Cuenta de cheques para empresas Capital One: 2022 Revisión

Las cuentas corrientes para empresas de Capital One incluyen transacciones ilimitadas, acceso a cajeros automáticos sin comisiones y un conjunto de otros productos para pequeñas empresas.Randa Kriss Jan 21, 2021

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La cuenta de cheques para empresas de Capital One es adecuada para los propietarios de pequeñas empresas que buscan una banca completa de un banco tradicional. Capital One ofrece dos cuentas corrientes para empresas: Spark Business Basic Checking y Spark Business Unlimited Checking. Ambas incluyen acceso a cajeros automáticos dentro de la red sin comisiones, la posibilidad de enviar y recibir transferencias, así como banca online y móvil.

Ambas cuentas Spark Business Checking también ofrecen transacciones ilimitadas sin comisiones, una característica poco común entre las cuentas corrientes para empresas de los bancos tradicionales. Los productos de cuenta corriente para pequeñas empresas de Capital One sólo están disponibles en ocho estados y en Washington, D.C. – y debe acudir a una sucursal para solicitarlos.

» MÁS: Cómo elegir un banco para su pequeña empresa

La cuenta de cheques comercial de Capital One es la mejor para los propietarios de pequeñas empresas que:

  • Quiere transacciones ilimitadas sin comisiones.

  • Puede pagar una cuota de servicio mensual o calificar para no pagarla.

  • Prefiero una cuenta corriente comercial de un banco tradicional.

Pros y contras

Pros

  • Transacciones ilimitadas.

  • Acceso a más de 70.000 cajeros automáticos de la red, sin comisiones, en todo el país.S.

  • Dos cuentas corrientes para empresas entre las que elegir.

  • Pago de facturas en línea y depósito de cheques móvil gratuitos.

Contras

  • Depósito mínimo de apertura de $250.

  • Cuota mensual de $15 o $35.

  • Disponible sólo en unos pocos estados.

  • Tiene que acudir a una sucursal para solicitarla.

Un vistazo a la cuenta corriente comercial de Capital One

Cuenta corriente empresarial Spark Basic

Spark Business Unlimited Checking

Cuota mensual:

$15, exentos con un saldo mínimo de $2,000+ sobre un promedio de 30 o 90 días, lo que sea mayor.

35 $, exentos con un saldo mínimo de más de 25.000 $ sobre una media de 30 o 90 días, lo que sea mayor.

Requisito de depósito mínimo de apertura:

$250

$250

APY:

Ninguno

Ninguno

Transacciones:

Ilimitado

Ilimitado

Depósitos en efectivo:

Hasta 5.000 $ al mes sin comisión, después 1 $ por cada 1.000 $ depositados.

Gratis

Transferencias nacionales:

15 dólares para las transferencias nacionales entrantes, 25 dólares para las transferencias nacionales salientes.

Las transferencias nacionales entrantes son gratuitas. Las primeras cinco transferencias nacionales salientes al mes son gratuitas, luego 25 dólares por transferencia.

Bonificación:

Ninguno

Ninguno

Cómo funciona la cuenta corriente comercial de Capital One

La cuenta de cheques Spark Business Basic es una cuenta de nivel básico con una cuota mensual baja. La cuenta Spark Business Unlimited Checking ofrece un paso adelante con menos limitaciones que la cuenta Básica, así como algunas características adicionales – pero una cuota mensual más alta.

Para abrir una cuenta, debe visitar una sucursal y rellenar una solicitud. Estas cuentas están disponibles en Connecticut, Delaware, Luisiana, Maryland, Nueva Jersey, Nueva York, Texas, Virginia y Washington, D.C.

Para verificar su elegibilidad antes de visitar una sucursal para solicitarla, puede introducir su código postal en la sección de banca para pequeñas empresas del sitio web de Capital One o ponerse en contacto con su sucursal local.

Para solicitarla, tendrá que proporcionar información básica sobre usted y cualquier otro propietario de la empresa, como números de la Seguridad Social y direcciones. También necesitará información básica sobre su empresa -como el número de identificación fiscal, el número de empleados y los ingresos brutos anuales-, así como documentación legal, que varía según el tipo de entidad y el estado.

» MÁS: Qué necesitas para abrir una cuenta bancaria para empresas

Una vez aprobada su solicitud, un empleado de la sucursal le guiará por los últimos pasos del proceso, incluida la financiación de su cuenta. Independientemente de la cuenta que elijas, tendrás que hacer un depósito mínimo de apertura de 250 dólares.

Una vez que su cuenta corriente comercial de Capital One esté abierta, podrá gestionar sus finanzas con la banca online y móvil, solicitar su tarjeta de débito comercial y utilizarla gratuitamente en cualquier cajero automático de Capital One o Allpoint.

