Cuenta corriente comercial de PNC: 2021 Revisión

La cuenta de cheques para empresas de PNC destaca por sus múltiples opciones de cuenta e incentivos para los nuevos clientes de pequeñas empresas.Randa Kriss Mar 5, 2021

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PNC Bank ofrece cuatro cuentas corrientes comerciales principales: Cuenta Corriente Empresarial, Cuenta Corriente Empresarial Plus, Plan Empresarial de Tesorería y Cuenta Corriente Empresarial de Análisis. También ofrece soluciones de cuenta corriente adicionales basadas en su sector y en sus objetivos financieros exclusivos, como la cuenta corriente sin ánimo de lucro, la cuenta corriente con intereses comerciales y la cuenta fiduciaria con intereses para abogados.

Con diferentes cuentas para elegir, y cada una de ellas con un número incluido de transacciones libres de comisiones, así como otras características, la cuenta de cheques para empresas de PNC es una opción que vale la pena si usted está buscando la banca tradicional de una institución de ladrillo y mortero. Además, PNC ofrece incentivos para los nuevos clientes de pequeñas empresas, así como beneficios para aquellos que agrupan varios servicios con el banco.

Aunque PNC le permite iniciar una solicitud en línea o por teléfono, es importante tener en cuenta que tendrá que visitar una sucursal en persona para abrir una cuenta corriente comercial. PNC tiene sucursales en 23 estados del noreste, el medio oeste y el sur, además de Washington, D.C.

La cuenta corriente comercial de PNC es la mejor para los propietarios de pequeñas empresas que:

  • Pueden pagar una cuota mensual o calificar para no pagarla.

  • No exceda de 150 transacciones al mes (cuenta de cheques para empresas) o 500 transacciones al mes (cuenta de cheques para empresas Plus).

  • Desea obtener una bonificación por inscripción.

  • Prefiere un banco de ladrillo y mortero a un banco sólo en línea.

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Ventajas y desventajas

Pros

  • Puede elegir entre cuatro opciones principales de cuenta corriente comercial, además de soluciones adicionales basadas en su sector y necesidades específicas.

  • Oportunidad de ganar una bonificación de inscripción de 200 o 500 dólares.

  • Acceso a 2.300 sucursales y casi 18.000 cajeros automáticos de la red en todo el país.S.

  • Exención de las comisiones mensuales durante los tres primeros meses tras la apertura de la cuenta (a excepción de la cuenta Analysis Business Checking).

  • Todas las cuentas incluyen banca móvil gratuita, banca online, pago de facturas y acceso al programa PNC Purchase Payback para ganar recompensas en efectivo por gastar con su tarjeta de débito comercial.

Cons

  • No hay opciones de cuentas corrientes comerciales gratuitas.

  • Transacciones limitadas libres de comisiones; sin exención de comisiones incidentales.

  • Caros cargos por transferencias salientes: 90 $ para las nacionales, 125 $ para las internacionales (en la misma moneda) y 110 $ para las internacionales (en otras monedas).

  • Sólo se puede iniciar una solicitud en línea o por teléfono, es necesario visitar una sucursal para abrir una cuenta.

  • Disponibilidad restringida por estado.

Un vistazo a la cuenta de cheques comercial de PNC

Cuenta corriente comercial

Cuenta corriente comercial Plus

Plan Empresarial de Tesorería

Cuenta corriente comercial de análisis

Cuota mensual:

10$, exentos con un saldo medio mensual mínimo de 500$.*

20 $, exentos con un saldo medio mensual mínimo de 5.000 $.*

50 $, exento con un saldo medio mensual mínimo de 30.000 $ en varias cuentas elegibles.*

25 $, a menos que se compense con la obtención de crédito.

Requisito de depósito mínimo de apertura:

$100

$100

$100

$100

APY:

Ninguno

Ninguno

Ninguno

Ninguna

Transacciones:

Hasta 150 transacciones libres de comisiones al mes, y después 50 céntimos por transacción.

Hasta 500 transacciones sin comisiones al mes, y después 50 céntimos por transacción.

Hasta 2.500 transacciones al mes sin comisión (en varias cuentas que cumplan los requisitos), después 50 céntimos por transacción.

Pago por transacción, las comisiones varían según el tipo de transacción (de 20 a 95 céntimos por artículo).

Depósitos en efectivo:

Hasta 5.000 dólares al mes sin comisión, después 25 céntimos por cada 100 dólares depositados.

Hasta 10.000 $ al mes sin comisión, después 25 céntimos por cada 100 $ depositados.

Hasta 50.000 dólares al mes (en varias cuentas elegibles) sin comisión, después 25 céntimos por cada 100 dólares depositados.

20 centavos por cada $100 depositados.

Características adicionales:

  • Dos reembolsos al mes de las comisiones cobradas por PNC por utilizar cajeros automáticos fuera de la red.

