El mejor seguro de hogar en Florida

Analizamos las compañías con la cobertura más barata, junto con algunas de las características únicas del seguro de hogar de Florida.Doug Sibor 19 de julio de 2021

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en el lugar y la forma en que el producto aparece en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Aquí hay una lista de nuestros socios y aquí'es cómo ganamos dinero.

Aunque Florida puede ser atractiva para quienes disfrutan del clima cálido, vivir en el Estado del Sol también tiene sus peligros. El seguro de hogar puede ser especialmente costoso debido a los frecuentes desastres naturales del estado, a la aparición regular de pequeños problemas, como fugas en las tuberías, y a los gastos de litigio que las aseguradoras trasladan a los consumidores. De hecho, varias grandes aseguradoras han abandonado Florida por completo debido a estos riesgos.

Los residentes de la Florida todavía tienen un montón de opciones cuando se trata de conseguir un seguro de hogar barato. nuestro sitio web examinó las tarifas y la cobertura de casi 100 aseguradoras en todo el estado para encontrar el mejor seguro de hogar barato en Florida.

Compañías de seguros de hogar en Florida

Muchas de las mayores compañías de seguros para propietarios de viviendas de EE.S. no tienen una gran presencia en Florida. En cambio, las compañías más pequeñas proporcionan la mayor parte de la cobertura en el estado.

Basado en un análisis de nuestro sitio web, aquí están las 15 mayores compañías de seguros de hogar en la Florida, así como sus primas anuales promedio:

Aquí'hay algo más sobre algunas de las mayores aseguradoras del estado:

Universal Property

Además de ofrecer la cobertura estándar para el hogar, la propiedad y las cuestiones de responsabilidad civil, Universal Property tiene varios tipos de cobertura opcional – como la línea de servicio de utilidad y la remoción de escombros – que los residentes de la Florida podrían encontrar útil. Además, puede obtener descuentos por tener dispositivos de protección contra daños por viento.

Citizens Property Insurance

Citizens es una entidad gubernamental creada en 2002 por la Legislatura de Florida para servir de "aseguradora de último recurso" para los propietarios de viviendas que reúnan los requisitos y que no puedan obtener cobertura en el mercado privado. Como Citizens paga las reclamaciones íntegramente con el dinero que recauda en primas, una tormenta severa puede ser muy costosa para los asegurados. Si Citizens se encuentra en una situación en la que no puede pagar todos los siniestros, está obligada por ley a cobrar una cuota de hasta el 45% de su prima anual para compensar ese déficit.

American Strategic Insurance

American Strategic Insurance, o ASI, fue adquirida por Progressive en 2015 pero sigue operando en Florida bajo el nombre de ASI. Los asegurados tienen acceso a varios de los servicios de Progressive y pueden recibir descuentos por agrupación con otras pólizas de Progressive.

State Farm

El seguro de hogar de State Farm en Florida ofrece a los residentes un complemento gratuito de «límite de vivienda aumentado», que proporciona un 20% adicional de cobertura del coste de reposición siempre que la vivienda esté asegurada por al menos la cantidad que State Farm cree que costará reconstruirla. Y si su aire acondicionado se rompe en medio del verano – o en cualquier otro momento – State Farm's Home Systems Protection add-on cubre el costo para repararlo.

» MÁS: Revisión del seguro de hogar de State Farm

Seguro de hogar barato en Florida

Basado en el análisis de datos de nuestro sitio web, Farmers es la mejor opción para el seguro de hogar barato en la Florida, con una tasa promedio de $ 1,300 por año (alrededor de $ 108 por mes). Aquí está la lista completa:

Aseguradora

Prima media anual

Farmers

$1,300.

American Integrity

$1,304.

American Traditions Insurance Company

$1,350.

Seguridad Primero

$1,387.

American Strategic

$1,542.

Travelers

$1,559.

Cypress Property & Casualty Insurance Company

$1,594.

Compañía de seguros Edison

$1,707.

Clear Blue Insurance Group

$1,780.

Avatar

$1,797.

Florida Farm Bureau

$1,819.

Seguros UPC

$1,831.

Universal

$1,844.

