¿Debe utilizar un servicio de reparación de crédito??

Si ha estado tratando de construir su puntuación de crédito, puede considerar la posibilidad de contratar un servicio de reparación de crédito para ayudar. Estas empresas pretenden mejorar su crédito impugnando la información obsoleta o incorrecta de sus informes crediticios, haciendo un seguimiento de los resultados y asegurándose de que los errores no vuelvan a aparecer.

La reparación del crédito puede costar alrededor de 100 dólares al mes y durar varios meses – sin garantía de que su puntuación de crédito sea más alta al final.

Tenga en cuenta que la reparación de crédito no puede hacer nada que usted no pueda hacer por sí mismo, y no puede eliminar las marcas negativas de sus informes de crédito si son precisas, oportunas y verificables.

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¿Es legal la reparación del crédito??

Hay empresas legítimas que prestan servicios de reparación de crédito, pero este campo también es conocido por las estafas, por lo que es importante investigar cualquier empresa que esté considerando contratar.

La Comisión Federal de Comercio advierte contra el uso de servicios de reparación de crédito que garanticen que pueden eliminar información negativa que'es exacta o que digan que pueden ayudarle a establecer una nueva identidad utilizando un número de privacidad de crédito.

La Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito exige a las empresas que le proporcionen un total firme sobre los costes y una estimación de cuánto tiempo tardará en obtener resultados. También le da tres días hábiles para cancelar los servicios sin cargo alguno.

Una empresa de confianza debería enseñarle a manejar sus cuentas de crédito existentes para evitar más daños. Además, una empresa de confianza no le garantizará un resultado determinado ni le animará a mentir.

Qué pueden hacer los servicios de reparación de crédito?

Los servicios legítimos de reparación del crédito comprueban sus informes crediticios en busca de información que no debería estar allí y la impugnan en su nombre. Muchas de ellas también comprueban que la información no vuelva a aparecer.

Cuando se impugna la información de sus informes de crédito, las agencias de crédito tienen 30 días para investigar. Sin embargo, no tienen que investigar las disputas que consideren «frívolas».»

Entre los errores que se pueden solucionar:

• Cuentas que no le pertenecen.

• Quiebra u otras acciones legales que no son suyas.

• Errores ortográficos, que pueden mezclar entradas negativas que pertenecen a alguien con un nombre similar, o pueden significar que las entradas positivas no aparecen cuando deberían.

• Marcas negativas que son demasiado antiguas para ser incluidas.

• Deudas que no pueden ser validadas y verificadas.

¿Cuánto cuesta la reparación del crédito??

Usted paga una cuota mensual al servicio de reparación de crédito, normalmente de 69 a 149 dólares, y el proceso puede durar de varios meses a un año. Es posible que también pague una cuota de apertura para empezar.

Los servicios de reparación de crédito a veces vienen en paquetes escalonados, añadiendo servicios relacionados, como la supervisión del crédito o el acceso a las puntuaciones de crédito, a los niveles más altos.

Cómo puedo reparar el crédito yo mismo?

Comience por comprobar sus informes de crédito de las tres principales agencias de información crediticia -Experian, Equifax y TransUnion- utilizando AnnualCreditReport.com. A continuación, siga estos pasos:

• Reclame los errores de sus informes crediticios directamente a las agencias de crédito. Las tres agencias tienen un proceso de disputa en línea, que suele ser la forma más rápida de solucionar un problema.

• Busque información que sea precisa pero que no pueda ser corroborada. La información no verificable debe eliminarse, aunque puede restablecerse si se verifica posteriormente. Un ejemplo podría ser una deuda con un minorista que ahora está fuera del negocio; a menos que el minorista haya vendido la deuda a una agencia de cobros que pueda demostrar la propiedad, podría ser inverificable.

• Trabaje en su historial de pagos. Su historial de pago de facturas a tiempo es el factor más importante que afecta a su puntuación de crédito. Los impagos pueden hacer bajar su puntuación.

• Utiliza menos tu crédito disponible. El porcentaje del límite disponible de su tarjeta de crédito que está utilizando se conoce como índice de utilización del crédito. Cuanto más bajo sea, mejor para tu puntuación. Si te lo puedes permitir, considera hacer varios pagos pequeños durante el ciclo de facturación, así como otras estrategias para reducir la utilización del crédito.

Ya sea que esté reparando su propio crédito o pagando a una compañía para que lo haga por usted, es inteligente tener un plan para construir y mantener su crédito en el futuro.