¿Debería aceptar un préstamo de la casa de empeño??

Los préstamos de las casas de empeño son más baratos que los préstamos de día de pago o de título cuando se necesita dinero rápido. Aun así, considere primero las alternativas.Bev O'Shea, Jackie Veling Jul 22, 2021

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Lo que hay dentro

  • Cómo funcionan los préstamos de las casas de empeño
  • Ventajas y desventajas de los préstamos para casas de empeño
  • Alternativas al empeño
  • Romper el ciclo de la deuda
  • Ver más

  • Cómo funcionan los préstamos de las casas de empeño
  • Los pros y los contras de los préstamos de las casas de empeño
  • Alternativas al empeño
  • Romper el ciclo de la deuda
  • Los prestamistas de día de pago, los prestamistas de títulos y las casas de empeño comercializan sus servicios a los prestatarios que carecen de otras opciones para obtener dinero rápido. De los tres, los préstamos de las casas de empeño suelen ser los menos perjudiciales.

    Los tipos de interés de los préstamos de las casas de empeño varían según el estado y suelen presentarse en forma de comisiones, pero es más útil comparar los préstamos en términos de tasa anual equivalente. Mientras que los préstamos de día de pago y los préstamos sobre el título del coche pueden superar fácilmente el 400% de TAE, los préstamos de las casas de empeño pueden rondar el 200% de TAE.

    Los préstamos de las casas de empeño son una forma cara de pedir dinero prestado, pero si no tiene otras opciones y necesita dinero en efectivo inmediatamente, un préstamo de la casa de empeño es mejor que un préstamo sobre el título del coche o un préstamo de día de pago.

    » MÁS: Las mejores formas de pedir dinero prestado

    Cómo funcionan los préstamos de las casas de empeño

    Para obtener un préstamo de empeño, debes ir a una casa de empeño con algo que poseas y que estés dispuesto a dejar como garantía. El personal evalúa el valor, el estado y el potencial de reventa del artículo y decide si ofrece un préstamo.

    Nolo.com, un sitio web que responde a preguntas legales, estima que las casas de empeño le prestarán entre el 25% y el 60% del valor de reventa. Puede valer la pena comparar las ofertas de varias casas de empeño, ya que los presupuestos pueden variar sustancialmente.

    Si aceptas el préstamo, te llevas el dinero y una papeleta de empeño, que necesitarás para recuperar tu objeto. Puedes hacer una foto del billete y enviártela por correo electrónico como copia de seguridad en caso de que lo pierdas.

    Como dejas una garantía en manos del prestamista, un préstamo de empeño no requiere una comprobación de crédito, pero debes ser mayor de 18 años y mostrar una prueba de tu identidad. Las casas de empeño están en contacto regular con las fuerzas del orden para evitar el comercio de bienes robados, por lo que la tienda puede exigir una prueba de compra o de propiedad del artículo.

    Los artículos que se pueden empeñar varían según la tienda y la ubicación. Los artículos más demandados suelen ser joyas, armas de fuego, aparatos electrónicos, herramientas e instrumentos musicales.

    Después, usted vuelve en el plazo acordado, normalmente de 30 días a dos meses, para recoger el objeto y pagar el préstamo (más las comisiones y los intereses). Las comisiones varían según el estado y pueden incluir gastos de seguro y almacenamiento.

    Si no puedes pagar en el plazo original, puedes ampliar o renovar el préstamo. Si no puedes devolver el préstamo, la casa de empeño vende tu objeto para recuperar el dinero.

    El préstamo medio de una casa de empeño es de unos 150 dólares y se devuelve en unos 30 días, según la Asociación Nacional de Casas de Empeño.

    Consejo de experto: un préstamo a plazos puede ser una forma más asequible de pedir dinero prestado. Estos préstamos le permiten pedir prestado el dinero de una sola vez, y luego devolverlo en pagos mensuales fijos durante un período de meses o años, en lugar de semanas. No tendrá que presentar una garantía, y los importes de los préstamos suelen ser más elevados, mientras que los tipos de interés suelen ser más bajos. Los prestamistas suelen exigir una comprobación de crédito para solicitarlo, pero se pueden encontrar préstamos a plazos con mal crédito.

