Definiciones clave de inversión que debe conocer

En términos sencillos, qué es invertir?

Invertir es poner su dinero en activos, como acciones o bonos, con la expectativa de que su dinero crezca.

Eso es todo.

Las finanzas personales están llenas de conceptos que pueden intimidar a los recién llegados. En realidad, para ser inteligente con el dinero no hace falta ser un genio ni obtener un MBA.

Muchos principios financieros que parecen complejos son, en realidad, bastante sencillos, y entender cómo se aplican a sus finanzas puede reportarle grandes beneficios.

Listo para aprender más? Definiremos otros términos financieros de forma sencilla.

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Definiciones de inversión que todo el mundo debería conocer

Inversión activa: La inversión activa es un enfoque práctico de la inversión. Los inversores activos suelen comprar y vender acciones u otras inversiones. Los operadores de bolsa activos pueden observar el volumen de operaciones, las tendencias de los precios y los datos bursátiles del pasado para ayudar a anticipar hacia dónde podrían ir los precios del mercado.

Inversiones alternativas: Cualquier activo que no sean acciones, bonos o efectivo. El bitcoin, los bienes inmuebles, las obras de arte raras y otros objetos de colección son ejemplos de activos alternativos.

Activo: Algo en lo que se puede invertir, como acciones, bonos y efectivo. En términos generales, un activo puede ser cualquier cosa que tenga valor económico, incluida una casa o un coche.

Asignación de activos: Esta estrategia de inversión equilibra los activos de su cartera de inversión en función de su edad, objetivos, tolerancia al riesgo y otras consideraciones.

Mercado bajista: Cuando los precios de las acciones caen un 20% o más durante al menos un periodo de dos meses.

Bonos: Una de las tres principales clases de activos que se utilizan con frecuencia en la inversión. Un bono es un préstamo a una empresa o a un gobierno que paga a los inversores una tasa de rendimiento fija a lo largo del tiempo.

Agente de bolsa: Un corredor de bolsa es una persona o empresa con licencia para comprar y vender acciones y otros valores a través de las bolsas de valores. En el pasado, la única forma de invertir directamente en acciones era contratar a agentes de bolsa para que realizaran operaciones en su nombre. Hoy en día, la mayoría de los inversores realizan sus operaciones ellos mismos, a través de una cuenta de corretaje en un corredor de bolsa en línea. (Se siente perdido? Lea nuestras explicaciones sobre las cuentas de corretaje y la compra de acciones.)

Mercado alcista: Cuando los precios de las acciones suben un 20% o más durante al menos un periodo de dos meses.

CFP: Un CFP es un planificador financiero certificado, un tipo de asesor financiero que posee una de las certificaciones más rigurosas de conocimientos de planificación financiera y se adhiere a una estricta norma ética. Están sujetos a una norma fiduciaria, lo que significa que están obligados a actuar en el mejor interés de sus clientes. Pueden ayudar a sus clientes a crear y mantener un plan financiero.

Ganancias de capital: Beneficios derivados de la venta de determinados activos o inversiones: acciones, un terreno o un negocio, por ejemplo. Estos beneficios generalmente se consideran ingresos imponibles.

Interés compuesto: El interés que se gana tanto por el depósito original como por el interés que gana ese depósito original. Por ejemplo, una sola inversión de 1.000 dólares que gane un 6% compuesto anualmente podría convertirse en unos 4.300 dólares en 25 años. Comprométase a añadir 100 dólares más al mes en sus ahorros y, gracias al interés compuesto, el saldo aumentará a más de 70.000 dólares. (Experimente con esta calculadora de interés compuesto para ver cómo funciona).)

Diversificación: El acto de repartir su dinero entre una serie de activos para reducir el riesgo de la inversión. Eso significa tener una mezcla de clases de activos: acciones, bonos, fondos de inversión y efectivo. También se puede diversificar dentro de esas clases, especialmente con las acciones, variando factores como el sector, el tamaño de la empresa y la ubicación geográfica.

Promedio de costes en dólares: Esta estrategia consiste en invertir cantidades fijas de dinero a intervalos regulares, como una vez a la semana o al mes. Destinar el dinero de cada nómina a un plan 401(k) es un ejemplo de promediación de costes en dólares. Es una estrategia inteligente en todas las condiciones de mercado, pero especialmente durante los periodos de volatilidad del mercado. Dado que la cantidad de dinero establecida compra más acciones cuando los precios de la inversión bajan y menos acciones cuando los precios suben, el precio medio que se paga se equilibra, lo que garantiza que no se compre sólo a precios altos.

ETFs: Un fondo cotizado en bolsa, o ETF, es un fondo que puede negociarse en una bolsa como una acción, lo que significa que puede comprarse y venderse a lo largo del día de negociación (a diferencia de los fondos de inversión, que cotizan al final del día de negociación). Los ETFs le permiten comprar y vender una cesta de activos sin tener que comprar todos los componentes por separado, y suelen tener comisiones más bajas que otros tipos de fondos.

