¿Debería obtener una tarjeta de crédito de recompensas??

Si tiene al menos un buen crédito, paga su saldo cada mes y se siente cómodo con las comisiones y los términos, entonces sí, debería hacerlo.Kimberly Palmer 28 de mayo de 2020

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Las tarjetas de crédito con recompensas tienen ventajas muy atractivas: Puedes ganar dinero en efectivo, puntos o millas que te ayuden a estirar tu presupuesto o a irte de vacaciones de ensueño.

Pero las tarjetas de crédito con recompensas no son para todo el mundo. Suelen tener una TAE más alta, lo que significa que si tiene un saldo, pagará más. Algunas también tienen cuotas anuales, por lo que hay que asegurarse de que se obtiene más de las tarjetas de lo que se paga. Estas son las preguntas que debe hacerse para decidir si debe obtener una tarjeta de recompensas y en qué debe fijarse al tomar la decisión.

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¿Tienes un crédito entre bueno y excelente??

La mayoría de las tarjetas de recompensa requieren un crédito de bueno a excelente para poder optar a ellas, lo que suele significar una puntuación FICO de al menos 690.

Si no tienes un crédito bueno o excelente, puedes construirlo con el tiempo pagando tus facturas a tiempo y manteniendo tu utilización de crédito baja. Entonces, cuando pueda optar a una tarjeta de recompensas, podrá elegir la mejor tarjeta para usted.

«La mayoría de las tarjetas de recompensa requieren un crédito de bueno a excelente para poder optar a ellas.»

No todas las tarjetas de recompensas requieren un crédito excelente; la tarjeta de crédito QuicksilverOne Cash Rewards de Capital One, por ejemplo, ofrece 1.5% de devolución en efectivo en todas las compras y está disponible para los solicitantes que sólo tengan un crédito medio, es decir, un crédito justo (puntuaciones FICO de al menos 630).

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¿Paga su saldo cada mes??

Si pagas tu saldo cada mes, no hay ningún inconveniente en utilizar una tarjeta de recompensas, aunque tenga una TAE más alta. Esto se debe a que el pago del saldo cada mes significa que puede evitar el pago de intereses por completo. Obtienes todas las ventajas de la tarjeta de recompensas sin ninguna desventaja.

¿Las recompensas justifican la cuota anual??

Algunas tarjetas de crédito con recompensas tienen comisiones. La tarjeta Chase Sapphire Preferred®, por ejemplo, tiene una cuota anual de 95 $. Su tarjeta hermana, la Chase Sapphire Reserve®, tiene una cuota aún mayor de 550 dólares.

Las cuotas anuales no son necesariamente malas, sino que suelen indicar que la tarjeta tiene también grandes ventajas. En el caso de la Chase Sapphire Reserve®, viene con una enorme bonificación de inscripción, generosas recompensas continuas y un crédito anual para viajes, entre otras muchas ventajas y beneficios. Sólo tienes que asegurarte de que vas a sacar más provecho de la tarjeta que lo que pagas de cuota anual.

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¿Las recompensas vienen con advertencias??

Cuando se trata de programas de recompensas, el diablo está en los detalles o, en este caso, en los términos y condiciones. Pueden venir con restricciones que pueden poner un freno a su capacidad de ganar o canjear devoluciones en efectivo, puntos o millas. Esté atento:

  • Límites de recompensas anuales o trimestrales: Algunas tarjetas de crédito limitan la cantidad de recompensas que puedes obtener en un trimestre o en un año. Por ejemplo, muchas de las tarjetas rotativas del 5% limitan sus ganancias de bonificación a 1.500 dólares por trimestre. Eso no significa que sean malas opciones, sino que tendrá que controlar sus gastos en esas categorías de bonificación para asegurarse de que aprovecha al máximo la tarjeta.

  • Recompensas que caducan: Algunas recompensas de las tarjetas de crédito pueden caducar después de, por ejemplo, dos a cinco años o antes. Asegúrese de poder canjearlas antes de que eso ocurra.

  • Umbrales de canje: A menos que tenga una tarjeta de crédito con devolución de efectivo, tendrá que convertir sus puntos de recompensa en algo útil, ya sea una tarjeta de regalo, un cheque o un billete de avión. Algunos programas de recompensas requieren que acumules un número mínimo de recompensas antes de poder canjearlas. Estas cantidades mínimas de canje pueden significar que tendrás que gastar miles antes de obtener algún beneficio.

Si conoce las respuestas a estas preguntas y decide que se beneficiaría de una tarjeta de recompensas, el siguiente paso es elegir la tarjeta de crédito adecuada para usted, como una tarjeta de viajes o de devolución de efectivo. Pronto podrías ganar recompensas que te ayuden a pagar tus próximas vacaciones o tu gran compra.

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