Disputa de crédito rechazada? Esto es lo que hay que hacer a continuación

Cuando hay un error en uno de sus informes de crédito, puede presentar una disputa con las agencias de crédito y pedir que se elimine.

Pero algunas disputas terminan con las agencias diciendo que la información es correcta y se niegan a eliminarla. La buena noticia es que presentar una disputa no tiene por qué ser su última oportunidad de mejorar su crédito. Si una oficina rechaza su disputa, considere los siguientes pasos.

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Solucionar el problema

No asuma que una marca negativa en su informe es el error de la oficina de crédito o incluso del prestamista. Podría tratarse de un descuido por tu parte: Tal vez olvidó dar una dirección de reenvío a un acreedor o su cónyuge se olvidó de pagar una factura.

Existe la posibilidad de que seas responsable sin darte cuenta. Tal vez usted firmó conjuntamente un préstamo, el prestatario se retrasó en los pagos y usted no se enteró hasta que aparecieron marcas negativas en sus informes.

Empiece por el principio y averigüe en qué se equivocó. Entonces llame al acreedor y explíquele. Ponerse al día con los pagos y preguntar si el acreedor dejará de informar a las agencias de crédito sobre los pagos atrasados.

Aunque el acreedor no deje de informar sobre la morosidad, vale la pena ponerse al día. Una cuenta atrasada será reportada cada mes, haciendo daño cada vez.

Llame a un profesional

Si cree que su informe de crédito es inexacto pero la oficina de crédito dice que es correcto, considere la posibilidad de solicitar la ayuda de un asesor de crédito sin ánimo de lucro. Estos expertos, especializados en la resolución de problemas de crédito, pueden ayudarte a solucionar los problemas que hayas podido pasar por alto. Muchas agencias de asesoramiento crediticio ofrecen ayuda gratuita o de bajo coste, a menudo por teléfono.

Recuerde que hay una diferencia entre obtener el asesoramiento de un profesional certificado y caer en una estafa de reparación. Un buen asesor de crédito puede ayudarle a mejorar su crédito legalmente. Aléjese de cualquier persona que le garantice una puntuación más alta o que utilice prácticas turbias como la impugnación de todo lo que aparece en sus informes, tanto si es incorrecto como si no.

Piénselo dos veces antes de añadir una declaración de consumo

Si su disputa crediticia es rechazada, la Ley de Informes Crediticios Justos le da derecho a añadir una declaración del consumidor de 100 palabras a su informe explicando su posición. Sin embargo, esto puede no ser tan útil como parece.

Sus posibilidades de obtener un nuevo crédito probablemente no mejorarán, ya que la mayoría de los prestamistas utilizan sistemas automatizados de suscripción para determinar la solvencia del prestatario. Estos sistemas, que a veces aprueban o rechazan a posibles prestatarios en segundos, no miran más allá de los números.

En el caso de que sea una persona y no un ordenador quien revise su crédito, puede que sea mejor no decir nada en sus informes. Si la información negativa que cubre su estado de cuenta ha envejecido en su informe, usted'acaba de marcar que tuvo un problema en el pasado. Es mejor esperar y responder a las preguntas de los prestamistas individualmente, si es que preguntan.

Trabaje en su crédito

A veces su mejor aliado para remediar un informe crediticio defectuoso es el tiempo. La mayoría de las partidas negativas desaparecen de tus informes después de siete años, y lo reciente que fue el paso en falso también marca la diferencia.

Incluso si no puede conseguir que una disputa se resuelva a su favor, puede trabajar para restaurar su crédito. Lo más importante es:

• Pague a tiempo, siempre. El historial de pagos es el que más influye en las puntuaciones, por lo que esto contribuye en gran medida a mejorar su reputación crediticia.

• Mantenga los saldos bajos en relación con los límites de crédito. La utilización del crédito es la segunda mayor influencia en las puntuaciones.

• Controla tu crédito. nuestro sitio web ofrece un informe y una puntuación de crédito gratuitos que puede consultar en cualquier momento. Esto puede ayudarle a ver si los elementos negativos reaparecen o no desaparecen cuando son demasiado antiguos. También puede alertarle de un posible robo de identidad para que pueda remediarlo antes de que se produzcan demasiados daños en su puntuación y en sus finanzas.

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