Fondo de emergencia: Un fondo de emergencia es una cuenta bancaria con dinero reservado para hacer frente a grandes gastos inesperados, como la pérdida de un empleo, un gasto importante en el hogar o la reparación de un coche.

Ratio de gastos: El coeficiente de gastos es la comisión anual que cobran los fondos de inversión, los fondos indexados y los fondos cotizados en bolsa como porcentaje de su inversión en el fondo. Si invierte en un fondo de inversión con un ratio de gastos del 1%, pagará al fondo 10 dólares al año por cada 1.000 dólares invertidos. Si son elevadas, estas comisiones pueden reducir considerablemente la rentabilidad de su cartera.

Fiduciario: Un fiduciario es un individuo que debe actuar en el mejor interés de una persona o beneficiario particular. Los asesores financieros que tienen un deber fiduciario deben comprar y vender sólo inversiones que sean las más adecuadas para sus clientes. Los fiduciarios tienen un importante nivel de confianza con sus clientes y deben evitar los conflictos de intereses.

Asesor financiero: Un asesor financiero ofrece a los consumidores ayuda en la gestión del dinero. Los asesores financieros pueden aconsejar a los clientes sobre cómo invertir, ahorrar para la jubilación y controlar los gastos, entre otras cosas. Un asesor financiero puede ser un profesional o un servicio digital de gestión de inversiones llamado robo-advisor.

Fondos: Un fondo es un dinero ahorrado o reunido para un propósito específico, a menudo gestionado profesionalmente con el objetivo de hacer crecer el valor con el tiempo. En el ámbito de la inversión, el ejemplo más común es un fondo de inversión, que reúne el dinero de los accionistas para invertirlo en una cartera de activos, como acciones y bonos.

Fondo de índice: Un tipo de fondo de inversión que trata de reflejar el rendimiento de un índice de mercado, como el S&Índice P 500.

IRA: Una cuenta de jubilación individual es una cuenta de inversión con ventajas fiscales que los particulares utilizan para ahorrar para la jubilación.

Índice de mercado: Un índice de mercado es una cesta de inversiones que representa una parte del mercado. La S&El P 500 es un índice de mercado que contiene las acciones de aproximadamente 500 de las mayores empresas de los Estados Unidos.S.

Coste de oportunidad: El valor de la opción que no ha tomado en comparación con la opción que ha elegido. Por ejemplo, el coste de oportunidad de tu comida para llevar es de los 20 dólares que podrías haber gastado en cualquier otra cosa. A veces, el coste real de una oportunidad no aprovechada sólo se aprecia con el paso del tiempo, como cuando se elige la inversión «segura» del dinero en efectivo frente a la inversión en el mercado de valores. A corto plazo, se evitan las subidas y bajadas del mercado, que a veces resultan angustiosas. Pero a largo plazo, el dinero en efectivo disminuye su valor debido a la inflación. Y puede perder la rentabilidad a largo plazo de una cartera de valores diversificada.

Opciones: Un contrato para comprar o vender una acción o cualquier otro activo subyacente, normalmente en incrementos de 100 acciones por contrato, a un precio prenegociado y en una fecha determinada. Una opción le permite apostar en qué dirección cree que irá el precio de una acción u otro activo.

Inversión pasiva: Un enfoque de inversión sin intervención que suele seguir un índice de referencia, como el S&P 500. A menudo, los inversores pasivos invierten en fondos indexados, o a través de un robo-advisor, que utiliza algoritmos para gestionar su cartera con poca interacción humana. Este enfoque requiere una mentalidad a largo plazo que no tenga en cuenta las fluctuaciones diarias del mercado.

Riesgo: La posibilidad de que una inversión tenga un mal rendimiento o incluso te haga perder dinero. En general, una inversión de bajo riesgo ofrecerá menores rendimientos potenciales. Cuanto más riesgo esté dispuesto a asumir, mayor será el potencial de ganancias y mayor será la probabilidad de que pierda su inversión. Aprenda más sobre las compensaciones entre los objetivos de inversión a corto y largo plazo.

Robo-advisor: También conocido como servicio de inversión automatizado o asesor en línea, un robo-advisor utiliza algoritmos informáticos y software avanzado para construir y gestionar su cartera de inversiones. Los robo-asesores suelen ser mucho más baratos que un asesor financiero presencial.

Acciones: Valores que representan una participación en la propiedad de una empresa. Para las empresas, la emisión de acciones es una forma de obtener dinero para crecer e invertir en su negocio. Para los inversores, las acciones son una forma de hacer crecer su dinero y superar la inflación a lo largo del tiempo.

Cosecha de pérdidas fiscales: Una estrategia de inversión que puede reducir significativamente los impuestos sobre las ganancias de capital. En las cuentas sujetas a impuestos, la práctica consiste en vender las inversiones perdedoras para compensar las ganancias de las ganadoras.

Rendimiento: La tasa de rendimiento anual de un bono de inversión u otro activo que paga intereses.