Un fiduciario debe poner su interés por encima del suyo propio. Un asesor financiero fiduciario tiene la obligación ética de recomendarle las mejores inversiones.Alana Benson 25 enero, 2022
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Si no está seguro de la diferencia entre un fiduciario y un asesor financiero, no es el único. A continuación desglosamos qué es realmente un fiduciario y cómo se aplica el título al mundo del asesoramiento financiero.
Definición: Fiduciario
Un fiduciario es un individuo que actúa en el mejor interés de una persona o beneficiario en particular. En el mundo de los servicios financieros, eso significa que los asesores fiduciarios sólo deben comprar y vender inversiones que sean las más adecuadas para sus clientes. Los fiduciarios tienen un vínculo de confianza con los clientes y deben evitar los conflictos de intereses. Trabajar con un asesor financiero fiduciario significa que tiene en cuenta sus mejores intereses financieros, pero tenga cuidado: no todos los asesores son fiduciarios.
Si su asesor financiero no tiene una obligación fiduciaria con usted, puede recomendarle inversiones o productos que le reporten una mayor comisión en lugar de otros que sean los más adecuados para usted, lo que podría costarle más.
Las relaciones fiduciarias existen fuera de los servicios de asesoramiento financiero, normalmente en lugares donde se requiere un alto nivel de confianza: Los miembros de los consejos de administración pueden tener un deber fiduciario para con sus empresas, los fideicomisarios tienen deberes fiduciarios para con sus beneficiarios y los administradores de planes de jubilación suelen tener un deber fiduciario para con los empleados de su empresa.
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¿Cómo sé si estoy trabajando con un asesor financiero fiduciario??
La legislación relativa a la fiabilidad de los asesores financieros es turbia y hace recaer esencialmente sobre el cliente la responsabilidad de verificar la condición de fiduciario de un asesor.
Una forma de asegurarse de que su asesor es un fiduciario es trabajar con un planificador financiero certificado, un especialista altamente capacitado con una importante formación y experiencia financiera. El código deontológico del PPC establece que todos los PPC «deben actuar como fiduciarios y, por tanto, actuar en el mejor interés del cliente.»Así que si ves la designación CFP, sabes que estás en buenas manos. Puede verificar un CFP a través del sitio web del CFP Board.
Hay muchos tipos diferentes de asesores financieros y, además, varias certificaciones y licencias que esos asesores pueden tener. Pocos títulos más allá de asesor de inversiones y corredor de bolsa están regulados en absoluto, incluyendo títulos comunes como «asesor de riqueza» y «asesor financiero», así que asegúrese de investigar cualquier asesor potencial antes de comprometerse con uno.
«No está seguro de cómo elegir? Estas son 10 preguntas que debe hacer a un asesor financiero
¿Es un robo-advisor un fiduciario??
Los robots asesores utilizan algoritmos informáticos para crear y gestionar una cartera de inversiones en función de factores personales, como la tolerancia al riesgo. Muchos robo-asesores están registrados como asesores de inversión en la Comisión del Mercado de Valores y tienen un deber fiduciario con sus clientes. Sin embargo, muchos robo-asesores tienen una comprensión limitada de los clientes, lo que puede significar que no son capaces de ayudar con una amplia orientación de planificación financiera, como la gestión de la deuda. Los críticos de los robo-asesores a menudo citan sus limitaciones como suficientes para descalificarlos como fiduciarios.
» Listo para empezar? Este es nuestro resumen de los mejores robo-asesores
Si lo que busca es únicamente la gestión de inversiones, muchos robo-asesores la ofrecen en calidad de fiduciarios. Sin embargo, la mayoría no podrá tener en cuenta todo su panorama financiero como lo haría un asesor tradicional.
Deber fiduciario frente a. norma de idoneidad
La Ley de Asesores de Inversión de 1940 establece que un asesor de inversiones (o cualquier persona que se dedique a asesorar sobre inversiones) tiene una obligación fiduciaria con su cliente. La propia ley califica estas medidas de amplias y no establece normas específicas más allá de exigir que los asesores actúen en el mejor interés del cliente.
Los agentes de bolsa, que es un término más amplio utilizado para describir a una persona o empresa que compra y vende valores en nombre de un cliente, así como para sí mismos o para su organización, no se rigen uniformemente por un deber fiduciario, aunque en circunstancias particulares (como la ley estatal), algunos pueden estar sujetos a una norma fiduciaria. En cambio, los corredores de bolsa deben seguir una norma de idoneidad establecida por la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera, o FINRA, lo que significa que deben tener una creencia razonable de que una inversión, transacción o la frecuencia de las transacciones es adecuada para el cliente.
Esta «creencia razonable» deja espacio para que los corredores de bolsa recomienden productos que aumenten sus ganancias a través de las comisiones, pero que no necesariamente sean la mejor inversión para usted. Los fiduciarios, en cambio, deben actuar en su mejor interés. Por eso es mejor trabajar con un fiduciario que con un asesor que simplemente sigue la norma de idoneidad.