Un objetivo de jubilación extremadamente temprano puede robarte la alegría de vivir ahora. Considere una trayectoria revisada y una segunda carrera.Liz Weston 17 de junio de 2021
Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.
La información de inversión proporcionada en esta página es sólo para fines educativos. nuestro sitio web no ofrece servicios de asesoramiento o corretaje, ni recomienda o aconseja a los inversores que compren o vendan determinadas acciones, valores u otras inversiones.
Gwen Merz acababa de salir de la universidad en 2014, con un trabajo de tecnología de la información que odiaba, cuando decidió que la jubilación anticipada era la respuesta. Ahorró cada dólar que pudo, hasta el 70% de sus ingresos, para poder dejar de trabajar a los 35 años.
Ahora, con 30 años, Merz cree que quizá haya ahorrado demasiado. Su trabajo y los objetivos de su vida han cambiado, pero la mayor parte de sus ahorros de 300.000 dólares están en cuentas de jubilación que no se pueden tocar sin sanciones fiscales. Si pudiera volver a hacerlo, dice que ahorraría menos agresivamente o pondría parte del dinero en una cuenta de inversión sujeta a impuestos con reglas de retiro menos estrictas.
«Pagaría un poco más de impuestos sobre mi sueldo, pero tendría ese dinero disponible para mí», dice Merz, que vive en St. Louis.
Algunas personas ahorran cantidades prodigiosas para poder jubilarse pronto o porque les preocupa no tener suficiente para una jubilación cómoda. Pero un ahorro agresivo puede tener costes significativos y a veces inesperados, por lo que es importante encontrar el equilibrio adecuado entre el ahorro para el futuro y la vida actual.
En FIRE, pero menos
Muchas personas tienen dificultades para ahorrar algo para la jubilación, por lo que la idea de ahorrar «demasiado» puede parecer absurda. Pero existe un movimiento conocido como «Independencia Financiera, Jubilación Anticipada», o FIRE, que promueve el ahorro suficiente para obtener el control sobre cómo pasar sus días mucho antes de la edad típica de jubilación. Algunos blogueros de FIRE se retiraron a los 30 años de trabajos bien pagados recortando drásticamente sus gastos y ahorrando el 50% o más de sus ingresos.
Ahorrar para una jubilación de 20 años ya es bastante difícil. La planificación de una que dure 50 años o más suele requerir una frugalidad extrema tanto antes como después de la jubilación, ya que los adeptos al FIRE tratan de hacer durar su dinero.
El movimiento FIRE inspiró a Merz a fijar su objetivo inicial de jubilación anticipada. Después de encontrar un trabajo más agradable y comprar una casa, sin embargo, Merz ha estrangulado sus objetivos de ahorro y ahora planea retirarse a los 55 años. Una ventaja inesperada de ahorrar de forma menos agresiva: Está menos estresada por el dinero.
«Siempre sentí que podía hacer más, ya que había gente en línea que hacía más que yo», dice Merz. «Me someto a un montón de estrés y tensión innecesarios.»
El planificador financiero certificado Malcolm Ethridge, de Rockville (Maryland), no intenta disuadir a sus clientes de la idea de jubilarse joven. Muchos trabajan en empleos bien pagados pero exigentes en tecnología o finanzas y se sienten quemados por las semanas de trabajo de 80 horas.
«Te compensan bien por el tiempo que dedicas, pero no es sostenible», dice Ethridge. «Sólo hay un tiempo en el que puedes quemar los dos extremos de la vela antes de que desaparezca.»
En su lugar, les anima a ahorrar lo suficiente para poder cambiar a un trabajo que les apasione más, como enseñar, trabajar para una organización sin ánimo de lucro o abrir un negocio.
No se trata tanto de «odio el trabajo» como de «lo que hago para ganarme la vida me quita una tonelada de tiempo y no siento que mejore el mundo», dice Ethridge.
Trabajar al menos a tiempo parcial durante la jubilación no sólo puede reducir la cantidad que necesitas ahorrar, sino que también da estructura y propósito, dice Ethridge.
«Retirarse a los 30 años con 2 millones de dólares suena muy bien. Me hace parecer que he conquistado el mundo», dice Ethridge. «Pero no tengo nada que hacer ni a qué aferrarme.»
La mayoría llegará a la edad de jubilación, pero algunos no lo harán
Merz dice que incluso cuando ahorraba la mayor parte de sus ingresos, seguía disfrutando de derroches ocasionales, como viajes a Australia y Ecuador y una máquina de coser de 4.000 dólares para su afición al acolchado.
Algunos superahorradores, por el contrario, están tan centrados en su futuro que descuidan su presente, dice la planificadora financiera certificada y médica Carolyn McClanahan, de Jacksonville, Florida. Como alguien que ha trabajado en las salas de urgencias de los hospitales, McClanahan sabe que el futuro no está garantizado.
«Vemos a personas que mueren demasiado pronto, o que padecen alguna enfermedad grave que cambia totalmente la trayectoria de sus vidas», dice McClanahan.
McClanahan quiere que la gente ahorre lo suficiente para vivir cómodamente después de la jubilación, pero también que empiece a trabajar en su lista de experiencias mucho antes de dejar el trabajo. Si les gusta viajar o pasar tiempo con sus familias, por ejemplo, les recomienda que no esperen hasta la jubilación para empezar.
«Se trata de asegurarse de que, si descubren que van a morir mañana, estarán en paz con lo que han hecho», afirma.
Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por Associated Press.