El ABC de la EMV

NOTA: Los chips EMV se convirtieron en estándar en U.S. tarjetas de crédito en 2015-16. Casi todas las tarjetas U.S.-Las tarjetas emitidas tienen ahora chips incorporados, y la gran mayoría de los comercios están equipados para procesar las transacciones con tarjetas de crédito con tecnología EMV. A continuación, nuestro artículo de 2016 en el que se explica la tecnología EMV en el contexto de la transición de la antigua "magstripe" tarjetas a EMV. 

E-M-V no es tan fácil como A-B-C, pero es mucho menos complicado de lo que mucha gente piensa. Hemos eliminado la confusa jerga técnica y los matices que no se aplican a los consumidores, y hemos planteado algunas de las preguntas esenciales que puede tener sobre las tarjetas con chip EMV. Hablamos con el experto en EMV Philip Andreae, director de marketing de campo de Oberthur Technologies. Vamos a informarnos… al estilo A-B-C!

'A' significa..
Voy a necesitar una nueva tarjeta?

Si su tarjeta de banda magnética actual no tiene chip EMV, necesitará una nueva tarjeta para utilizar la función de chip. Por ahora, las tarjetas EMV disponibles también tienen banda magnética, pero el uso del chip hace que sus transacciones sean más seguras. Los emisores no tenían un gran incentivo para hacer que las tarjetas EMV estuvieran disponibles hasta octubre de 2015, pero puede ponerse en contacto con su emisor para averiguar si puede obtener una versión con chip EMV de su tarjeta actual ahora mismo.

Las tarjetas EMV actuales incluyen tanto un chip informático como una banda magnética para adaptarse a los comercios. Algunos comercios aceptan transacciones con EMV; otros no. Los comercios también han recibido un fuerte incentivo para instalar terminales de pago compatibles con EMV a partir de octubre de 2015.

…B' significa..
Pero espere un segundo, ¿cómo son más seguras estas tarjetas?

Si ha perdido la fe en el sector de los pagos debido a los casos de robo de datos, las tarjetas EMV deberían tranquilizarle. Transmiten decenas de datos entre la tarjeta, el terminal y el host del banco adquirente, mientras que las bandas magnéticas sólo procesan datos limitados. Debido a esto, es mucho más fácil sustraer información de una tarjeta de banda magnética y transferirla a una tarjeta de prepago. Al utilizar el chip en lugar de pasar la tarjeta, las transacciones serán más seguras y será mucho menos probable que se produzcan robos de identidad.

Para desglosarlo, Andreae dice que hay tres palabras que hay que conocer en relación con la tecnología EMV: autenticación, verificación y autorización.

• Autenticación: EMV utiliza un mecanismo para determinar que la tarjeta pertenece al titular.

• Verificación: El emisor puede verificar una tarjeta EMV utilizando un PIN o una firma por seguridad, o si la transacción es inferior a un determinado importe, no es necesario ningún método de verificación. Este importe variará en función de la marca de la tarjeta, el emisor de la misma y el comerciante.

• Autorización: El emisor puede asegurar a los titulares que sus tarjetas serán autorizadas cuando el terminal no pueda ser contactado con la tecnología EMV.

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… «C&#x27» significa..
¿Puedo utilizar una tarjeta EMV en el extranjero??

Quizás. Estados Unidos va con retraso en el juego del EMV, que es la forma estándar de pagar en muchos países europeos, asiáticos y latinoamericanos desde hace años. Recientemente, los canadienses adoptaron el EMV para evitar la migración internacional del fraude atribuido al skimming de la banda magnética. Sin embargo, la forma de verificación de la tarjeta varía en todo el mundo. Las tarjetas con chip y PIN son las preferidas en Europa, las tarjetas con chip y firma son las preferidas en Asia, y aquí en Estados Unidos los emisores tienden a preferir las tarjetas con chip y firma por su facilidad de uso y asequibilidad.

Como consecuencia, algunos vendedores del extranjero no procesarán las transacciones con chip y firma. Estos consisten principalmente en quioscos y pequeños comercios. ¿Se convertirá el chip y el PIN en la norma en EE.UU.?.S. en el futuro? Eso dependerá de los emisores. El robo y la pérdida son sólo una parte del fraude, y el mecanismo necesario para procesar el método de verificación de tarjetas con PIN (CVM) es complicado de crear.

'D' significa..
Fabrican tarjetas de débito con capacidad EMV?

Las tarjetas de crédito EMV son las primeras en el mercado, pero las de débito les siguen. Oberthur Technologies acaba de lanzar la Cosmo RSA v5 de OT, la primera tarjeta de débito certificada por MasterCard que cumple las directrices de la Enmienda Durbin. Por qué es importante? Según Andreae, las barreras a la tecnología de débito EMV -incluyendo que EMV se construyó sobre la suposición de que había una única red de débito, mientras que los EE.S. tiene 18 – se eliminaron en abril de 2014. Así que, aunque las tarjetas de débito EMV van por detrás de las de crédito EMV, se pondrán al día.

E' significa..
Se suponía que los chips EMV estarían en todas las tarjetas de crédito en octubre de 2015, ¿verdad??

Mientras que un "cambio de responsabilidad" ocurrió en octubre de 2015, los emisores no estaban obligados a proporcionar tarjetas EMV en ese momento, y los vendedores no estaban'obligados a aceptarlas. Lo que sí ocurrió es que la responsabilidad de las transacciones fraudulentas pasó a ser de la parte que no soporta el EMV. Así que, aunque algunos comercios y emisores ya admitían las transacciones EMV antes del cambio, eso no significa que todos lo hagan en un futuro inmediato.

Consejo de experto: No hay ninguna ley ni regulación que exija que las tarjetas de crédito tengan chips EMV. El cambio a la tecnología EMV fue impulsado por los bancos y las redes de pago (como Visa y Mastercard) como una forma de reducir el fraude.

'F' significa..
Infórmeme, ¿cambiará el EMV mi forma de pagar??

El EMV cambia la forma de pagar, pero sigue siendo fácil y te acostumbrarás rápidamente. Con una tarjeta de banda magnética, se pasa la tarjeta y se guarda en la cartera. Con una tarjeta con chip EMV, introducirás tu tarjeta en el terminal y la dejarás allí hasta que el recibo comience a imprimirse, y entonces la retirarás. Andreae dice: «Sólo tienes que seguir las indicaciones del terminal; te dirán cuándo introducir la tarjeta y cuándo retirarla.»

Principales ventajas

Dejando a un lado las A-B-Cs de E-M-V, aquí hay cuatro cosas que debes saber:

• La tecnología EMV es más segura que las bandas magnéticas y reduce el riesgo de robo de identidad a través de la tarjeta de crédito.

• Aunque no están obligados a hacerlo, desde octubre de 2015 más emisores y comercios se han adaptado al EMV para evitar ser responsables de las transacciones fraudulentas.

• Las tarjetas de crédito y débito con chip EMV se utilizarán de forma un poco diferente para pagar cosas que la tradicional banda magnética, pero es un cambio fácil.

• Las tarjetas de débito EMV van por detrás de las tarjetas de crédito EMV, pero existen y se pondrán al día.

Este artículo ha sido actualizado. Se publicó originalmente en Ago. 6, 2014