En qué se distingue la cuenta de cheques comercial de Capital One

Transacciones ilimitadas sin comisiones: Con cualquiera de las cuentas corrientes para pequeñas empresas de Capital One, recibirá transacciones ilimitadas sin comisiones, incluyendo depósitos, retiros y transferencias. Aunque esta es una característica común de las cuentas corrientes para empresas basadas en Internet, muchos bancos tradicionales limitan sus transacciones mensuales y cobran una comisión por cada transacción que supere el límite.

Acceso a cajeros automáticos: La cuenta corriente empresarial de Capital One le da acceso a más de 70.000 cajeros automáticos sin comisiones, incluidos los cajeros de Capital One, MoneyPass y Allpoint. Puede retirar dinero en efectivo en cualquiera de estos cajeros, pero sólo puede depositar dinero en efectivo en los cajeros de Capital One.

La cuenta Spark Business Basic Checking te limita a 5.000 dólares en depósitos en efectivo al mes sin comisiones. Una vez alcanzado ese umbral, pagará 1 $ por cada 1.000 $ que deposite. En cambio, con la cuenta Spark Business Unlimited Checking no pagarás ninguna comisión por los ingresos en efectivo.

Opciones de cuenta: Capital One ofrece dos cuentas corrientes comerciales diferentes, dándole la oportunidad de elegir una cuenta basada en las necesidades financieras de su pequeña empresa. Aunque ambas cuentas corrientes Spark para empresas tienen características básicas similares, difieren en cuanto a las comisiones mensuales, las comisiones por depósito de efectivo y las transferencias incluidas.

Conjunto de productos para pequeñas empresas: Capital One ofrece una variedad de otros productos y servicios para pequeñas empresas. Los empresarios que prefieran agrupar los servicios financieros con una sola institución pueden añadir una tarjeta de crédito o un préstamo comercial en el futuro.

Puntos débiles de la cuenta corriente comercial de Capital One

Comisiones: Ambas cuentas corrientes comerciales de Capital One tienen una comisión mensual, de 15 o 35 dólares, aunque se puede prescindir de ella si se mantiene el saldo mínimo. Además de la comisión por depósito en efectivo de la cuenta Spark Basic Checking, ambas cuentas tendrán que pagar comisiones por transferencias internacionales: 15 dólares para las entrantes y 40 dólares para las salientes (50 dólares para las salientes en Estados Unidos).S. dólares).

Además, Capital One cobra comisiones por sobregiro y fondos insuficientes, o NSF, de 35 dólares cada una, aunque tienes la opción de inscribirte en la protección contra sobregiros gratuita.

Aunque encontrará este tipo de comisiones en la mayoría de los bancos tradicionales, son menos comunes entre los competidores online.

» MÁS: Las mejores cuentas corrientes gratuitas para empresas

Disponibilidad restringida en el estado: Las cuentas de Capital One están limitadas a los propietarios de pequeñas empresas en ocho estados, principalmente en la costa este, además de Washington, D.C.

Tienes que ir a una sucursal para solicitarla: Capital One requiere que visites una sucursal para abrir una de sus cuentas corrientes para empresas. En comparación, los competidores nacionales como Chase y Bank of America ofrecen la opción de abrir sus cuentas corrientes para empresas por Internet.

Aunque muchos propietarios de pequeñas empresas siguen visitando una sucursal para abrir sus cuentas bancarias empresariales, un estudio de 2019 del BAI Banking Outlook indicó que casi el 70% de los propietarios de empresas preferirían abrir una cuenta en línea.

Comparar cuentas corrientes para empresas

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Cuota mensual

15 $ (múltiples formas de renuncia)

Cuota mensual

$0

Cuota mensual

15 $ para Spark Business Basic, 35 $ para Spark Business Unlimited.

Cuota mensual

$0

Requisito de depósito mínimo de apertura

$0

Requisito de depósito mínimo de apertura

$0

Requisito de depósito mínimo de apertura

$250

Requisito de depósito mínimo de apertura

$0

APY

Ninguno

APY

Ninguna

APY

Ninguno

APY

1.0% en saldos de hasta 100.000 dólares

Transacciones

Depósitos electrónicos ilimitados; 20 transacciones gratuitas en ventanilla y en papel al mes.

Transacciones

Ilimitado

Transacciones

Ilimitado

Transacciones

Ilimitado

Bono

Bonificación de 300 $ por inscripción

Bonificación

Ninguno

Bono

Ninguno

Bono

Ninguno

Abrir cuenta online

Abrir cuenta en línea

Abrir cuenta en línea

No

Abrir cuenta en línea

Acceso a sucursales

Acceso a sucursales

Sólo en Kansas y Missouri

Acceso a la sucursal

Sí, ocho estados y Washington, D.C.

Acceso a la sucursal 

No

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