Descuentos en el seguro de coche: Consiga el mejor precio

Los descuentos en el seguro de coche pueden ayudarle a ahorrar cientos de dólares. Descubre qué compañías tienen más descuentos y los tipos más comunes disponibles.Kayda Norman Sep 29, 2020

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El seguro de coche puede ser caro, pero hay formas de reducir la prima mensual encontrando un descuento. Las mejores compañías de seguros de coche ofrecen descuentos por diversos motivos, como ser propietario de una vivienda, sacar buenas notas si estás en el instituto o en la universidad y conducir de forma segura.

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Descuentos habituales en seguros de coche

Antes de investigar las aseguradoras individuales, es una buena idea conocer los tipos generales de descuentos disponibles.

Tipos de descuentos en el seguro de coche

Afiliación

Relacionado con el automóvil

Características personales

  • Antiguo alumno de una universidad u organización

  • Bomberos

  • Militar

  • Agentes de policía

  • Profesores

  • Energía alternativa

  • Coche nuevo

  • Retención pasiva

  • Equipo de seguridad

  • Es buen estudiante

  • Propietario de vivienda

  • Mayores de edad

  • Estudiante fuera de la escuela

Historial del conductor

Fidelidad del cliente

Póliza

  • Sin accidentes

  • Curso de conducción defensiva

  • Buen conductor

  • Bajo kilometraje

  • Telemática

  • Fidelidad (cuánto tiempo llevas con la compañía)

  • Varios coches

  • Póliza múltiple (bundling)

  • Pagos automáticos

  • Cobertura continua

  • Pagado en su totalidad

  • Sin papeles

A continuación te explicamos con más detalle cómo conseguir descuentos en el seguro de coche:

Afiliación

Los miembros activos o retirados del ejército suelen tener derecho a descuentos. Los que trabajan para empresas afiliadas a la aseguradora también pueden tener derecho a ello, al igual que muchos empleados federales. Además de los descuentos para militares y empleadores, muchas compañías también ofrecen otros descuentos por afinidad. Por ejemplo, los ex alumnos de algunas universidades y los miembros de fraternidades o hermandades pueden optar a descuentos. Los profesores, los policías, los bomberos y las personas que trabajan en el campo de la medicina también pueden optar a ellos.

Características relacionadas con el automóvil

En la mayoría de los casos, encontrará pequeños descuentos para vehículos con frenos antibloqueo, doble airbag u otras características de seguridad. Los descuentos pueden aplicarse sólo a las partes de la cobertura del seguro por daños personales o por colisión. Las aseguradoras de automóviles también pueden ofrecer un descuento si compras un coche nuevo o tienes un vehículo eléctrico o híbrido.

Características personales

Las aseguradoras de automóviles pueden ofrecerte un descuento si eres propietario de una vivienda, aunque no contrates un seguro de hogar. Las aseguradoras también ofrecen descuentos para adultos mayores (generalmente de 55 años o más), aunque algunas exigen que se haga un curso de conducción defensiva para poder optar a ellos.

» MÁS: Cómo conseguir un seguro de coche barato para personas mayores

Muchas aseguradoras ofrecen un descuento a los estudiantes que obtienen al menos una media de notable, y algunas compañías incluyen un descuento adicional si tienes un estudiante fuera de casa (con acceso limitado al coche) en tu póliza.

Historial del conductor

Lleva más de tres años con una póliza sin accidentes? Has hecho un curso de conducción defensiva? Si tiene adolescentes en su póliza, ¿han aprobado las clases de educación vial?? Todos estos factores pueden ayudarle a obtener descuentos.

Si no te importa compartir tus datos, podrías ahorrar cientos de dólares en algunas compañías a través de programas como Drivewise de Allstate. Estos programas utilizan la tecnología telemática -que rastrea tu comportamiento al volante con una aplicación móvil o un dispositivo que se conecta al puerto de diagnóstico de tu coche- para ofrecer descuentos y recompensas o para crear una tarifa de seguro personalizada. Los programas telemáticos pueden ofrecerte un descuento en función de tu comportamiento al volante, pero tu tarifa base de seguro no se verá afectada.

