¿Debería refinanciar los préstamos estudiantiles privados??

Encuentre lo último

• Listo para el reembolso? La indulgencia termina el 1 de mayo

• ¿Tiene un nuevo administrador?? Cambios en la administración de préstamos estudiantiles

• ¿Le servirá el PSLF ahora?? Principales actualizaciones de la condonación

• Mantén la guardia: Cómo detectar una estafa en los préstamos estudiantiles

Debería refinanciar los préstamos privados para estudiantes si puede optar a un mejor tipo de interés. Los prestamistas de refinanciación no suelen cobrar costes por adelantado, por lo que una tasa más baja puede permitirle pagar menos cada mes, ahorrar en intereses o ambas cosas.

Aquí hay tres beneficios potenciales de la refinanciación de los préstamos estudiantiles privados.

» MÁS: ¿Se pueden refinanciar los préstamos estudiantiles de Sallie Mae??

1. Ahorrar dinero

La mejor razón para refinanciar los préstamos estudiantiles privados es ahorrar dinero. La reducción del tipo de interés puede disminuir los pagos mensuales, la cantidad total que se paga o ambas cosas.

Por ejemplo, digamos que tienes un préstamo privado de 35.000 dólares con un tipo de interés del 12% y 10 años de amortización. Tus pagos serían de unos 502 dólares al mes, y devolverías 60.258 dólares en total, con intereses.

Refinanciando a un tipo de interés del 7% y eligiendo un plazo de amortización de 10 años, tus pagos mensuales se reducirían a unos 406 dólares y el importe total de la amortización bajaría a 48.766 dólares, con lo que te ahorrarías más de 11.000 dólares en total.

» CALCULAR: ¿Debo refinanciar mis préstamos estudiantiles??

2. Cambiar los plazos de amortización

La refinanciación de los préstamos privados para estudiantes puede ser adecuada para ti si quieres cambiar la forma de pagar tus préstamos:

• Simplificar la amortización. Si tienes más de un préstamo estudiantil privado, puedes combinarlos en un solo préstamo refinanciado con un solo pago. Los prestamistas pueden llamar a esto consolidación de préstamos estudiantiles privados, pero significa lo mismo que refinanciar.

• Estirar la amortización para reducir los pagos mensuales. Además de reducir el tipo de interés, la refinanciación puede reducir los pagos mensuales al ampliar el plazo de amortización hasta 20 años. Pagar menos cada mes podría liberar dinero para compras esenciales u otros objetivos, como ahorrar para la jubilación o el pago inicial de una casa. Sin embargo, ampliar el plazo de amortización significará probablemente que pagarás más en general porque se acumularán más intereses.

• Acortar el plazo de amortización para ahorrar en intereses. Si quieres pagar los préstamos estudiantiles rápidamente, puedes refinanciar y elegir un calendario de pagos más corto que el que tienes actualmente. Esto probablemente aumentará sus pagos mensuales. También puedes acelerar la amortización pagando más en tu actual préstamo privado. Los prestamistas de préstamos estudiantiles no cobran penalizaciones por pago anticipado.

3. Elegir otro prestamista

Si no estás satisfecho con el servicio de atención al cliente o las opciones de reembolso de tu actual entidad crediticia, puedes cambiar de prestamista mediante una refinanciación. Esta no es una razón de peso para refinanciar por sí sola, especialmente si el cambio significa pagar más dinero.

Pero puede disfrutar de más ventajas con otro prestamista. Por ejemplo, puedes liberar antes a un cofirmante o aprovechar diferentes planes de pago o aplazamientos. Algunos prestamistas ofrecen extras aún más exclusivos, como bonificaciones por recomendación, asesoramiento profesional personalizado y reembolsos por pago anticipado.

No puedes transferir los préstamos privados al gobierno federal, sólo a otros prestamistas privados.

» MÁS: los mejores prestamistas de refinanciación de nuestro sitio web

Investigue las opciones de refinanciación ahora

Razones para no refinanciar los préstamos estudiantiles privados

La refinanciación de los préstamos estudiantiles privados tiene pocos inconvenientes. Podrías pagar más intereses a largo plazo, dependiendo del tipo de interés al que te acojas y del plan de amortización que elijas. Sin embargo, muchos prestamistas de refinanciación le permiten elegir plazos de amortización relativamente cortos, como cinco o siete años.

Al refinanciar, puede perder el acceso a beneficios como el aplazamiento de los pagos si vuelve a matricularse en los estudios. También renunciará a cualquier opción de alivio de los préstamos estudiantiles privados que su prestamista ofrezca actualmente debido a la pandemia del coronavirus.

No se perderá los programas de amortización en función de los ingresos o de condonación de préstamos. Esas ventajas sólo se aplican a los préstamos estudiantiles federales. Si tienes préstamos estudiantiles privados y federales, puedes refinanciar sólo los privados para conservar los beneficios del préstamo federal, si crees que los vas a necesitar.

» MÁS: ¿Debe refinanciar los préstamos federales para estudiantes??

Cómo refinanciar los préstamos estudiantiles privados

Una vez que hayas identificado el mejor prestamista de refinanciación para ti, solicita directamente con ellos la refinanciación de tus préstamos estudiantiles privados. Si cumples con los requisitos de elegibilidad y tu solicitud es aprobada, tu nuevo prestamista pagará tu antiguo préstamo y te emitirá uno nuevo.

» MÁS: Cómo refinanciar los préstamos estudiantiles en 7 pasos

Puedes refinanciar tus préstamos privados tantas veces como quieras. Puede obtener una mejor oferta cuando los tipos de interés bajen o su crédito mejore.