¿Debe invertir en acciones o en fondos de inversión??

Cuando invierte en una acción, está comprando una parte de una empresa. Un fondo de inversión ofrece más diversificación al agrupar muchas acciones de empresas en una sola inversión.Arielle O'Shea 28 de junio de 2021

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La información sobre inversiones que se ofrece en esta página tiene únicamente fines educativos. nuestro sitio web no ofrece servicios de asesoramiento o corretaje, ni recomienda o aconseja a los inversores que compren o vendan acciones o valores concretos.

Las acciones deberían constituir el grueso de la mayoría de las carteras orientadas a un objetivo a largo plazo como la jubilación. Pero eso no significa que tenga que comprar y negociar acciones individuales: también puede obtener esa exposición a través de los fondos de inversión en acciones.

Fondos de inversión frente a. acciones

¿Cuál es la diferencia entre acciones y fondos de inversión?? Las acciones son una inversión en una sola empresa, mientras que los fondos de inversión tienen muchas inversiones -es decir, potencialmente cientos de acciones- en un solo fondo.

Puede leer más sobre cada estrategia a continuación, pero daremos un spoiler para aquellos que no quieran profundizar en los detalles: Muchos inversores preferirán formar el grueso de sus carteras con fondos de inversión (en concreto, fondos indexados de bajo coste y fondos cotizados, también conocidos como ETF, que explicamos a continuación). Una vez que se haya establecido allí, puede optar por dedicar el 5% o el 10% de su cartera a la negociación de acciones para obtener un poco de emoción.

» Más información: Qué son los fondos de inversión y cómo ganan dinero?

Los ETFs frente a. acciones: Un rápido desglose

Un ETF es un tipo de fondo de inversión con todas las mismas ventajas (piense en la diversificación y la reducción del riesgo), pero tiene una gran diferencia: Puede negociarse a lo largo del día como si se tratara de acciones individuales. Además, al igual que los fondos indexados, los ETFs gestionados de forma pasiva suelen tener ratios de gastos muy bajos en comparación con los fondos de inversión gestionados de forma activa.

Invertir en ETFs puede proporcionar las ventajas de los fondos de inversión sin el coste añadido de la gestión activa, al tiempo que ofrece la liquidez que obtendría invirtiendo en acciones individuales. Este enfoque equilibrado del coste, el riesgo, el rendimiento y la liquidez ayuda a explicar por qué los ETF han aumentado su popularidad en los últimos 10 años.

¿Cuál es el inconveniente?? Al igual que los fondos indexados, los ETF no están diseñados para batir al mercado. Están diseñados para seguirlo, lo que significa que cuando el índice subyacente caiga, también lo hará su ETF. Para batir al mercado, tendrá que invertir en acciones individuales o en fondos gestionados activamente que superen los resultados en el futuro, una hazaña que suele requerir una investigación diligente y un poco de suerte. Pero incluso con la ayuda de los mejores expertos, estas inversiones rara vez baten al mercado a largo plazo.

Aprenda más sobre los ETFs para ver si pueden ser una buena opción para usted.

Fondos de inversión en acciones

Pros

  • Fácil diversificación, ya que cada fondo posee pequeñas partes de muchas inversiones.

  • Gestión profesional disponible a través de los fondos de gestión activa.

  • Los inversores suelen evitar los costes de negociación.

  • Muchos fondos indexados y ETFs tienen bajas comisiones continuas.

  • Son cómodos y requieren menos tiempo para el inversor.

Contras

  • Ratios de gastos anuales.

  • Muchos fondos tienen mínimos de inversión de 1.000 dólares o más.

  • Normalmente sólo se negocia una vez al día, después del cierre del mercado. Sin embargo, los ETFs cotizan en bolsa como las acciones.

  • Pueden ser menos eficientes desde el punto de vista fiscal.

Los detalles

Los fondos de inversión en acciones (también conocidos como fondos de inversión en renta variable) son como un intermediario entre usted y las acciones: Reúnen el dinero de los inversores y lo invierten en varias empresas. En lugar de elegir acciones individuales para construir una cartera, puede comprar muchas acciones en una sola transacción a través de un fondo de inversión.

Esto hace que los fondos de inversión sean ideales para los inversores que no quieren dedicar mucho tiempo a investigar y gestionar una cartera de valores individuales: un fondo de inversión hace ese trabajo por usted. Una cartera de inversión sencilla podría contener sólo unos pocos fondos de inversión, que podrían ser una combinación de fondos de gestión activa, fondos indexados o ETFs.

«Necesita orientación? Consulte estas carteras modelo de fondos de inversión

Somos grandes admiradores de los fondos indexados y los ETF en lugar de los fondos de inversión de gestión activa, y no sólo porque los fondos de gestión activa rara vez baten al mercado. También tienen comisiones más elevadas para pagar la gestión profesional de sus fondos, y estos costes añadidos pueden afectar significativamente a su rentabilidad a largo plazo. El seguimiento de un índice de referencia con un fondo indexado o un ETF ofrece una excelente oportunidad de obtener fuertes rendimientos de inversión a largo plazo, junto con la diversificación y menores comisiones.

Tenga en cuenta que los fondos de inversión no son totalmente independientes: tiene que seguir controlando su cartera: puede que quiera reequilibrarla periódicamente, comprobar las comisiones y asegurarse de que sigue invirtiendo con el nivel de riesgo adecuado.

Si no quiere hacerlo, puede ser un buen candidato para un robo-advisor, un servicio de gestión de carteras en línea que invierte para sus clientes y reequilibra automáticamente las carteras según sea necesario. Estas empresas suelen invertir en ETFs. (Aquí'hay más información sobre los robo-asesores, lo que hacen, y nuestra selección de las mejores empresas.)

«Quiere más opciones? Vea nuestra selección de los mejores brokers para fondos.

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Acciones individuales

Pros

  • Alta liquidez.

  • Sin comisiones anuales ni continuas.

  • Control total sobre las empresas en las que decide invertir.

  • Son eficientes desde el punto de vista fiscal, ya que puede controlar las ganancias de capital al programar las compras y las ventas.

Contras

  • Conllevan más riesgo que los fondos de inversión.

  • Debe tener muchas acciones individuales para diversificar adecuadamente.

  • Requiere mucho tiempo, ya que los inversores deben investigar y seguir cada acción individual en su cartera.

  • Por lo general, pagará una comisión por comprar o vender.

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Los detalles

Podría hacer usted mismo gran parte del trabajo de un fondo de inversión, un fondo de índice o un ETF, comprando acciones directamente? Claro, si quieres dejar tu trabajo y empezar a operar de día.

Bromas aparte, es una empresa ambiciosa y que requiere mucho tiempo para construir una cartera de acciones individuales. Cada acción requiere una investigación; tendrá que profundizar en la empresa en la que está considerando invertir, así como en su gestión, industria, finanzas e informes trimestrales. (Aquí's más sobre cómo hacer esa investigación.) A continuación, debe reunir una serie de estos valores individuales en una cartera que gestione el riesgo mediante la diversificación de los sectores, el tamaño de la empresa y la región geográfica.

Aun así, a algunos inversores les gusta la emoción de esa persecución. En caso de que la inversión sea emocionante? Aburrido es probablemente mejor. Pero si le da apuro intentar elegir un ganador, qué tal un compromiso: reserve una pequeña porción de sus fondos para el comercio activo de acciones (y repase nuestra guía de cómo hacerlo), mientras invierte el resto en una cartera diversificada de fondos indexados o ETFs.

» Más información: Cómo invertir en acciones

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