Sin embargo, una póliza basada en el uso, como la Snapshot de Progressive, determina la tarifa de su seguro basándose parcialmente en su comportamiento al volante. Otros factores, como la edad, el sexo, la marca y el modelo del coche, se tienen en cuenta en este tipo de pólizas. Las pólizas basadas en el uso pueden aumentar sus tarifas si no es un conductor seguro.

» MÁS: Comparando Drivewise de Allstate con Snapshot de Progressive

Fidelización de clientes

Las aseguradoras recompensan la fidelidad con descuentos para los clientes antiguos y los que tienen más de un producto. Por ejemplo, usted podría calificar para un descuento cuando traslada su seguro de vivienda a su compañía de seguros de automóviles. También puede beneficiarse de tener varios vehículos asegurados con la misma compañía.

Una palabra de advertencia sobre los descuentos por fidelidad: Algunas aseguradoras de automóviles utilizan una práctica llamada optimización de precios para cobrar a los clientes fieles tarifas más altas porque es menos probable que cambien de compañía. Por eso es tan importante comparar las tarifas de los seguros de coche, aunque recibas un descuento por fidelidad (o de otro tipo). Su tarifa final puede seguir siendo más alta con un descuento por fidelidad en su aseguradora actual que con otra compañía.

Póliza

Los descuentos relacionados con la forma de comprar y pagar la póliza son algunos de los más fáciles de conseguir. Muchas aseguradoras recompensan a los clientes por pagar en su totalidad, cambiar a pagos automáticos o recibir extractos electrónicos. Algunas compañías ofrecen un descuento por cobertura continua a los clientes que contratan una nueva póliza antes de que expire la anterior, a menudo siete días antes de que termine el plazo actual.

Qué compañía tiene más descuentos en el seguro de coche?

American Family tiene la mayor cantidad de descuentos en seguros de coche de las 10 mayores compañías de seguros de coche por cuota de mercado, seguida de cerca por Liberty Mutual. Aunque los descuentos varían según la aseguradora, las 10 ofrecen descuentos por póliza múltiple y por ser buen estudiante.

Empresa

Número de descuentos

Clasificación por estrellas

American Family

18

4.5

La calificación de nuestro sitio web La calificación de nuestro sitio web'es determinada por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta las quejas de los consumidores y los datos de satisfacción de los clientes.

Liberty Mutual

17

4.0

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Geico

16

5.0

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Travelers

14

4.5

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Progressive

13

4.5

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State Farm

13

4.5

nuestra calificación de la página web las calificaciones de nuestra página web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta los datos de quejas de los consumidores y de satisfacción de los clientes.

Farmers

12

4.5

la calificación de nuestro sitio web las calificaciones de nuestro sitio web son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta las quejas de los consumidores y los datos de satisfacción de los clientes.

Allstate

11

4.5

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Nationwide

10

4.0

la calificación de nuestro sitio web las calificaciones de nuestro sitio web son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta las quejas de los consumidores y los datos de satisfacción de los clientes.

USAA*

12

5.0

nuestra calificación de la página web Las calificaciones de nuestra página web'están determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta las quejas de los consumidores y los datos de satisfacción de los clientes.

*La USAAA no está clasificada porque sólo está disponible para militares, veteranos y sus familias.

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Descuentos en seguros de coche por compañía

Aunque no existe una aseguradora con los "mejor" descuentos, tendrás que investigar los diferentes tipos de programas y calificaciones para ver qué compañía podría ahorrarte más en función de tus necesidades específicas.

Estos son los descuentos que ofrecen las mayores aseguradoras de automóviles del país. Hemos enumerado primero las aseguradoras con mayor número de descuentos.

Descuentos de American Family

American Family es la que ofrece más descuentos entre las mayores aseguradoras del país. Con casi 20 descuentos diferentes disponibles, casi todo el mundo puede encontrar una forma de reducir su tarifa de seguro de coche.

American Family no incluye los importes de los descuentos en su página web, pero puedes ponerte en contacto con un agente para conocer más detalles.

