Ahorrar para las emergencias y la jubilación, y deshacerse de las deudas de las tarjetas de crédito, antes de pagar los préstamos estudiantiles antes de tiempo.Ryan Lane 5 de mayo de 2021
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OBTENGA INFORMACIÓN SOBRE
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Deshacerse de las deudas: Consejos sobre cómo pagar los préstamos estudiantiles rápidamente
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Ahorrar dinero: Consejos para reducir el tipo de interés de los préstamos estudiantiles
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Reducir los pagos: Consejos sobre cómo obtener pagos mensuales más bajos de los préstamos estudiantiles
Sólo deberías pagar los préstamos estudiantiles antes de tiempo si has construido una base financiera sólida:
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Ahorrar al menos un mes de gastos básicos para emergencias.
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Establecer contribuciones automáticas a una cuenta de jubilación como una 401(k) o una Roth IRA.
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Pagar cualquier deuda -generalmente tarjetas de crédito- que tenga una tasa de interés más alta que sus préstamos estudiantiles.
Si está ansioso por pagar rápidamente los préstamos estudiantiles, pague un poco más mientras trabaja para alcanzar sus objetivos de ahorro e inversión. A continuación se explica por qué es importante cumplir primero con estos objetivos y cómo pagar los préstamos estudiantiles antes de tiempo si su situación financiera ya es sólida.
Poner en marcha tu fondo de emergencia
Un fondo de emergencia es fundamental para cuando tengas que cambiar los neumáticos o hacerte un trabajo dental inesperado. Si has enviado todo el efectivo disponible a tus préstamos estudiantiles, es posible que tengas que cargar esos gastos a una tarjeta de crédito, lo que te costará más dinero con el tiempo.
Lo ideal es que tu fondo de emergencia incluya entre tres y seis meses de gastos. Pero eso puede resultar tan intimidante como pagar la deuda de un préstamo estudiantil. En lugar de eso, intenta ahorrar suficiente dinero para sentirte cómodo, pero no tanto como para echar por tierra tus otros objetivos.
Si todo lo que puedes ahorrar ahora es 500 dólares, eso te sacará de muchos apuros comunes; añade más cuando estés en una mejor posición financiera.
» MÁS: Calculadora de fondos de emergencia: Cuánto le protegerá?
Invertir para la jubilación a continuación
Obtenga la contribución de la empresa en un 401(k) si tiene uno. Si no, ahorra lo más cerca posible del 10% de tus ingresos en una cuenta individual de jubilación. (Aquí's nuestra guía para abrir una IRA.)
Si tienes un plan 401(k) con dinero de contrapartida, eso equivale a un rendimiento garantizado de tus propias aportaciones. Aunque sus préstamos federales estén al 6.El 8% -la tasa más alta para estudiantes universitarios en los últimos años- o si tienes préstamos privados que son aún más altos, obtén esa equivalencia antes de comenzar a pagar los préstamos estudiantiles antes de tiempo.
Una vez que estés en camino a la jubilación, serás libre de abusar de esos préstamos estudiantiles todo lo que quieras. Comprueba tu progreso con una calculadora de jubilación.
Quieres pagar menos por tus préstamos estudiantiles?Comprueba si eres precalificado para la refinanciación y compara los tipos reales, no sólo los rangos o las estimaciones.empezar
Pague los préstamos estudiantiles antes de tiempo, de forma inteligente
Deshazte de las deudas de las tarjetas de crédito y de los préstamos personales antes de dedicar tu atención a los préstamos estudiantiles. Estos tipos de deuda suelen cobrar más intereses.
Cuando llegue el momento de centrarse en la deuda universitaria, no hay penalización por pago anticipado, por lo que no se le cobrará si paga los préstamos estudiantiles antes de tiempo. Aquí tienes cinco opciones si quieres pagar más de lo que te corresponde cada mes:
Paga los intereses capitalizados. Si tus préstamos estudiantiles están todavía en periodo de gracia -generalmente los seis meses siguientes a la graduación o a la finalización de los estudios-, haz un pago único del préstamo para cubrir los intereses acumulados. Así evitarás que el saldo crezca y será más fácil pagarlo rápidamente.
Haz pagos extra. Inscríbase en el sistema de pago automático, que le descontará automáticamente de su cuenta bancaria el pago requerido cada mes y puede reducir el tipo de interés. Algunos administradores de préstamos estudiantiles le permitirán deducir un pago extra y enviarlo a un determinado préstamo.
Hacer pagos quincenales. También puedes hacer pagos quincenales manualmente en línea, lo que te ayudará a mantener un horario disciplinado.
Aprovecha la generosidad de tu empresa. Algunas empresas pagan los préstamos estudiantiles como una prestación laboral. Pregunte a su representante de RRHH si está disponible para usted, e inscríbase tan pronto como sea elegible.
Refinanciar los préstamos estudiantiles. También puedes acortar el plazo de amortización refinanciando los préstamos estudiantiles. Con un buen crédito y unos ingresos estables, podrías optar a un nuevo préstamo con un tipo de interés más bajo a través de un prestamista privado. Muchos prestamistas ofrecen un plazo de cinco años para el préstamo; también puedes pagar más y deshacerte del préstamo antes.
Utiliza una calculadora de pago de préstamos estudiantiles para ver cuánto podría ahorrarte cada una de estas estrategias de pago.