    Los pros y los contras de los préstamos de las casas de empeño

    Pros

    • Los préstamos de las casas de empeño pueden resultar atractivos para los consumidores que no pueden optar a un préstamo convencional.

    • Pueden costar menos que la penalización por retrasarse en el pago de una tarjeta de crédito o la cuota de reconexión de los servicios públicos.

    • Suelen costar más que un préstamo personal tradicional, pero también obtienes el dinero más rápido y sin necesidad de comprobar el crédito.

    • No hay ningún requisito legal de reembolso, por lo que tu puntuación de crédito no se verá afectada si no devuelves el préstamo, ni serás acosado por cobradores de deudas o demandado. La única consecuencia, si no lo devuelves, es perder tu artículo.

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    Cons

    • El mayor inconveniente es el coste. Los expertos en finanzas personales suelen aceptar una TAE del 36% como el límite superior de asequibilidad para cualquier préstamo. Un préstamo en una casa de empeño de 100 dólares, con un coste de 15 dólares en comisiones y un plazo de 30 días, tiene una TAE del 182%.

    • Alrededor del 15% de los préstamos de empeño no se devuelven nunca, según la Asociación Nacional de Agentes de Empeño, y es habitual que los clientes repitan.

    • Si se encuentra con que vuelve a pedir prestado o a prorrogar un préstamo de empeño, o a empeñar y canjear el mismo artículo repetidamente, necesita algo más que este parche financiero a corto plazo.

    Si una casa de empeño no revela la TAE -muchos de ellos sólo indican las comisiones, o dan el interés por mes en lugar de por año-, utilice la siguiente calculadora para encontrar la TAE.

    » MÁS: 19 formas de encontrar dinero rápido

    Alternativas al empeño

    Antes de acudir a una casa de empeño, considere alternativas más asequibles. La mayoría de estas opciones pueden entregar los fondos en pocos días.

    Indulgencia en las facturas: Si quieres alargar el plazo hasta tu próxima nómina, ponte en contacto con tu empresa de servicios públicos u otro acreedor para ver si te conceden un período de gracia.

    Anticipo de nómina sin intereses: Apps como Earnin y Chime pueden adelantar tu nómina hasta dos días antes. Busque una aplicación que no cobre comisiones ni intereses.

    Ayuda comunitaria: Si necesita cubrir el alquiler, los servicios públicos u otros gastos necesarios, vea si puede obtener un préstamo o ayuda de un organismo local. Las organizaciones benéficas, religiosas o de otro tipo tienen fondos dedicados a ayudar a los miembros de la comunidad en estas circunstancias.

    Venta: Si estás dispuesto a desprenderte del objeto que empeñas, considera la posibilidad de venderlo a una casa de empeño o a un comprador privado. Un comprador privado probablemente pagará más que una casa de empeño, pero puede tardar más tiempo. En cualquier caso, es probable que una venta le reporte más dinero que un préstamo de empeño.

    Préstamos de pequeña cuantía: Los bancos convencionales, como U.S. Bank y Bank of America ofrecen préstamos a corto plazo y de poca cuantía a sus clientes. Estos préstamos probablemente cuesten menos que un préstamo de empeño, pero tendrá que someterse a una comprobación de crédito. También puedes obtener un préstamo de pequeña cuantía de un prestamista online.

    » MÁS: Los mejores préstamos de bajo importe

    Préstamo personal de una cooperativa de crédito o de un prestamista online: Los préstamos personales de las cooperativas de crédito comienzan en torno a los 500 dólares y pueden ofrecer tipos de interés bajos para los solicitantes con mal crédito, pero primero tendrás que hacerte socio. Los préstamos personales de los prestamistas online son más rápidos, pero pueden tener tipos de interés más altos.

    » COMPARA: Préstamos personales para mal crédito

    Romper el ciclo de la deuda

    Una vez resuelto este déficit de liquidez, planifica la próxima vez. Un buen punto de partida es ahorrar para un fondo de emergencia. nuestro sitio web recomienda un objetivo de ahorro de 500 dólares.

    Si no estás seguro de cómo empezar, crear un presupuesto básico es un buen primer paso. Si necesitas ayuda, las agencias de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro ofrecen servicios básicos de presupuesto y educación financiera de forma gratuita.

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