El mejor seguro de hogar de Nueva Jersey

Los propietarios de viviendas en el Estado Jardín son propensos a pagar las tasas de seguro de hogar que están muy por debajo de la media nacional.Doug Sibor Ago 6, 2021

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Aunque tiene más casas en riesgo de sufrir daños relacionados con las tormentas que casi cualquier otro estado de la Costa Este, Nueva Jersey tiene unas tasas de seguro de hogar sorprendentemente bajas. La prima media anual en el Estado Jardín es de 908 dólares, muy por debajo de la media nacional de 1.585 dólares.

nuestro sitio web analizó los datos de 17 compañías de seguros diferentes que venden pólizas en Nueva Jersey para ayudarle a encontrar el mejor seguro de hogar en el estado, tanto si vive en Montague como en Cape May o en cualquier lugar entre ambos. Tenga en cuenta que estas tarifas son estimaciones y dependen de muchos factores diferentes, por lo que las suyas pueden variar.

Mejores compañías de seguros de hogar en Nueva Jersey

Varias de las mejores compañías de seguros de hogar de nuestro sitio web ofrecen pólizas en Nueva Jersey. Aquí están, junto con sus primas anuales promedio:

Empresa	calificación de nuestro sitio web	Prima media anual
NJM	5.0 nuestra calificación del sitio web las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta las quejas de los consumidores y los datos de satisfacción de los clientes.	$473.
USAA*	4.5 nuestra calificación de la página web Las calificaciones de nuestra página web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta las quejas de los consumidores y los datos de satisfacción de los clientes.	$946.
Chubb	5.0 nuestra calificación del sitio web las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta las quejas de los consumidores y los datos de satisfacción de los clientes.	$1,011.
El Hannover	4.5 nuestra calificación del sitio web las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta las quejas de los consumidores y los datos de satisfacción de los clientes.	$1,354.
*El seguro de hogar de la USAA sólo está disponible para militares en activo, veteranos y sus familias.

Puede personalizar su póliza de hogar con numerosos complementos de estas compañías, pero a continuación se indican los tipos de cobertura que suelen venir de serie:

Tipo de cobertura	Lo que hace
Vivienda	Paga por reparar o reconstruir la estructura de su casa.
Otras estructuras	Cubre los daños causados a estructuras no adosadas, como un cobertizo o una valla.
Bienes personales	Paga para reparar o reemplazar las pertenencias personales como los muebles o la ropa.
Gastos de manutención adicionales	Paga estancias en hoteles, comidas en restaurantes u otros gastos si tiene que vivir en otro lugar mientras su casa se somete a las reparaciones cubiertas.
Responsabilidad civil	Cubre los gastos legales y los daños si usted'es responsable de los daños a otras personas o a sus bienes.
Pagos médicos	Cubre las lesiones de los invitados en su casa, independientemente de la culpa.

Para más detalles, consulte el seguro de hogar: Qué es y qué cubre.

Aquí'hay un poco más sobre estas compañías y los extras que ofrecen.

NJM

A pesar de su baja prima anual, la cobertura del seguro de hogar de NJM'tiene varias características que suelen tener un coste adicional con otras aseguradoras. NJM pagará el coste total de la reconstrucción de su casa, incluso si supera el límite de su vivienda, y también pagará el coste total de la sustitución de los bienes personales perdidos o destruidos en lugar de darle una cantidad depreciada.

» MÁS: Revisión del seguro de hogar de NJM

USAA

Si usted es un miembro activo del ejército o un veterano, o es un miembro de la familia de uno, USAA ofrece varios beneficios que normalmente cuestan extra de otras aseguradoras. La cobertura por robo de identidad y el coste de reposición de los objetos personales dañados o robados son sólo dos de las prestaciones disponibles para los asegurados en la mayoría de los estados.

» MÁS: Revisión del seguro de hogar de USAA

Chubb

Aunque Chubb es una de las aseguradoras más caras del estado, su póliza estándar incluye opciones de cobertura por las que otras suelen cobrar un extra. Por ejemplo, los propietarios que compran la póliza Masterpiece de Chubb pueden recibir la cantidad total que cuesta reemplazar los artículos personales dañados o destruidos, en lugar del valor depreciado de los artículos.

