A diferencia de la mayoría de las puntuaciones de crédito gratuitas disponibles para el público, las puntuaciones FICO se calculan con los mismos modelos utilizados por la mayoría de los prestamistas.Ellen Cannon 20 de mayo de 2016
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Más emisores de tarjetas de crédito y bancos han comenzado a ofrecer a sus clientes puntuaciones de crédito FICO gratuitas en los últimos años, especialmente después de que la Oficina de Protección Financiera del Consumidor les pidiera que lo hicieran en 2014. Pero Discover ha subido la apuesta ofreciendo puntuaciones FICO gratuitas a todos los consumidores, no sólo a sus propios clientes.
«Discover reconoce lo importante que es para los consumidores tener un claro conocimiento de su salud crediticia. Por eso hemos proporcionado a los miembros de nuestras tarjetas las puntuaciones FICO de forma gratuita desde 2013», dijo Julie Loeger, vicepresidenta ejecutiva y directora de marketing de Discover, en un comunicado. «Ahora, estamos ampliando este beneficio a todo el mundo.»
Gratis para todos
Capital One abrió la puerta a las puntuaciones crediticias gratuitas para todos los consumidores cuando modificó su rastreador de puntuaciones crediticias, rebautizándolo como CreditWise. La puntuación de Capital One se basa en el VantageScore 3.0, que fue desarrollado por las tres agencias de crédito, Equifax, Experian y TransUnion.
VantageScore proporciona una instantánea general de la salud crediticia. Sin embargo, la mayoría de los prestamistas utilizan las puntuaciones FICO cuando toman decisiones sobre la aprobación de préstamos o solicitudes de tarjetas de crédito. Por eso es tan importante la oferta de Discover de ofrecer puntuaciones FICO gratuitas a todos los consumidores.
"La mayoría de las puntuaciones de crédito gratuitas que encontrará en Internet proceden de VantageScore," dice Sean McQuay, experto en tarjetas de crédito residente en nuestro sitio web y antiguo estratega de Visa. "Discover está haciendo un servicio muy real a los consumidores al ofrecer acceso a las puntuaciones FICO reales de forma gratuita."
Cómo obtener su puntuación FICO
Para acceder a su puntuación FICO gratuita de Discover, cree una cuenta en CreditScorecard.com. Tendrá que proporcionar información personal, incluido su número de la Seguridad Social, y luego responder a preguntas para verificar su identidad y establecer sus preguntas de seguridad.
Usted'obtendrá su puntuación FICO de tres dígitos, una descripción de "cómo ven los prestamistas su puntuación de crédito" y notas sobre qué factores están ayudando o perjudicando su puntuación. Su información crediticia se actualiza cada 30 días, y usted puede descargar su tarjeta de puntuación de crédito actual para compararla con su próximo informe.
También hay un enlace a AnnualCreditReport.com, para que pueda comprobar su informe de crédito. La ley federal da derecho a los consumidores a un informe de crédito gratuito anualmente de cada una de las agencias de informes de crédito. AnnualCreditReport.com es el sitio autorizado para acceder a esos informes gratuitos. Entre tanto, puedes consultar un resumen gratuito del informe de crédito, actualizado semanalmente, desde nuestra página web.
Discover's Credit Scorecard también tiene consejos para mejorar su puntuación de crédito y ofrece respuestas a las preguntas más frecuentes, como "¿Daña mi puntuación de crédito mi puntuación FICO??" (No.)
Quién ofrece puntuaciones gratuitas
El anuncio de Discover es una gran ventaja para las personas que no tienen acceso a las puntuaciones gratuitas de su banco o emisor de tarjetas de crédito. Esta es la situación de los principales emisores de tarjetas:
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Emisor |
Tipo de puntuación de crédito gratuita |
Quién puede obtenerla |
|---|---|---|
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American Express |
FICO |
Cualquiera |
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Bank of America |
FICO |
Titulares de la tarjeta |
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Barclaycard US |
FICO |
Titulares de tarjetas |
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Capital One |
VantageScore 3.0 |
Cualquiera |
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Chase |
VantageScore 3.0 |
Cualquiera |
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Citi |
FICO |
Algunas cuentas |
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Descubre |
FICO |
Cualquiera |
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US Bank |
Puntuación VantageScore 3.0 |
Titulares de cuentas |
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Wells Fargo |
FICO |
Clientes con cuentas de crédito al consumo |
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Nota: Las puntuaciones FICO proporcionadas por los distintos emisores de tarjetas de crédito pueden variar. Esto se debe a que los emisores obtienen las puntuaciones FICO de diferentes agencias de crédito al consumo. Cada oficina recopila los datos de las cuentas de los consumidores de forma independiente y calcula las puntuaciones basándose únicamente en los datos que ha recopilado. |
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» MÁS: Qué tarjetas de crédito ofrecen puntuaciones FICO gratuitas?
Con las puntuaciones de crédito y los informes de crédito que juegan un papel tan importante en la vida financiera de los estadounidenses' una puntuación FICO gratuita es definitivamente vale la pena comprobar, dice McQuay. "Las revisiones financieras periódicas son tan importantes como las físicas," dice, "y comprobar su puntuación de crédito es una forma sencilla de obtener una visión rápida del estado de sus finanzas."