  • Plataforma Cash Flow Insight incluida sin cuotas mensuales.

  • Sin cargos por usar cajeros automáticos fuera de la red.

  • Exención de la comisión mensual en un máximo de cuatro cuentas corrientes beneficiarias.

  • Crédito de ganancia aplicado al saldo medio mensual que supere los 125.000 $ para reducir o compensar ciertas comisiones por transacciones.

  • Sin cargo por utilizar cajeros automáticos fuera de la red.

  • Se aplica un crédito a la totalidad del saldo medio mensual para reducir o compensar la comisión mensual y determinadas comisiones por transacciones.

  • No se cobra por usar cajeros automáticos fuera de la red.

Bonificación:

$200 (con actividades calificadas)

200 $ (con actividades que cumplan los requisitos)

500 $ (con actividades que cumplan los requisitos)

$500 (con actividades calificadas)

*PNC renuncia a la comisión mensual de la cuenta de cheques para empresas, la cuenta de cheques para empresas Plus y el plan de tesorería para empresas durante los tres primeros meses tras la apertura de la cuenta.

Cómo funciona la cuenta corriente comercial de PNC

Con la cuenta de cheques para empresas de PNC, puede elegir cualquiera de las cuatro opciones de cuentas principales -cuenta de cheques para empresas, cuenta de cheques para empresas Plus, plan de tesorería para empresas, cuenta de cheques para empresas de análisis- o, si tiene una necesidad más especializada, puede optar por una de las soluciones de cuenta de cheques adicionales de PNC.

En general, las cuentas Business Checking y Business Checking Plus están diseñadas para necesidades bancarias más estándar, mientras que las cuentas Treasury Enterprise Plan y Analysis Business Checking se adaptan a las empresas que desean vincular varias cuentas, acceder a créditos de ganancia y gestionar un mayor volumen de transacciones.

La opción de cuenta corriente comercial con intereses de PNC, la cuenta corriente comercial con intereses, es similar a la cuenta corriente comercial básica en sus características esenciales, excepto que tiene una comisión mensual más alta y un nivel de exención de comisiones ($25, $5.000 de saldo para eximir). Los propietarios de empresas pueden ponerse en contacto con PNC para conocer los tipos actualizados y decidir si el interés merece la pena.

Para abrir una cuenta corriente comercial de PNC, deberá acudir a una sucursal en persona. Aunque tiene la opción de iniciar su solicitud en línea o por teléfono, debe visitar una sucursal bancaria de PNC para completar el proceso. PNC tiene sucursales en 23 estados del noreste, el medio oeste y el sur, además de en Washington, D.C.

Para rellenar su solicitud, tendrá que proporcionar información básica sobre usted y sobre cualquier otro propietario de la empresa que posea el 25% o más de la misma. También tendrá que proporcionar su número de la Seguridad Social, el número de identificación del empleador (o el número de identificación fiscal de la empresa) y los datos básicos de su empresa.

Cuando inicie su solicitud en línea, tendrá que incluir un documento de identidad válido con fotografía emitido por el gobierno. Sin embargo, para completar su solicitud en una sucursal de PNC, deberá llevar dos documentos de identidad válidos (dos documentos de identidad con fotografía emitidos por el gobierno o un documento de identidad con fotografía emitido por el gobierno y un documento de identidad secundario, como un contrato de alquiler o una factura de servicios públicos), así como la documentación legal de la empresa, que variará en función del tipo de entidad.

» MÁS: Qué necesita para abrir una cuenta bancaria comercial

Además, para obtener la bonificación de 200 o 500 $ por inscripción, tendrás que solicitar un cupón de oferta en el sitio web de PNC y llevar el cupón a la sucursal.

Una vez que su solicitud haya sido revisada y aprobada por PNC, podrá depositar fondos en su cuenta (las cuatro cuentas corrientes comerciales principales de PNC tienen un requisito de depósito mínimo de apertura de 100 dólares) y empezar a gestionar sus finanzas. Podrás inscribirte en la banca online, descargar la aplicación móvil de PNC y activar y empezar a utilizar tu tarjeta de débito empresarial de PNC.

Una vez que haya abierto su cuenta corriente comercial de PNC, tendrá que realizar ciertas actividades de calificación para recibir su bonificación de inscripción. Para obtener la bonificación de $200 para la cuenta Business Checking o Business Checking Plus, deberá:

  • Mantenga un saldo promedio mínimo de $5,000 en cada uno de los tres primeros ciclos de estados de cuenta.

  • Realizar al menos 20 transacciones totales con tarjeta de débito en los tres primeros ciclos de extractos, incluyendo las compras con tarjeta de débito realizadas en un punto de venta utilizando su firma o su PIN, así como las compras realizadas en línea o electrónicamente utilizando su número de tarjeta de débito.

