Demandado por la deuda? Esto es lo que se puede esperar

Llega una carta de un despacho de abogados amenazando con una demanda por el pago de una factura antigua. Es molesto, pero no es raro.

Puede recibir una demanda de cobro de deudas si tiene deudas médicas, de tarjetas de crédito u otras deudas de consumo antiguas e impagadas. Si no respondes a tiempo o no asistes a la vista judicial, es probable que el acreedor gane y tenga derecho a quedarse con parte de tu salario o cuenta bancaria.

Observa cómo disminuyen tus deudasInscríbete en una cuenta para vincular tus tarjetas, préstamos y cuentas para gestionarlas todas en un solo lugar.Hagamos esto

En este artículo:

Qué ocurre cuando le demandan por una deuda
Recopilar información
Responder a la demanda
Opciones para manejar la audiencia
Próximos pasos

Qué ocurre cuando le demandan por una deuda

Las demandas son una táctica común y eficaz de cobro de deudas. En Nueva Jersey, por ejemplo, las demandas de cobro de deudas representaron el 48% de las sentencias civiles en 2011, según un informe de ProPublica. Un abogado de una empresa de cobros presentó 69.000 demandas en un solo año, según se descubrió.

Una demanda de cobro de deudas comienza cuando un acreedor presenta una reclamación ante un tribunal civil estatal en la que se le incluye a usted como demandado, junto con su codeudor si lo tiene. La demanda dirá por qué el acreedor le está demandando y lo que quiere. Por lo general, es el dinero que debe más los intereses, y tal vez los honorarios de los abogados y las costas judiciales.

El acreedor, la agencia de cobros o el abogado que lo represente le notificará entonces la demanda «notificándole», lo que significa entregarle una copia de la demanda y una citación judicial. La citación contiene información sobre cuándo y cómo puede presentar una respuesta formal en el tribunal, y la fecha de la audiencia judicial.

Los cobradores de deudas apuestan por que la mayoría de la gente no acuda a la vista, dejando que el juez dicte una sentencia en rebeldía. Con una sentencia en rebeldía, el acreedor podrá:

• Embargar su salario.

• Colocar un gravamen sobre su propiedad.

• Intentan congelar parte o todo el dinero de su cuenta bancaria.

Por eso debe responder a la demanda y a la citación. Esto es lo que hay que hacer.

Recopilar información

Es poco probable que el acreedor que le demande sea su acreedor original. La deuda puede haber sido vendida, quizás varias veces. Puede ser algo que reconozcas, o puede ser una vieja factura olvidada hace tiempo -ahora una deuda zombi- que un cobrador ha revivido.

Revise sus propios registros y cualquier información que haya recibido por correo, incluida la carta de validación que los cobradores deben enviar. Determine:

• Quién es el acreedor, si el importe es correcto y si realmente debes la deuda. Se producen errores al vender y revender la deuda; los nombres y los importes pueden ser incorrectos.

• Si la deuda ha prescrito. Una vez que pasa eso, la deuda se considera «prescrita.»Eso significa que no se le puede demandar legalmente, pero los cobradores pueden seguir intentándolo, en violación de sus derechos como consumidor. Sin embargo, su obligación de pagar la deuda prescrita se mantiene, y la deuda impagada seguirá perjudicando su crédito.

No se demore. Por lo general, tiene entre 20 y 30 días a partir de la notificación para presentar una respuesta.

Responder a la demanda

"Lo peor que se puede hacer es ignorar la demanda», dice Ira Rheingold, director ejecutivo de la Asociación Nacional de Defensores del Consumidor. Que ponga en riesgo su salario, su cuenta bancaria o sus bienes. Y lo que es peor, también puede perder la posibilidad de impugnar que debe la deuda.

Organizar su defensa y redactar la respuesta puede ser complicado, por lo que es conveniente consultar a un abogado. A menudo, los abogados proporcionan una consulta gratuita, y si usted gana su caso el cobrador de deudas probablemente tendrá que pagar sus honorarios legales. Muchas oficinas locales de asistencia jurídica ofrecen servicios de bajo coste o gratuitos. Los miembros del servicio militar pueden obtener ayuda de su oficina local del juez general.

Un abogado puede:

• Señalar las defensas de las que no era consciente.

• Ayudarle a redactar su respuesta formal.

• Representarle ante los tribunales, si es necesario.

La orientación de un abogado puede ayudarle a redactar una respuesta más completa, lo que puede hacer que el acreedor esté más dispuesto a llegar a un acuerdo con usted. Si usted va más allá y asiste a la audiencia con un abogado, dice Rheingold, el cobrador "Es probable que no se pueda verificar la deuda y se pueda desestimar."

Es probable que tenga que pagar una cuota para presentar su respuesta. Pedir al secretario del tribunal información sobre la exención de tasas si no puede pagarlas.

Opciones para gestionar la audiencia

Presentarse a la audiencia es crucial. Es el momento en que el juez decidirá si tienes que pagar, y es tu oportunidad para hacer tu defensa o llegar a un acuerdo con el acreedor.

La forma de actuar depende de si usted debe la deuda.

Si usted debe la deuda

Tiene algunas opciones. Busque al acreedor antes de que comience la audiencia y vea si puede llegar a un acuerdo:

• Establezca un plan de pagos en el que realice pagos regulares y asequibles de la factura hasta que la liquide.

• Resolver la deuda por menos de lo que debía originalmente. Si usted puede llegar a un acuerdo, asegúrese de obtener un acuerdo por escrito que diga que el acreedor considerará la deuda totalmente liquidada y la reportará a las agencias de crédito como pagada.

El asesoramiento crediticio de una agencia de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro puede ayudarte a peinar tus finanzas para cubrir un plan de pagos o un acuerdo. Si todavía no puede pagar la cantidad que debe, puede optar por una opción de alivio de la deuda, como la quiebra, para empezar de nuevo.

si has contraído la deuda, pero crees que no deberías pagar

Hay varios casos en los que usted puede estar legitimado para negarse a pagar una deuda. Usted puede invocar estas llamadas defensas afirmativas si, por ejemplo

• Lo que compró era defectuoso o nunca se entregó.

• El contrato de la deuda era inaplicable o ilegal, o usted lo firmó basándose en falsedades.

• Has cancelado el contrato dentro del plazo legal.

Estas son algunas de las posibles defensas afirmativas. Si cree que puede tener una defensa de este tipo, busque asesoramiento legal sobre la mejor manera de proceder.

Si usted no debe la deuda

Cuando usted'es demandado por una deuda que no debe o por una cantidad que discute, dos palabras pueden darle una fuerte defensa: «Pruebe que.»En la audiencia, puede pedir al acreedor que le proporcione el contrato original de la deuda y que demuestre por qué debe la cantidad indicada. Si no puede, el juez puede desestimar el caso.

La documentación adecuada es clave, pero también busque la ayuda de un profesional jurídico cualificado que le ayude a navegar por este proceso.

Una demanda por una deuda que no reconoce puede ser el resultado de un robo de identidad, por lo que puede querer comprobar su informe de crédito para la actividad que no reconoce.

» MÁS: Automatice su presupuesto con nuestra web