Earnest y SoFi pueden ofrecerte el mismo tipo de refinanciación, pero sus préstamos difieren en aspectos clave.Ryan Lane Sep 18, 2020
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Si estás buscando un prestamista para refinanciar tu préstamo estudiantil, Earnest y SoFi son buenas opciones. nuestro sitio web da a ambos cinco estrellas y califica sus préstamos de refinanciación entre los mejores en general.
La elección correcta es la que le ahorra más dinero.
Pero si estás debatiendo entre Earnest y SoFi porque sus tipos de interés son similares, compara características como los plazos del préstamo y las opciones para evitar el impago para ayudarte a decidir cuál es mejor para ti.
Earnest vs. Refinanciación de SoFi de un vistazo
| Compruebe el tipo de interés | Comprobar el tipo de interés |
TAE fija2.44-5.79% |
TAE fija2.49-7.59% |
TAE variable1.74-5.64% |
TAE variable1.74-7.24% |
Min. Puntuación de crédito650 |
Mínimo. Puntuación de crédito650 |
Earnest frente a. Características principales de SoFi
Estas son algunas de las áreas clave en las que difieren Earnest y SoFi – y cuál tiene la ventaja en cada una de ellas. Para conocer todos los detalles, lee nuestra reseña individual de los préstamos estudiantiles de Earnest y la reseña de los préstamos estudiantiles de SoFi.
Elegibilidad del prestatario
Ventaja: SoFi
Para calificar con cualquier prestamista de refinanciación, normalmente necesitarás una puntuación de crédito de al menos 600 y suficientes ingresos para cubrir todas tus deudas.
Ni SoFi ni Earnest son totalmente transparentes sobre sus requisitos financieros específicos. Pero SoFi al menos refinancia préstamos para prestatarios en una gama más amplia de situaciones.
Por ejemplo, Earnest no te calificará si quieres o necesitas hacer lo siguiente
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Transferir los préstamos de los padres a tu nombre.
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Refinanciar durante una residencia médica o dental.
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Solicitar con un cofirmante.
Si piensas solicitarlo con un cofirmante, compara CommonBond con. SoFi.
nuestro sitio web recomienda precalificar con varios prestamistas antes de solicitarlo. De este modo, sabrás si es probable que te aprueben y a qué tipo de interés sin afectar a tu crédito.
Opciones para los prestatarios con problemas
Ventaja: Earnest
Tendrás que estar en buena forma financiera para refinanciar los préstamos. Pero si tu situación cambia, el apoyo del prestamista puede ser crucial.
Si no puedes hacer frente a los pagos, tanto Earnest como SoFi te permiten posponerlos durante 12 meses a través de la indulgencia. Pero Earnest ofrece opciones adicionales para evitar la morosidad o el impago:
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Para una flexibilidad a corto plazo: Puede omitir un pago una vez cada 12 meses.
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Para un alivio a largo plazo: Puedes cambiar el plazo de amortización o el tipo de interés.
Earnest tampoco tiene cargos por retraso en caso de que se pierda un pago. SoFi cobra 5 dólares una vez que el pago se retrasa 15 días.
Si desea un prestamista con una política de indulgencia más generosa, compare Earnest con. CommonBond.
Condiciones de reembolso
Ventaja: Earnest
SoFi ofrece varios plazos de amortización: 5, 7, 10, 15 o 20 años. Pero Earnest te permite personalizar totalmente tu plan eligiendo cualquier plazo entre 5 y 20 años.
Ese tipo de precisión puede ser importante para tu presupuesto mensual o tus objetivos a largo plazo.
Por ejemplo, digamos que quedan ocho años en tu préstamo actual. Si refinancia a un plazo más corto, sus ahorros podrían aumentar, pero sus pagos también, dependiendo de su nuevo tipo de interés. Optar por un plazo más largo podría reducir tus facturas, pero también tus ahorros.
En este caso, tendrías que acelerar o ralentizar el reembolso con SoFi. Earnest le permitirá seguir en la misma línea.
Utilice una calculadora de refinanciación de préstamos estudiantiles para ver cómo el ajuste de su plazo de amortización podría afectar a sus ahorros a corto y largo plazo.
Extras
Ventaja: SoFi
Tanto Earnest como SoFi tienen programas de bonificación de préstamos estudiantiles. Pero SoFi va más allá de los préstamos estudiantiles, ya que le permite ganar hasta 10.000 dólares con referencias a otros productos financieros del prestamista, como préstamos personales y cuentas de inversión.
Los miembros de SoFi también reciben acceso a beneficios no financieros, como asesoramiento profesional y eventos comunitarios. Si aprovechas estos extras, SoFi tiene la ventaja frente a Earnest.
Earnest vs. SoFi. SoFi: el resultado final
Earnest es mejor si valoras la flexibilidad de pago. Pero si no puede calificar con Earnest – por ejemplo, necesita un co-firmante – SoFi es una gran alternativa que también ofrece una serie de beneficios para los miembros.
Earnest y SoFi también son buenas opciones dependiendo de tus objetivos específicos de refinanciación. Compara sus productos con los de otros prestamistas en los siguientes casos para conseguir la mejor oferta posible:
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La mejor refinanciación de préstamos para la facultad de medicina.
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