¿El estatus de usuario autorizado le ayudará a construir su crédito??

Ser añadido a la tarjeta de crédito de otra persona puede permitirle beneficiarse de su historial de pagos y del crédito disponible.nuestro sitio web Oct 18, 2021

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Convertirse en usuario autorizado en la cuenta de la tarjeta de crédito de otra persona es una estrategia para mejorar el crédito rápidamente. Funciona mejor si la tarjeta del usuario principal tiene un largo historial de pagos puntuales y un límite de crédito elevado y el usuario autorizado no tiene manchas recientes en su informe de crédito.

Si acaba de empezar y tiene un expediente de crédito poco extenso, es probable que le beneficie más en términos de historial de pagos que si lleva más tiempo utilizando el crédito y tiene contratiempos que superar.

Pero puede tener un impacto significativo para los principiantes o los que están reconstruyendo su crédito porque afecta a un importante factor de puntuación de crédito llamado utilización del crédito, o la cantidad de los límites de su tarjeta de crédito que están en uso. Sólo el historial de pagos tiene más influencia en la puntuación de crédito.

Supongamos que tiene una sola tarjeta con un límite de crédito de 1.000 dólares y que su extracto mensual medio es de unos 300 dólares. Está utilizando el 30% de sus límites de crédito. Si tu madre te añade como usuario autorizado a su tarjeta de poco uso con un límite de 15.000 $, tu utilización global podría disminuir drásticamente.

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Qué es un usuario autorizado en una tarjeta de crédito?

Si te conviertes en usuario autorizado de la tarjeta de crédito de otra persona, el emisor le enviará una tarjeta con tu nombre. La empresa emisora de la tarjeta de crédito responsabiliza al titular principal de la cuenta del pago de los gastos de la misma, no al usuario autorizado.

Dado que los cargos que usted realiza deben ser pagados por el titular de la cuenta, tanto usted como el titular de la cuenta deben acordar de antemano si usted utilizará la tarjeta o simplemente figurará como usuario autorizado. El efecto sobre su crédito es el mismo, aunque el titular de la cuenta nunca le dé la tarjeta para usarla.

Si no puede obtener una tarjeta de crédito por sí mismo, ser un usuario autorizado puede ayudarle a reforzar su historial crediticio y puede ayudarle a "edad del crédito," un factor de puntuación. Si todavía no tiene una puntuación FICO, el modelo de puntuación más utilizado, puede acortar el tiempo necesario para generar una a menos de seis meses. También puede permitirle disfrutar de la comodidad de tener un plástico en su cartera.

Cómo funciona ser un usuario autorizado en una tarjeta de crédito

Como usted no es responsable de pagar las facturas, ser un usuario autorizado en una tarjeta de crédito puede no tener un gran impacto en su puntuación de crédito. Pero ayuda a quienes tienen poco o ningún historial crediticio a reforzar sus archivos de crédito.

Pídale a alguien que utilice una pequeña parte del límite de su tarjeta de crédito y que tenga un historial de pagos limpio en una cuenta que'ha estado abierta durante mucho tiempo. Asegúrate de que el emisor de la tarjeta informa de los usuarios autorizados a las agencias de crédito: Si su condición de usuario autorizado no aparece en sus informes crediticios, no ayudará a su puntuación.

La condición de usuario autorizado por sí sola podría no aumentar sus posibilidades de que le aprueben tarjetas de crédito y préstamos en el futuro. Los prestamistas que comprueban tu historial de crédito quieren ver que has gestionado tus propias cuentas de crédito de forma responsable.

Ser el titular principal de una cuenta de crédito tendrá un mayor impacto en su puntuación de crédito que ser un usuario autorizado. Mientras trabaja en su puntuación, considere también las siguientes opciones:

  • Solicitar una tarjeta de crédito garantizada. Puede que tenga que pagar un depósito por adelantado si le aprueban.

  • Explorar opciones alternativas de tarjetas de crédito, que no requieren depósitos.

  • Solicitar un préstamo para la creación de crédito a su cooperativa de crédito local o a empresas como Self y Kikoff.

Cómo crear hábitos de crédito por su cuenta

¿Qué puede hacer para mejorar su crédito de forma significativa?? Tanto si tiene una mala puntuación de crédito como si no la tiene, aquí tiene algunas estrategias de probada eficacia:

  • Pagar sus facturas a tiempo. Su historial de pagos pesa mucho en su puntuación crediticia, así que intente pagar al menos el pago mínimo a tiempo.

  • Mantenga sus saldos bajos. Su índice de utilización del crédito (la cantidad que debe en comparación con el crédito total disponible en sus tarjetas de crédito) también desempeña un papel importante en su puntuación. Procure no utilizar más del 30% de su límite de crédito en cualquier tarjeta si es posible, y si es menor, mejor. Si puedes reducirlo a un solo dígito, es probable que obtengas mejores resultados.

  • Adopte una perspectiva a largo plazo. La duración de su historial de crédito también es importante. Mantenga abiertas las cuentas antiguas aunque no las utilice a menudo, a menos que haya una cuota anual u otra buena razón para cerrar la cuenta.

  • Evite solicitar varias tarjetas de crédito en poco tiempo. En cambio, espacie las solicitudes con seis meses de diferencia e investigue la mejor tarjeta de crédito para sus necesidades antes de solicitarla.

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