Para obtener la bonificación de 500 $ para la cuenta de cheques de empresa del plan de tesorería o de análisis, tendrá que:

  • Mantenga un saldo promedio mínimo de $30,000 en cada uno de los tres primeros ciclos de estados de cuenta.

PNC acreditará su cuenta corriente comercial directamente en un plazo de 90 días después de que se cumplan estas condiciones.

En lo que destaca la cuenta corriente comercial de PNC

Opciones de cuenta: Con la cuenta corriente comercial de PNC Bank, no está limitado a una sola opción de cuenta. En su lugar, puede elegir la cuenta que mejor se adapte a sus necesidades bancarias, en términos de cuota mensual, transacciones incluidas sin comisiones, depósitos en efectivo y otras características.

Además, como cada una de las cuatro cuentas corrientes comerciales principales ofrece un nivel cada vez mayor de características incluidas y flexibilidad de la cuenta, siempre tiene la opción de empezar con una cuenta y cambiarla o actualizarla según sea necesario.

Incentivos para nuevos clientes: PNC ofrece algunas ventajas destacadas para los nuevos clientes de sus cuentas corrientes para empresas. En primer lugar, con las cuatro cuentas corrientes principales para empresas, tiene la oportunidad de ganar una bonificación de inscripción, de 200 o 500 dólares, dependiendo de la cuenta que elija.

Además, para la cuenta de cheques para empresas, la cuenta de cheques para empresas Plus y el plan de tesorería para empresas, PNC renuncia a la cuota mensual de servicio durante los tres primeros meses después de haber abierto la cuenta.

Por último, si abre una cuenta Business Checking o Business Checking Plus y decide invertir en una tarjeta de crédito comercial de PNC o en una cuenta de servicios comerciales de PNC, puede optar a formas adicionales de exención de la comisión de servicio mensual.

Para la cuenta corriente comercial, puede realizar un mínimo de 500 dólares en compras con su tarjeta de crédito o generar un mínimo de 500 dólares en depósitos mensuales de procesamiento en su cuenta comercial.

Para la cuenta Business Checking Plus, los mínimos para estas actividades se elevan a 5.000 dólares, aunque también tiene la opción de mantener un saldo medio mensual de 20.000 dólares en cuentas corrientes y de mercado monetario vinculadas.

Cajeros automáticos y acceso a sucursales: PNC Bank ofrece acceso a 2.300 sucursales y a casi 18.000 cajeros automáticos de la red en todo Estados Unidos.S. Cada una de las cuentas corrientes para empresas incluye el acceso gratuito a cualquier cajero automático de PNC Bank y, con la excepción de la cuenta corriente para empresas, PNC no cobra comisiones por el uso de cajeros automáticos fuera de la red (aunque el propietario del cajero puede cobrar comisiones aparte).

La cuenta de cheques para empresas, sin embargo, incluye dos reembolsos al mes de las comisiones cobradas por PNC por utilizar cajeros automáticos fuera de la red. Aunque hay una variedad de cuentas corrientes comerciales en línea que no cobran comisiones por cajeros automáticos fuera de la red, esta es una característica poco común para una cuenta corriente comercial con sede en una tienda.

» MÁS: Los mejores bancos para pequeñas empresas

Recompensas de la tarjeta de débito comercial: Con su tarjeta de débito comercial de PNC, tendrá acceso al programa PNC Purchase Payback, que le permite obtener devoluciones en efectivo por sus gastos diarios. A través de la banca en línea, puede visitar el centro de recompensas, activar las ofertas que desee y, a continuación, realizar compras en comercios elegibles para obtener devoluciones en efectivo directamente en su cuenta corriente comercial.

Además, también tiene la opción de inscribirse en el programa gratuito Visa SavingsEdge. Con este programa, puede obtener descuentos automáticos al utilizar su tarjeta de débito comercial de PNC para realizar compras en los comercios participantes.

Complementos online: Aunque la cuenta de cheques para empresas de PNC incluye la banca móvil, la banca online y el pago de facturas de forma gratuita con todas las cuentas, también ofrece complementos que se pueden utilizar para personalizar aún más su cuenta. Sobre todo, PNC ofrece Cash Flow Insight, un conjunto de herramientas de gestión de la tesorería que se conecta a su banca online.

Con la versión básica de Cash Flow Insight, puede crear una previsión de tesorería y visualizar el impacto de las transacciones reales y proyectadas, hacer un seguimiento de los gastos de todas las actividades de su cuenta corriente comercial, comparar su posición de tesorería mes a mes y año a año, entre otras funciones. Este software requiere una cuota de 10 dólares al mes, pero se incluye gratuitamente con la cuenta Business Checking Plus.

Además, tiene la opción de actualizar su software y añadir cuentas por pagar, cuentas por cobrar, pagos, facturación, aprobaciones y mucho más.

