¿Deben los padres pagar la universidad??

Padres, es posible que quieran pagar la educación universitaria de sus hijos, pero sólo es una buena idea si se lo pueden permitir.

Ya sea que decidas asumir toda la responsabilidad financiera o dividir el costo con tu hijo, primero responde estas preguntas para determinar si debes pagar la universidad:

• ¿Pondrá en riesgo su jubilación?? Su hijo siempre puede pedir un préstamo para pagar la universidad, pero usted no puede pedirlo para su jubilación. Asegúrate de que estás en camino de ahorrar lo suficiente para la jubilación; utiliza esta calculadora si no estás seguro.

• ¿Tiene otras deudas que pagar?? Si está muy endeudado con las tarjetas de crédito o tiene otras deudas con altos intereses, no debería aumentar su carga.

• Puedes permitirte los pagos? Añade los pagos de la matrícula o del préstamo para padres que harías a tus deudas existentes para asegurarte de que puedes encajar ambos en tu presupuesto.

• Si tienes un colchón para emergencias? No quieres elegir entre arreglar el coche y pagar la factura del préstamo estudiantil.

• ¿Puedes aceptar el riesgo?? Tomar un préstamo para padres podría poner en peligro su crédito o su capacidad para pedir un préstamo para otra cosa. Cofirmar también te deja en la cuerda floja por el comportamiento de tu hijo.

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Alrededor de dos tercios de las familias -el 58%- tienen un plan para pagar los cuatro años de universidad, según How America Pays for College 2021, un estudio realizado por Sallie Mae y la empresa de investigación de mercado Ipsos.

Si tus propias finanzas son sólidas y puedes permitirte ayudar a pagar la universidad, puedes decidir tomar un préstamo para padres. Antes de pedir un préstamo, tenga en cuenta estos consejos para evitar correr riesgos innecesarios con sus propias finanzas.

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Excede primero los préstamos federales

Recurrir a los préstamos privados sólo después de que su familia haya agotado las subvenciones, las becas, los ahorros destinados a la escuela, el estudio y el trabajo y los préstamos federales para estudiantes.

Cuanto más altos sean sus ingresos, menos ayudas gratuitas recibirá su hijo. Si usted opta por no ayudar a pagar los estudios, una ayuda menos gratuita significa que su hijo puede tener que pedir más préstamos para cubrir el déficit. Las ayudas gratuitas, como las subvenciones y las becas, junto con el trabajo-estudio, se determinan en gran medida por los ingresos familiares declarados en la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes, o FAFSA.

Si hay una brecha que cerrar después de considerar toda la ayuda financiera, su hijo puede necesitar un préstamo privado. Los préstamos privados suelen tener tipos de interés más altos que los federales y no ofrecen las protecciones federales, la condonación de los préstamos y las opciones de reembolso flexibles que ofrecen los préstamos estudiantiles federales.

Y si su hijo es menor de 21 años, probablemente necesitará un cofirmante: sólo unos pocos prestamistas conceden préstamos a prestatarios sin historial de crédito y sin cofirmante. Si usted es cofirmante de un préstamo privado para su hijo, será legalmente responsable de la deuda si su hijo no puede pagar. Firmar conjuntamente un préstamo también afectará a tu historial crediticio y puede dificultar la obtención de otros préstamos o líneas de crédito.

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La única manera de eliminar su nombre de un préstamo cofirmado sería pagando la deuda; aprovechando la liberación del cofirmante después de un período de tiempo si su prestamista lo ofrece; o refinanciando.

Su mejor opción es agotar todos los demás recursos financieros antes de pedir un préstamo privado. Si es cofirmante de un préstamo, hable con su hijo de la gravedad de la deuda. Si firmas un préstamo conjuntamente, asegúrate de que existe una política de liberación del cofirmante.

No sobreendeude los préstamos Parent PLUS

Los límites anuales y globales de los préstamos federales directos subvencionados y no subvencionados pueden evitar que los estudiantes adquieran demasiadas deudas. Pero la falta de un límite similar para los préstamos directos PLUS puede llevar a los padres a pedir demasiados préstamos. Los préstamos directos PLUS son préstamos federales que los padres de estudiantes universitarios pueden solicitar para pagar la educación universitaria de sus hijos; también están disponibles para los estudiantes de posgrado. Los préstamos PLUS son similares a los privados en cuanto a que requieren una comprobación de crédito. Los padres prestatarios pueden asumir hasta el costo total de asistencia anual en préstamos federales directos PLUS.

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De acuerdo con el estudio de Sallie Mae, los padres piden un promedio de 1.431 dólares más en préstamos que los estudiantes. En el año académico 2016-17, los padres pidieron un promedio de 10.266 dólares en préstamos PLUS, mientras que los estudiantes pidieron un promedio de 8.835 dólares en préstamos federales para estudiantes.

Tomar préstamos es especialmente costoso para los padres porque las tasas de interés de los préstamos PLUS son significativamente más altas que las de los préstamos federales directos disponibles para los estudiantes universitarios: 6.28% frente al 3.73% para el año académico 2021-22, a partir del 1 de julio.  Para los padres con buena puntuación de crédito y finanzas sólidas, los préstamos privados podrían ser más baratos.

Los prestatarios de préstamos PLUS que tienen problemas para hacer los pagos también tienen menos opciones que los prestatarios de préstamos federales directos: Los prestatarios del PLUS sólo pueden acogerse a uno de los cuatro planes de reembolso basados en los ingresos disponibles para los prestatarios de los préstamos federales.

Asegúrese de que su hijo complete la FAFSA para obtener ayuda gratuita antes de recurrir a los préstamos.

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Si su familia necesita pedir un préstamo, asegúrese de que su hijo alcance el máximo de los préstamos federales subvencionados y no subvencionados antes de pedir dinero prestado usted mismo.

Elija un tipo de interés fijo

Cuando pidas un préstamo estudiantil para la educación de tu hijo, ten en cuenta el tipo de interés que conlleva el préstamo. Los préstamos PLUS tienen tipos de interés fijos, que se mantienen durante toda la vida del préstamo, pero muchos préstamos privados no los tienen. Un tipo de interés variable puede ser inicialmente más bajo que uno fijo, pero podría fluctuar con el tiempo.

Elija préstamos con tasas de interés fijas para que pueda obtener tasas más bajas antes de un nuevo aumento.

Si tienes préstamos federales con un tipo de interés variable, que fueron emitidos por última vez en 2006, puedes consolidarlos a través de un préstamo federal de consolidación directa para fijar un tipo de interés fijo.

Si tienes un préstamo privado con un tipo de interés variable, podrías refinanciar a través de un prestamista para obtener un préstamo a tipo fijo. Si no opta por consolidar los préstamos federales o refinanciar los privados, entonces haga un plan para pagar sus préstamos rápidamente.