» MÁS: la reseña de nuestra web sobre los seguros de American Family

Descuentos de Liberty Mutual

Liberty Mutual ofrece una amplia gama de descuentos, pero aquellos que buscan maximizar sus ahorros pueden querer considerar cómo pagan su póliza y cuándo. Liberty Mutual ofrece descuentos por separado para el pago completo, las pólizas sin papel, las compras en línea y los pagos automáticos.

Principales descuentos de Liberty Mutual:

El sitio web de Liberty Mutual ofrece información limitada sobre los importes de los descuentos, ya que la mayoría varían según el estado. Las cantidades especificadas incluyen:

  • Hasta un 30% a través del programa telemático de buen conductor de Liberty Mutual.

  • Un ahorro medio del 12% si contrata su póliza por Internet.

» MÁS: la reseña de nuestro sitio web sobre el seguro de Liberty Mutual

Descuentos Geico

Geico ofrece una amplia lista de descuentos -más que muchas otras aseguradoras- por lo que es probable que encuentres al menos uno que te sirva. La compañía ofrece descuentos por empleo, servicio y afiliación para más de 500 grupos, incluyendo empleados federales activos o retirados.

Los mejores descuentos de Geico:

  • Hasta un 40% de descuento si tu coche tiene airbags para el pasajero y el conductor, hasta un 25% para el conductor solamente.

  • Hasta un 26% de descuento en la mayoría de las coberturas cuando no has tenido un accidente en cinco años.

  • Hasta un 25% de descuento si su coche tiene un sistema antirrobo.

  • Hasta un 25% de descuento para miembros del ejército en despliegue de emergencia.

  • Hasta un 25% de descuento en la mayoría de las coberturas del seguro de coche cuando se tiene más de un coche asegurado con Geico.

» MÁS: la revisión del seguro de Geico en nuestro sitio web

Descuentos de Travelers

Travelers ofrece descuentos en todas las categorías, pero generalmente premia a los buenos conductores, la lealtad y los clientes que pagan a tiempo.

Los mejores descuentos de Travelers:

  • Hasta un 23% si no tienes accidentes, infracciones o reclamaciones en los últimos cinco años, hasta un 10% si tienes un historial limpio en los últimos tres años.

  • Hasta un 20% a través de su programa de conducción segura telemática.

  • Hasta un 15% si tienes cobertura continua.

  • Hasta un 15% si pagas tu prima a tiempo constantemente.

  • Hasta un 13% cuando agrupas varias pólizas, como el seguro de coche y el de hogar.

» MÁS: revisión del seguro de Travelers en nuestra página web

Descuentos de Progressive

Los descuentos de Progressive varían, pero es probable que los clientes que combinan sus pólizas obtengan los mayores descuentos. Los clientes que no tienen más de una póliza aún pueden reducir sus tarifas a través de uno de los otros 12 descuentos de la compañía.

Los mejores descuentos de Progressive:

  • Un promedio de $145 a través de su programa de conductor seguro telemático.

  • Hasta un 12% si tienes más de un vehículo en tu póliza.

  • Casi un 10% si es dueño de una casa.

  • Hasta 8.5% por firmar su póliza en línea.

» MÁS: la reseña de seguros Progressive de nuestra web

Descuentos de State Farm

Las políticas de descuento de State Farm favorecen la buena conducción y la lealtad del cliente. Los programas de descuento específicos se aplican a muchos conductores, pero no hay muchos programas disponibles.

Los mejores descuentos de State Farm:

  • Hasta un 25% de descuento para los conductores estudiantes, hasta los 25 años, que mantengan buenas notas.

  • Hasta un 20% por tener varios coches asegurados con State Farm.

  • Hasta un 17% de descuento en varios tipos de seguros con State Farm.

» MÁS: la reseña de nuestra web sobre el seguro de State Farm

Descuentos en Farmers

Farmers proporciona detalles específicos sobre sus descuentos por estado, incluyendo tarifas más bajas para los clientes que pagan en su totalidad, agrupan varias pólizas y conducen un coche eléctrico o híbrido. Aunque no se indican los importes de los descuentos para la mayoría de las ofertas, su sitio web indica que puedes ahorrar hasta un 15% utilizando su programa de conducción telemática, con un 10% de descuento adicional si tienes un conductor joven en tu hogar.

