¿Debo comprar el monitoreo de crédito??

Muchos consumidores son elegibles para el monitoreo de crédito gratuito, gracias a las violaciones de datos de alto perfil. Si no tiene derecho a ninguna cobertura gratuita, pero las infracciones de este tipo le preocupan, puede contratar un servicio de supervisión del crédito.

Pero para todo el mundo, lo más sensato es ir más allá de la monitorización -que le avisa de señales de problemas que ya han ocurrido- y defender proactivamente su crédito congelándolo.

¿Son buenos los servicios gratuitos de control de crédito??

Si sus datos se han visto comprometidos, no significa necesariamente que su información haya sido utilizada por ladrones de identidad. Sin embargo, corre el riesgo de que le roben la identidad de por vida, ya que sus datos y números están a la vista. La mejor protección es la congelación del crédito, pero la monitorización gratuita también puede ayudar.

La supervisión del crédito vigila sus informes crediticios y le avisa de los cambios que se producen en ellos. Si alguien intenta utilizar sus datos para abrir una cuenta de crédito, lo sabrá de inmediato y no meses o años después, cuando el daño es mayor y deshacerlo es más complicado.

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Cómo encontrar el mejor servicio de control de crédito para usted

Usted puede comprar el monitoreo si decide. Muchas empresas de control de crédito cobran cuotas mensuales que pueden superar los 30 dólares. Antes de firmar, revise los servicios incluidos, cuándo y cómo puede cancelar, y cuáles son sus derechos si el servicio no le protege.

Tenga en cuenta que usted puede hacer la mayoría de los servicios de monitoreo de crédito por su cuenta de forma gratuita. A continuación te explicamos cómo protegerte:

• Obtenga un congelamiento de crédito, que los expertos consideran la protección más fuerte contra los delincuentes que acceden a su crédito sin permiso.

• Compruebe la información detallada de sus informes de crédito. La ley federal le da derecho a un informe crediticio anual gratuito de cada una de las tres principales agencias de información crediticia: Equifax, Experian y TransUnion. Sin embargo, en respuesta a la pandemia, las agencias de crédito los ofrecen ahora semanalmente para ayudar a los consumidores a gestionar sus finanzas. Si encuentra un error en algún informe, rebátalo.

• Contrate un servicio de un sitio web de finanzas personales o de la compañía de su tarjeta de crédito que ofrezca puntuaciones de crédito gratuitas. Busque uno, como el nuestro, que también ofrezca información gratuita sobre el informe crediticio para que pueda observar los cambios en su puntuación e informe.

Vea su informe de crédito gratuitoSaber qué ocurre con su informe de crédito gratuito y saber cuándo y por qué cambia su puntuación.Empezar a trabajar

Si usted paga por un servicio de monitoreo de crédito

Tal vez sabe que no va a seguir el monitoreo por sí mismo o está dispuesto a pagar por una protección extra. Si es así, busque un producto de protección contra el robo de identidad que ofrezca una supervisión del crédito de tres oficinas y un conjunto completo de alertas de robo.

El coste tiene sentido si:

• Ya es víctima de un robo de identidad o corre un alto riesgo de serlo, por ejemplo, si su número de la Seguridad Social ya ha sido revelado en una filtración de datos o ha perdido su tarjeta de la Seguridad Social.

• No quiera congelar sus informes crediticios.

• Sabe que no va a supervisar su crédito.

Busque un servicio que prometa específicamente "monitorización de crédito de tres oficinas" – si un servicio sólo cubre una oficina de crédito, estará pagando por una protección parcial.

Evite las agencias de crédito' productos

Si va a comprar la monitorización del crédito, nuestro sitio web recomienda evitar las ofertas de las propias agencias de crédito. Aquí'se explica por qué:

• Es posible que no ofrezcan mucha cobertura contra el robo de identidad, a pesar de costar tanto como las ofertas de otras compañías'.

• Además, los planes de monitoreo del buró de crédito suelen tener una cláusula de arbitraje en sus términos de servicio. Cuando se inscribe, debe renunciar a su derecho a una demanda colectiva y aceptar el arbitraje vinculante, que en general se considera contrario a los intereses del consumidor.

La imposibilidad de demandar es particularmente mala en caso de una violación de datos, como el incidente de Equifax de 2017, porque una oficina de crédito podría fallarle de dos maneras: al no proporcionar un monitoreo adecuado y al no salvaguardar la información del consumidor que recopila sobre usted.

Conozca los límites de los servicios de supervisión del crédito

Los servicios de monitoreo de crédito a menudo se comercializan como salvaguardias de su perfil de crédito. Pero este no es el caso.

Esto es lo que ni siquiera las mejores empresas de monitorización de crédito pueden hacer:

• No pueden evitar el robo de identidad o el fraude con tarjetas de crédito.

• No pueden evitar que reciba correos electrónicos de phishing – o que los abra.

• No pueden impedir que alguien solicite un crédito a tu nombre.

• No corregirán los errores en su informe de crédito.

• No detendrán el robo de identidad de los contribuyentes.

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