Puntos débiles de las cuentas corrientes para empresas de PNC

Comisiones mensuales: Las cuatro cuentas corrientes principales de PNC para empresas requieren una cuota mensual, aunque hay formas de renunciar a estas cuotas. En tres de las cuatro cuentas, PNC renuncia a las comisiones mensuales durante los tres primeros meses tras la apertura de la cuenta. No obstante, deberá tener en cuenta estas comisiones de forma continua, especialmente si no tiene intención de alcanzar el mínimo mensual para renunciar a ellas, que aumenta de 500 a 5.000 dólares entre las cuentas Business Checking y Business Checking Plus.

Aunque las comisiones mensuales no son infrecuentes, especialmente entre las cuentas corrientes para empresas de los bancos tradicionales, hay opciones de la competencia, tanto online como tradicionales, que no cobran ninguna comisión mensual.

» MÁS: Las mejores cuentas corrientes gratuitas para empresas

Comisiones adicionales: Con cada una de las cuentas corrientes comerciales de PNC, tiene límites en el número de transacciones sin comisiones y en la cantidad de depósitos en efectivo sin comisiones. Y en el caso de la cuenta Analysis Business Checking, se paga por transacción. Además, ninguna de estas cuentas renuncia a las comisiones incidentales, como las de las transferencias, los descubiertos, las suspensiones de pagos o cargos similares.

Aunque este tipo de comisiones son comunes entre las cuentas corrientes de empresa, especialmente las que se abren en establecimientos comerciales, puede encontrar opciones de cuentas que cobren menos comisiones, especialmente para las cuentas de nivel superior.

Por ejemplo, la cuenta de cheques Wells Fargo Navigate Business Checking de segunda categoría (aunque sólo incluye 250 transacciones al mes sin comisiones) no cobra por las suspensiones de pagos, los cheques de caja, los giros postales, las transferencias entrantes y las dos primeras transferencias nacionales salientes al mes.

Apertura de la cuenta: Aunque PNC le permite iniciar su solicitud en línea o por teléfono, sólo puede abrir una cuenta corriente comercial visitando una sucursal. En comparación, competidores como Chase, Bank of America y Wells Fargo ofrecen la posibilidad de abrir cuentas corrientes comerciales en línea.

Esto es especialmente digno de mención, ya que, según un estudio realizado en 2020 por la empresa de contabilidad PwC, el 27% de los propietarios de pequeñas empresas se han pasado a la banca digital desde el inicio de COVID-19.

Compara las cuentas de cheques para empresas

Chase Business Complete Banking℠

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en Chase, miembro de la FDIC

Cuenta de cheques para empresas de PNC

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Bank of America Business Checking

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Cuenta corriente comercial de Capital One

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Cuota mensual
$15

Cuota mensual
10 $ para la cuenta de cheques Business, 20 $ para la cuenta de cheques Business Plus.

Cuota mensual
$16 para la cuenta de cheques Business Advantage Fundamentals, $29.95 por la cuenta corriente Business Advantage Relationship Checking.

Cuota mensual
15 $ para Spark Business Basic, 35 $ para Spark Business Unlimited.

Requisito de depósito mínimo de apertura
$0

Requisito de depósito mínimo de apertura
$100

Requisito de depósito mínimo de apertura
$100

Requisito de depósito mínimo de apertura
$250

APY
Ninguno

APY
Ninguno

APY
Ninguno

APY
Ninguno

Transacciones
Depósitos electrónicos ilimitados; 20 transacciones gratuitas en cajero y papel al mes.

Transacciones

Hasta 150 transacciones sin comisiones, luego 50 céntimos por elemento para la cuenta Business Checking, hasta 500 transacciones sin comisiones, luego 50 céntimos por elemento para la cuenta Business Checking Plus.

Transacciones
Hasta 200 transacciones sin comisiones, luego 45 céntimos por artículo para Advantage Fundamentals, hasta 500 transacciones sin comisiones, luego 45 céntimos por artículo para Advantage Relationship; transacciones electrónicas ilimitadas sin comisiones para ambas cuentas.

Transacciones
Transacciones ilimitadas sin comisiones

Bonificación
Bonificación de 300 $ por inscripción (con actividades que cumplan los requisitos)

Bono
Bono de inscripción de 200 $ (con actividades calificadas)

Bono
Ninguno

Bonificación
Ninguno

Abrir la cuenta por Internet

Abrir cuenta en línea

Puede iniciar una solicitud en línea, pero tiene que visitar una sucursal para completarla.

Abrir cuenta en línea

Abrir la cuenta en línea
Sin

Acceso a la sucursal

Acceso a la sucursal 

Acceso a la sucursal

Acceso a la sucursal
Sí, ocho estados y Washington, D.C.

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