Diferencia entre las tarjetas de crédito y las tarjetas de débito

La principal diferencia entre las tarjetas de crédito y las tarjetas de débito radica en la capacidad de mantener un saldo, es decir, de pasar la deuda de un mes a otro.

• Las tarjetas de crédito tradicionales no amplían el crédito. Se espera que pague el saldo completo cada mes.

• Las tarjetas de crédito, en cambio, te permiten pagar tus compras a lo largo del tiempo, aunque normalmente te cobrarán intereses si no pagas todo el saldo de inmediato.

Las tarjetas de crédito se están convirtiendo rápidamente en una reliquia. American Express fue el último gran emisor de tarjetas de crédito en Estados Unidos.S., pero incluso esas tarjetas permiten ahora pagar ciertas compras (pero no todas) a lo largo del tiempo. Aun así, las tarjetas de crédito tienen algunas ventajas. Repasemos las diferencias entre las tarjetas de crédito y las de débito y veamos cuáles le benefician y cuáles no.

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Cómo funcionan las tarjetas de crédito

Las tarjetas de débito tienen el mismo aspecto que las tarjetas de crédito y funcionan de la misma manera para hacer compras. Suelen tener algunas de las mismas características, incluyendo recompensas y ventajas. Pero están diseñadas para ser pagadas inmediatamente. Por lo tanto, no tienen promociones de 0% de interés, y no son una opción para las transferencias de saldo.

Algunos comercios ofrecen tarjetas de crédito para usar en sus propias tiendas, aunque en muchos casos han sido sustituidas por tarjetas de crédito.

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Ventajas de las tarjetas de crédito

No hay un límite de gasto preestablecido

Las tarjetas de crédito generalmente no tienen un límite de gasto preestablecido. Eso puede ser una ventaja si necesitas hacer una compra grande. Con una tarjeta de crédito, una gran compra podría acercarle tanto a su límite de crédito que su puntuación crediticia se vería afectada.

El hecho de no tener un límite de gasto predeterminado parece muy atractivo, especialmente para los que gastan mucho y para los empresarios. Pero conviene mirar la letra pequeña.

"Sin límite de gasto preestablecido" no significa "se permite el gasto ilimitado." Sólo significa que el límite cambia. Seguirá teniendo límites basados en su uso de la tarjeta, su historial de pagos, su historial de crédito, sus recursos financieros y otros factores. Los titulares de las tarjetas pueden comprobar su límite de gasto para saber al instante si las compras serán aprobadas, ya sea en línea, con la aplicación móvil o llamando al número de teléfono que figura en el reverso de la tarjeta.

Por el contrario, las cuentas de tarjetas de crédito tienen un límite establecido que cambia con poca frecuencia.

No tienen deuda ni intereses

Con una tarjeta de crédito tradicional, no puedes endeudarte porque estás obligado a pagarla cada mes. Esto también significa que no hay cargos por intereses. Eso podría considerarse una ventaja por la disciplina incorporada.

Recompensas y ventajas

Las tarjetas de crédito pueden ofrecer generosas recompensas por gastos y ventajas integradas, especialmente para viajes.

Sin embargo, la fuerte competencia entre las tarjetas de crédito hace que algunas de ellas sean comparables o incluso mejores que las tarjetas de crédito. Por ejemplo, la tarjeta Chase Sapphire Preferred® es una tarjeta de crédito para viajes repleta de funciones que se compara favorablemente con las tarjetas de cargo de American Express.

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Impacto en la puntuación de crédito

Si se utilizan de forma responsable, tanto las tarjetas de crédito como las de débito pueden ayudarte a construir tu crédito.

Una diferencia es que los nuevos modelos de puntuación no tienen en cuenta los saldos de las tarjetas de crédito para una parte de sus criterios de puntuación, denominada utilización del crédito. La utilización se refiere a la cantidad de crédito disponible que se utiliza en un momento dado. Como las tarjetas de crédito no tienen un límite de gasto preestablecido, los modelos de puntuación no pueden calcular ese ratio.

Una de las ventajas de las tarjetas de crédito es que puedes gastar todo lo que quieras durante un mes determinado, sin que ello afecte al elemento de utilización de tu puntuación de crédito.

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Cómo las tarjetas de crédito pueden ponerle en peligro

Cargos por demora elevados

Si no paga el saldo mensual exigido en su totalidad, probablemente incurrirá en un cargo por retraso, que puede ser tan grave como los cargos financieros de la tarjeta de crédito.

La mayoría de las tarjetas de crédito también cobran comisiones por retraso, aunque algunas no lo hacen. La diferencia es que usted puede hacer el pago mínimo para evitar una cuota de retraso. Con una tarjeta de crédito, tienes que pagar todo el saldo para evitar una cuota de retraso. Eso hace que las tarjetas de crédito sean menos flexibles a la hora de realizar los pagos.

Y, por supuesto, el emisor de una tarjeta de crédito puede informar de los retrasos en los pagos a las agencias de crédito, lo que puede dañar su crédito, al igual que el emisor de una tarjeta de crédito.

Altas cuotas anuales

Las recompensas y ventajas de las tarjetas de crédito tienen un precio: una cuota anual. Algunas son excesivas. Algunas de las tarjetas de cargo de American Express'tienen comisiones de cientos de dólares. Por el contrario, muchas tarjetas de crédito no tienen cuota anual, aunque las tarjetas que ofrecen las mismas recompensas y ventajas de viaje que las tarjetas de crédito suelen tener cuotas anuales similares.

Crédito necesario

Las tarjetas de crédito requieren un crédito de bueno a excelente, es decir, una puntuación de 690 o superior, mientras que algunas tarjetas de crédito le aprobarán una cuenta si la suya es menos que estelar.

Cómo elegir entre tarjetas de crédito y tarjetas de débito

nuestro sitio web recomienda pagar los saldos de las tarjetas en su totalidad cada mes. Si lo hace, las tarjetas de cargo y las de crédito no son muy diferentes; la principal distinción es que podría tener un mayor poder de gasto con una tarjeta de cargo. Así que juzgue las tarjetas por sus características.

En igualdad de condiciones, la mayoría de la gente debería elegir su plástico en el ámbito de las tarjetas de crédito. Ofrecen más opciones y flexibilidad que las tarjetas de crédito, tanto a la hora de elegir una tarjeta como de utilizarla. Además, siempre puedes utilizar la tarjeta de crédito como una tarjeta de crédito, simplemente pagando tu saldo en su totalidad.

Pero si necesita una tarjeta para un alto volumen de gastos, pagar siempre el saldo y disfrutar de las ventajas de los viajes, una tarjeta de crédito podría ser adecuada para usted.