Si tu crédito ha mejorado desde que compraste tu coche, puedes ahorrar dinero refinanciando el préstamo a un tipo de interés más bajo.Philip Reed 12 de mayo de 2016
Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en el lugar y la forma en que el producto aparece en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.
Refinanciar su préstamo para automóviles significa sustituir su préstamo actual por uno nuevo, normalmente de un prestamista diferente. El nuevo prestamista paga su préstamo actual y usted comienza a hacer pagos mensuales, a ser posible más pequeños, en el nuevo préstamo.
Si crees que tu crédito ha mejorado desde que compraste tu coche, deberías considerar la refinanciación de tu préstamo. Es muy probable que puedas reducir el tipo de interés y acabar pagando una cuota mensual menor. También podrías reducir el plazo del préstamo, o ir en la dirección contraria y ampliar el plazo del préstamo si tienes problemas para hacer el pago mensual.
¿Cuál es la trampa?? No hay mucho de eso: Lleva algo de tiempo, y tu perfil crediticio podría sufrir un ligero golpe cuando solicites el nuevo préstamo. Sin embargo, sepa dos cosas importantes:
La mayoría de los préstamos para automóviles no tienen una penalización por pago anticipado, por lo que la refinanciación no le costará nada.
El envío de una solicitud de refinanciación no tiene gastos de solicitud, y los fondos están disponibles rápidamente, a menudo en un día.
Por qué podría querer refinanciar
La perspectiva de pagar menos intereses o reducir las cuotas mensuales son las principales razones para considerar la refinanciación. Supongamos que tu préstamo actual tiene un tipo de interés del 10% y que llevas un año pagando. Lo más probable es que su crédito haya mejorado y que ahora pueda optar a un tipo de interés más bajo, lo que podría reducir sus pagos mensuales. Si simplemente vas a tu prestamista actual y le pides que te baje el tipo de interés, lo más probable es que te diga que no. Después de todo, usted firmó un contrato con un determinado tipo de interés y el prestamista quiere su dinero.
Por suerte para ti, en el competitivo mercado actual, muchos otros prestamistas están deseando conseguir tu negocio. Al refinanciar, simplemente puede iniciar un nuevo préstamo con otro banco, cooperativa de crédito o prestamista en línea. El nuevo prestamista paga lo que usted debe en su préstamo actual, llamado saldo, y crea un nuevo préstamo. Entonces empiezas a enviar tus pagos mensuales al nuevo prestamista.
Si cumples los requisitos, la refinanciación de tu préstamo para coche con un pago menor podría permitirte destinar más dinero a los ahorros, a la inversión o a un proyecto de mejora del hogar. O bien puedes pagar tu coche antes. Todas estas opciones son mejores que tirar tu dinero por el desagüe pagando más intereses de los necesarios en un préstamo de coche.
Cuándo tiene sentido refinanciar su préstamo de coche
Refinanciar tu préstamo de coche podría ser la decisión correcta por razones distintas a la mejora de tu crédito. Incluso si estás satisfecho con tu préstamo actual, no está de más ver si puedes ahorrar dinero en intereses. Tiene sentido si:
Los tipos de interés han bajado. Los tipos de interés bajan por diversas razones: un clima económico cambiante, el aumento de la competencia en el sector bancario, incluso cambios normativos. Si los tipos de interés son más bajos ahora que cuando obtuviste el préstamo, es probable que la refinanciación reduzca el tipo de interés y te ayude a pagar el préstamo antes. O bien, podría ahorrarte dinero en intereses. Sólo se necesitan unos minutos para solicitar una refinanciación y ver si un nuevo prestamista -un banco, una cooperativa de crédito o un prestamista online- le ofrece un tipo de interés más bajo.
Un concesionario de coches le ha subido el tipo de interés. Cuando obtuviste tu préstamo actual, es posible que el concesionario te haya cobrado un tipo de interés más alto del que podrías obtener en otro lugar. Esto suele ocurrir a los compradores que no comprueban su puntuación de crédito antes de comprar un coche. Se les convence para que acepten el préstamo del concesionario porque no buscaron los mejores tipos de interés. Pero puedes deshacer el daño refinanciando y obteniendo un nuevo préstamo a un tipo de interés más bajo.
No puede estar al día con los pagos. Tal vez te emocionaste demasiado en el concesionario y compraste un coche que realmente es demasiado caro para ti. Puede que te cueste estar al día con los pagos. O tal vez se enfrente a desafíos financieros inesperados debido a un cambio de trabajo u otras circunstancias. Al refinanciar tu préstamo de coche, puedes tomarte más tiempo para pagarlo, y esto reducirá tus pagos. Debes pensarlo bien antes de tomar esta medida: Si amplía el plazo del préstamo, pagará más en intereses a lo largo de la vida del préstamo. No es lo mejor, pero es mejor que dañar tu crédito por no pagar.
El tiempo juega un papel importante en el momento de refinanciar el préstamo del coche. La mayoría de los prestamistas no refinanciarán su préstamo original para automóviles hasta que haya estado abierto durante al menos dos o tres meses, lo que da tiempo a que el título de su coche se transfiera del fabricante o del propietario anterior a su prestamista actual. Además, es posible que no te beneficies económicamente si te quedan pocos años para pagar tu préstamo original.
Si parece que la refinanciación podría tener sentido para tu situación, puedes hacer los números en una calculadora de préstamos para automóviles y considerar los pros y los contras de la refinanciación de tu coche antes de solicitarla.