Deuda frente a. Financiación de capital: Qué opción es la mejor para usted?

Se puede obtener financiación para una empresa asumiendo una deuda o vendiendo su capital.Steve Nicastro, Ryan Lane 14 de mayo de 2021

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Los propietarios de pequeñas empresas suelen tener dos opciones básicas de financiación: la financiación de la deuda y la financiación del capital.

La financiación de la deuda es cuando se pide un préstamo, a menudo a través de un préstamo para la pequeña empresa, que se devuelve con intereses. La financiación de capital se produce cuando se recibe dinero de un inversor a cambio de la propiedad parcial de la empresa.

Ambas opciones proporcionan dinero en efectivo, pero cada una tiene pros y contras. La financiación de la deuda puede ser cara, sobre todo si tienes mal crédito. Mientras que la financiación de capital requiere renunciar a una participación en su empresa y dar a los inversores participación en las decisiones empresariales.

Cuándo elegir la financiación de la deuda frente a. financiación de capital

La mejor financiación para su negocio será la que respalde los objetivos y las necesidades financieras de su empresa, ahora y en el futuro.

Considere la financiación de la deuda si:

  • Usted puede cumplir los requisitos. Conseguir un préstamo para empresas no siempre es fácil, especialmente para las nuevas empresas que necesitan financiación. Los prestamistas suelen exigir un cierto tiempo de actividad, un crédito sólido, unas finanzas fuertes y algún tipo de garantía. Si cumples esos criterios, puedes obtener un tipo de interés competitivo.

  • Esperas un rendimiento positivo. Por ejemplo, la financiación de la deuda podría valer la pena si sacas 200.000 dólares con una tasa de porcentaje anual del 8% pero proyectas una rentabilidad del 15%. Otro aspecto positivo: El reembolso de la deuda puede aumentar el crédito de su empresa, lo que puede conducir a mejores tasas y rendimientos en el futuro.

  • Te sientes cómodo con el riesgo. Si pones una garantía, no devolver la deuda podría costarte ese activo. Incluso si la deuda no está garantizada, tu puntuación de crédito estará en riesgo, y objetos como tu casa o tu coche también podrían estarlo si el prestamista exige una garantía personal.

  • Quieres maximizar tu dinero. La financiación de la deuda puede tener más beneficios financieros a largo plazo que la financiación de capital. Con la financiación de capital, los inversores tendrán derecho a los beneficios y, si vendes la empresa, también obtendrán parte de los ingresos. Esto reduce la cantidad de dinero que podrías ganar si fueras propietario de la empresa en su totalidad.

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Considere la posibilidad de financiar el capital si:

  • Quiere evitar el endeudamiento. La financiación de capital puede ser menos arriesgada que la financiación de la deuda porque no tienes que devolver un préstamo o una garantía en juego. La deuda también requiere reembolsos regulares, lo que puede perjudicar el flujo de caja de tu empresa y su capacidad de crecimiento.

  • Es una empresa nueva o aún no es rentable. La financiación de capital puede ser necesaria si no puedes optar a un préstamo para iniciar tu negocio y quieres evitar opciones más caras como las tarjetas de crédito. Sólo hay que asegurarse de que la inversión es una valoración justa, ya que su empresa es joven.

  • Puedes encontrar un socio o mentor. Los inversores pueden ofrecer capital de trabajo para construir su empresa. Pero sus conocimientos del sector o su experiencia pueden resultar igual de valiosos, sobre todo si desempeñan un papel activo en el crecimiento y el éxito de su empresa.

  • Estás dispuesto a ceder algo de control. Un inversor que posee una participación lo suficientemente grande tiene derecho a voto y podría insistir en acciones como la elección de nuevos directores. Si acaba cediendo más del 50% de la propiedad, puede perder el control total de su empresa. Para recuperarla, es probable que tengas que comprar a los inversores, lo que puede resultar caro.

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Opciones de financiación de la deuda para las pequeñas empresas

Si quieres financiar tu empresa con deuda, aquí tienes algunos tipos comunes de préstamos para pequeñas empresas:

  • Los préstamos a plazo pueden tener límites de endeudamiento elevados y pueden ser una buena opción si quieres expandirte y tienes un buen crédito y fuertes ingresos.

  • Las líneas de crédito para empresas ofrecen una forma flexible de satisfacer las necesidades de financiación a corto plazo, por ejemplo, si necesitas comprar un inventario o arreglar un equipo roto.

  • El factoring de facturas puede convertir las facturas impagadas en dinero rápido y puede ser una opción para las nuevas empresas con mal crédito porque las propias facturas actúan como garantía.

  • Las tarjetas de crédito para empresas pueden ayudar a cubrir los gastos corrientes y pueden ser necesarias si se trata de una empresa nueva que no puede optar a un préstamo.

  • Los préstamos personales para empresas son otra opción para las nuevas empresas que quieren conservar el capital, pero los tipos dependen de su puntuación de crédito y pueden ser caros.

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Opciones de financiación de capital para pequeñas empresas

Estas son algunas de las opciones de financiación de pequeñas empresas que pueden apoyarse en los fondos propios:

  • El capital riesgo puede proceder de una sola persona o de una empresa que invierte a partir de un fondo común de dinero. Las sociedades de capital riesgo son más propensas a ofrecer financiación a las empresas establecidas que a las nuevas y a menudo exigen un puesto en el consejo de administración, además de capital.

  • Los inversores ángeles son personas que utilizan su propio dinero para ofrecer financiación a las empresas. Suelen invertir en startups con alto potencial de ingresos, lo que significa que pueden ser más propensos a asumir un riesgo si el rendimiento parece prometedor.

  • Familiares y amigos. Llegar a un inversor de capital riesgo o a un inversor ángel puede ser difícil; conseguir una inversión es aún más difícil. Puede tener más suerte consiguiendo financiación de capital de familiares y amigos. Pero si pierdes su dinero, tu relación podría estar en riesgo.

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Cómo financiar una pequeña empresa

Si quiere financiar una pequeña empresa con deuda, puede solicitar un préstamo en muchos lugares, como bancos, cooperativas de crédito, prestamistas en línea y la U.S. Administración de Pequeñas Empresas.

Para conseguir financiación de capital, una opción es una oferta de colocación privada o una oferta no registrada.

Una oferta de este tipo no se consideraría una venta pública de valores, por lo que no tendrías que registrarte en la Comisión del Mercado de Valores ni presentar información financiera. Sin embargo, tendría que cumplir ciertos requisitos de la SEC. Las cosas pueden complicarse, así que consulte a un profesional de la fiscalidad y a un abogado especializado en valores antes de optar por esta opción.

Las plataformas de crowdfunding de capital son otra forma de conseguir que su negocio se presente ante los inversores. Estos sitios te permiten promocionar tu empresa para conseguir capital. Las plataformas incluyen EquityNet y Fundable.

La SBA también autoriza y financia sociedades de inversión en pequeñas empresas, o SBIC. Las SBIC ofrecen financiación de deuda y de capital, y puede encontrar un directorio de opciones en el sitio web de la SBA's.

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