» MÁS: revisión del seguro de Farmers en nuestro sitio web

Descuentos de Allstate

Las políticas de descuento de Allstate están ampliamente definidas pero son algo limitadas en número. La compañía favorece la seguridad del vehículo y la lealtad del cliente cuando ofrece ahorros.

Los mejores descuentos de Allstate:

Allstate no da muchos detalles sobre la cantidad que se puede ahorrar por descuento en su página web. Afirma que puedes ahorrar hasta un 10% en tu seguro de coche cuando agrupas varias pólizas.

» MÁS: revisión del seguro Allstate en nuestra página web

Descuentos de Nationwide

Nationwide ofrece el menor número de descuentos en pólizas de seguro de coche de las 10 mayores aseguradoras. A pesar de esto, todavía hay un montón de maneras en que los conductores pueden ahorrar. Los importes de los descuentos no están disponibles en el sitio web de Nationwide, aunque se indica que los clientes ahorran una media de 710 dólares al año cuando combinan las pólizas de seguro de hogar y de automóvil.

» MÁS: la revisión del seguro de Nationwide de nuestro sitio web

Descuentos de USAA

USAA está disponible sólo para los miembros del ejército y sus familiares. La compañía tiene un conjunto reducido de descuentos, encabezados por los ahorros para los miembros del servicio activo que dependen del rango.

Principales descuentos de USAA

  • Hasta un 10% para conductores menores de 25 años si sus padres tienen un seguro de USAA.

  • Hasta un 15% de descuento en la cobertura a todo riesgo si guarda su coche en la base.

*Aunque USAA tiene un gran número de descuentos, aparece en último lugar porque sólo está disponible para militares en activo, veteranos y sus familias.

» MÁS: la reseña de nuestro sitio web sobre el seguro de USAA

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Consejos para el descuento en el seguro de coche

Los descuentos no siempre son sencillos. Que una compañía dé un descuento por no tener accidentes después de tres años no significa que la siguiente compañía tenga las mismas pautas. Estos son algunos consejos a la hora de buscar descuentos en el seguro de coche.

Entienda cómo funcionan los descuentos

Antes de aplicar un descuento, se calcula la tarifa de su seguro. La tarifa base se determina en función de factores como la edad, el sexo, la marca y el modelo del coche, el historial de conducción y la ubicación. Después de que su agente tenga su tarifa base, se añaden los recargos por infracciones de tráfico como accidentes, multas por exceso de velocidad o DUIs. A continuación, se aplica su descuento.

Pregunte por los descuentos

No tienes que esperar a renovar tu póliza para ver si tienes derecho a un descuento. Revise el sitio web de su compañía o utilice nuestra calculadora de descuentos en seguros de coche. Una vez que tenga una idea de los descuentos disponibles, pregunte a su agente si puede optar a ellos. Algunos descuentos se aplican automáticamente, pero no todos.

Llame siempre para confirmar

Cuando compre una póliza de seguro de coche, hable siempre con un representante para confirmar los descuentos disponibles, ya que las condiciones pueden cambiar con el tiempo.

Considere el coste total de la prima, no sólo los descuentos

Aunque los descuentos pueden ahorrarte dinero en tu seguro de coche, recuerda mirar el coste total y no sólo el número de descuentos que recibes. Por ejemplo, una compañía que no ofrece descuentos podría acabar ofreciendo una prima más baja que otra aseguradora que cobra una prima más alta y ofrece 20 descuentos. Aun así, tenga en cuenta los descuentos cuando busque y hable con su agente de seguros para maximizar sus ahorros.

Compare precios

Para encontrar el mejor precio y la mejor compañía para ti, busca presupuestos de seguros de coche al menos una vez al año. Comparar las tarifas de tres o más compañías le ayudará a encontrar la prima más baja.

» MÁS: Los mejores seguros de coche baratos para 2020

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