Familia de Florida

$1,864.

Allstate

$1,906.

Aquí'hay un poco más sobre algunas de las compañías de seguros de hogar más baratas de Florida. Tenga en cuenta que no todos ellos pueden estar disponibles en su área y, dependiendo de su situación, pueden no ser la opción más barata.

Farmers

Farmers ofrece una cobertura estándar con varias mejoras opcionales a través de su Smart Plan Home. Por un coste adicional, los paquetes Enhanced y Premier se basan en el plan estándar con límites más altos y tipos de cobertura ampliados, como la sustitución del tejado o del contenido personal, lo que podría ser útil después de una gran tormenta.

» MÁS: Revisión del seguro de hogar de Farmers

Integridad Americana

Ofreciendo seguros exclusivamente en Florida, American Integrity tiene un número considerable de complementos opcionales que podrían atraer a los propietarios de viviendas. Por ejemplo, puede obtener cobertura adicional para cosas como líneas de servicio, ordenadores domésticos y embarcaciones. American Integrity también ofrece un seguro privado contra inundaciones para aquellos que califican.

American Traditions

Aunque se centra específicamente en las casas prefabricadas, American Traditions ofrece cobertura de seguro estándar para propietarios de viviendas a los residentes de Florida, así. Si ha tomado medidas para proteger su casa de los daños causados por el viento, es posible que pueda recibir descuentos en su póliza tras una inspección de mitigación del viento.

La seguridad es lo primero

Security First ofrece cobertura estándar y mejorada para los propietarios de viviendas. Ambas opciones tienen cobertura para su casa, estructuras anexas como piscinas enterradas, problemas de responsabilidad civil y reubicación temporal debido a un evento cubierto. También reembolsa el coste real de sustitución de los artículos dañados o perdidos, en lugar de dar una cantidad depreciada.

Coste medio del seguro de hogar en Florida

El coste medio del seguro de hogar en Florida es de 2.682 dólares anuales, según un análisis de datos de nuestro sitio web. Sin embargo, las tarifas varían según el lugar donde se viva.

Para tener una mejor idea de cuánto costará el seguro en su localidad concreta, introduzca su código postal a continuación para ver la tarifa media en su zona.

¿Por qué es tan caro el seguro de hogar en Florida??

Florida es el séptimo estado más caro del país en seguros de hogar, según un análisis de nuestra web. Hay varias razones para el alto costo de los seguros de los propietarios de viviendas, incluyendo:

  • Clima extremo. Los propietarios de viviendas no son los únicos que sienten el impacto del calor y la humedad de Florida. El clima también puede forzar los sistemas del hogar y causar averías en los equipos más rápido de lo normal, lo que a su vez conduce a reclamaciones de seguros de hogar.

  • Desastres naturales. Florida es la capital de los huracanes de Estados Unidos, con casi el doble de toques de tierra que cualquier otro estado. Los daños causados por los huracanes -además de las tormentas tropicales e incluso las tormentas de lluvia extremas- pueden aumentar el riesgo para las aseguradoras, que trasladan el coste a los propietarios en forma de primas más altas.

  • Cuestiones legales. Los costos que rodean a los litigios tienden a ser trasladados a los consumidores, y las aseguradoras de Florida tuvieron casi 3 mil millones de dólares en gastos relacionados con demandas solo en 2019. Aunque el gobierno de Florida ha aprobado recientemente una ley para abordar el tema, el impacto del proyecto de ley en las primas aún está por ver.

» MÁS: Guía completa del seguro contra huracanes

Buscando más seguros en Florida?

  • Seguro de coche en Florida.

  • Planes Medicare Advantage en Florida.

  • Seguro de inquilinos en Florida.

Metodología

nuestro sitio web recopiló información sobre las tarifas de la Oficina de Regulación de Seguros del Estado de Florida (o FLOIR), que pone a disposición los archivos de tarifas de todas las aseguradoras del estado. Para calcular el promedio de primas en todo el estado, dividimos el total de primas cobradas por cada aseguradora entre el total de pólizas en vigor. Las tarifas varían dependiendo de una variedad de factores, por lo que la suya será diferente.

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