» MÁS: Revisión del seguro de hogar de Chubb

El Hanover

The Hanover ofrece diferentes paquetes de seguros de hogar, algunos de los cuales tienen características útiles como el reembolso por el reemplazo de las cerraduras después de perder las llaves o el pago por la remoción de escombros después de un evento cubierto. También renunciará a la franquicia si el siniestro es superior a 50.000 dólares.

» MÁS: La revisión del seguro de hogar de Hanover

Las tarifas de seguro de hogar más baratas de Nueva Jersey

Para encontrar las primas de seguro de hogar más bajas en Nueva Jersey, nuestro sitio web analizó la información de las tarifas de 17 aseguradoras diferentes en el estado. Encontramos una prima anual promedio en todo el estado de $908, pero su tasa puede variar dependiendo de donde usted vive. La diferencia entre las tarifas más baratas y las más caras de Nueva Jersey era de más de 900 dólares al año.

Aquí están las cinco tasas de seguro de los propietarios de viviendas más baratas en Nueva Jersey:

Empresa	Prima media anual
NJM	$473.
Cumberland Mutual	$480.
Selectivo	$490.
Bahía de Narragansett	$695.
State Farm	$697.

Y aquí's un vistazo a las tasas de todos los 17 aseguradores en nuestro análisis:

» MÁS: El seguro de hogar más barato

Lo que hay que saber sobre el seguro de hogar en Nueva Jersey

Aquí hay algunas cosas que usted'querrá tener en cuenta al evaluar sus opciones para el seguro de hogar en Nueva Jersey:

Usted puede estar sujeto a una "deducible por huracán." Aunque sólo cuatro huracanes han golpeado Nueva Jersey en los últimos 150 años, eso no significa que no vaya a ocurrir de nuevo. Y cuando un huracán golpea, puede ser muy fuerte. El huracán Sandy, por ejemplo, causó casi 6.000 millones de dólares en daños a viviendas en 2012. Si vive en uno de los 116 códigos postales costeros designados, una tormenta en cualquier lugar del estado con vientos sostenidos de 74 millas por hora activará su deducible por huracán. Este deducible es un porcentaje del valor asegurado de su casa en lugar de una cantidad fija en dólares. Así que si su casa está asegurada por 300.000 dólares con una franquicia del 5%, tiene que pagar los primeros 15.000 dólares de daños por una tormenta antes de que su aseguradora le dé un céntimo.

» MÁS: Guía completa de seguros contra huracanes

También debes considerar el seguro contra inundaciones. Los daños por inundación no suelen estar cubiertos por el seguro de hogar, por lo que es probable que necesite una póliza de seguro de inundación por separado para estar cubierto. Esto puede ser una buena idea, especialmente si vives en la costa o en una zona propensa a las inundaciones. Incluso un poco de agua de la inundación puede causar miles de dólares de daño. La Agencia Federal de Gestión de Emergencias – que gestiona el Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones – estima que incluso 1 pulgada de agua de la inundación puede causar $ 25.000 en daños. Tras el huracán Sandy, las aseguradoras de inundaciones pagaron más de 3.000 millones de dólares en daños a los propietarios de Nueva Jersey.
Su tarifa variará en función de su lugar de residencia. En general, los seguros de hogar en Nueva Jersey son más caros en los condados de la costa. Para ver la tasa promedio donde usted vive, aquí's un vistazo al desglose por condado:

Buscando más seguros? Consulte la guía de nuestra web sobre los seguros de coche más baratos de Nueva Jersey.

Metodología

nuestro sitio web hizo un promedio de las tarifas para hombres y mujeres de 40 años de edad de una variedad de compañías de seguros en cada código postal en todo el estado. Los propietarios de la muestra no eran fumadores y tenían buen crédito, y vivían en una casa unifamiliar de dos plantas construida en 1971. Tenían una franquicia de 1.000 dólares y los siguientes límites de cobertura:

300.000 $ en cobertura de vivienda.
30.000 dólares en cobertura de otras estructuras.
150.000 dólares de cobertura de bienes personales.
60.000 dólares de cobertura por pérdida de uso.
300.000 dólares de cobertura de responsabilidad civil.

Estos son ejemplos de tarifas generados a través de Quadrant Information Services. Sus propias tarifas serán diferentes.