Trasladar la deuda del coche a una tarjeta de crédito podría ahorrar dinero en intereses, pero sólo si se puede pagar todo dentro del periodo del 0%. Un descuido podría costarle caro.Chanelle Bessette 9 de enero de 2018
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Si los intereses de tu préstamo para coche te están afectando, puedes tener la opción de transferir tu deuda a una tarjeta de crédito con una TAE inicial del 0%, ahorrando así dinero. Sin embargo, cambiar el saldo restante a una tarjeta de crédito también entraña riesgos. A continuación te explicamos cómo hacerlo, así como los pros y los contras de trasladar tu deuda.
Cómo pagar un préstamo de coche con una tarjeta de crédito
Al pagar un préstamo de coche con una tarjeta de crédito, se está realizando una transferencia de saldo, es decir, se traslada la deuda de un lugar a otro para beneficiarse de un tipo de interés más bajo. Cuando utiliza su tarjeta de crédito para pagar el préstamo del coche, está cerrando la cuenta del préstamo y asumiendo el saldo como deuda de la tarjeta de crédito.
«Si puede pagar su préstamo directamente con una tarjeta de crédito, se evitaría una comisión por transferencia, pero muchos prestamistas no aceptan pagos con tarjeta de crédito.»
Empieza por hablar con el administrador de tu préstamo para ver si puedes pagar el préstamo directamente con una tarjeta de crédito, ya sea en línea, en persona o por teléfono. Trasladar su saldo de esta manera le ahorraría una comisión por transferencia de saldo, ya que se consideraría una compra. Debido a que las compras con tarjeta de crédito imponen comisiones al comerciante, muchos administradores de préstamos sólo permiten métodos de pago en efectivo, como una tarjeta de débito, un cheque, un giro postal o una transferencia directa desde una cuenta corriente o de ahorros.
Si se da de baja con el administrador, tendrá que hacer una transferencia de saldo formal a su tarjeta. Normalmente puedes iniciar una transferencia de saldo a través del portal online del emisor de tu tarjeta o llamando al número que aparece en el reverso de la misma. Necesitará el nombre del administrador del préstamo del coche, el número de cuenta y el importe que desea transferir. El emisor de la tarjeta se encarga de todo. Otra opción es utilizar los cheques de transferencia de saldo que le haya enviado su emisor.
El importe que puede transferir a su tarjeta de crédito está limitado por su línea de crédito, o incluso puede ser inferior a su línea de crédito. Si el límite de crédito de su tarjeta es de 5.000 dólares, por ejemplo, no podrá transferir el saldo de un préstamo de coche de 10.000 dólares.
A la hora de decidir si transfiere su deuda de un método (un préstamo para automóviles) a otro (una tarjeta de crédito), haga el cálculo de si realmente ahorrará dinero en intereses, y compruebe si tiene la disciplina financiera necesaria para pagar su tarjeta de crédito antes de que finalice el periodo introductorio del 0% TAE. Si no lo hace, empezará a acumular altos intereses en su tarjeta de crédito. Puede tener más sentido reducir los pagos refinanciando el préstamo del coche.
» MÁS: Cómo elegir una tarjeta de crédito de transferencia de saldo
Las posibles ventajas
Un periodo sin intereses
Trasladar la deuda del préstamo del coche a una tarjeta de crédito con una TAE inicial del 0% te ahorrará dinero en intereses, siempre que pagues el préstamo antes de que termine el periodo del 0%. Las TAE de las tarjetas de crédito suelen ser mucho más altas que las de los préstamos para coches, así que asegúrate de que puedes borrar la deuda a tiempo.
La propiedad del título de su vehículo
Pagar el préstamo del coche en su totalidad significa que será dueño de su vehículo en su totalidad. Los préstamos para coches están garantizados, lo que significa que el prestamista puede embargar el vehículo si no pagas. Las tarjetas de crédito, por el contrario, no están garantizadas. Sin embargo, no utilices esto como excusa para dejar de pagar tu tarjeta de crédito; dañarías seriamente tu crédito.
Recompensas
Si puedes pagar tu préstamo directamente con una tarjeta de crédito, podrías obtener devoluciones en efectivo o puntos de recompensa.
Los riesgos
Una cuota de transferencia elevada
La mayoría de las tarjetas de crédito cobran una comisión por transferir un saldo, normalmente entre el 3% y el 5% del importe transferido. Así pues, si trasladas 10.000 dólares de deuda de automóvil a una tarjeta de crédito, por ejemplo, podrías acabar pagando una cuota de entre 300 y 500 dólares. Esto podría ser más de lo que se ahorraría en intereses, especialmente si piensa pagar el saldo con bastante rapidez.
Un alto interés si no pagas el saldo a tiempo
Si todavía tienes la mayor parte de la deuda del coche en tu tarjeta cuando se acabe el periodo del 0%, es probable que acabes pagando mucho más en intereses de lo que habrías pagado con el préstamo del coche. Aunque te sientas bien con tus hábitos de pago, una emergencia financiera inesperada podría hacer descarrilar tu presupuesto, lo que dificultaría borrar muchas deudas en poco tiempo. Es importante tener un fondo de emergencia, por si acaso.
Una puntuación de crédito más baja
Para mantener una puntuación de crédito saludable, lo mejor es utilizar menos del 30% de la línea de crédito total disponible en tus tarjetas. Cargar una gran cantidad de deuda en una tarjeta puede restar puntos a tu puntuación.
Si la transferencia de todo el saldo le parece un compromiso demasiado grande, considere la posibilidad de hacer la tarea más manejable. Compruebe si puede realizar sus pagos mensuales habituales con una tarjeta de crédito y, a continuación, liquide su tarjeta de crédito de inmediato. Podrías aumentar tu crédito con tus hábitos responsables, y si tienes una tarjeta de crédito con recompensas, ganarás dinero o puntos en los pagos de tu préstamo.