Cuántos préstamos personales puede tener a la vez?

Puedes tener más de un préstamo personal con algunos prestamistas o puedes tener varios préstamos personales en diferentes prestamistas.

Por lo general, es más probable que el prestamista le impida obtener varios préstamos que la ley. Los prestamistas pueden limitar el número de préstamos -o la cantidad total de dinero- que le concederán.

No suelen rechazar a los solicitantes únicamente por un préstamo existente, pero pueden rechazar tu solicitud si tienes demasiadas deudas.

El mejor préstamo personal le ayuda a alcanzar su objetivo financiero sin dañar su crédito o crear una deuda inmanejable con altas tasas de interés.

Teniendo esto en cuenta, considera otras formas de conseguir el dinero que necesitas antes de recurrir a otro préstamo.

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Obtención de varios préstamos del mismo prestamista

Algunos prestamistas tienen un número máximo de préstamos que puedes tener, una cantidad máxima que puedes pedir prestada o ambas cosas.

Esta tabla muestra el número de préstamos personales que algunos prestamistas populares conceden a un solo prestatario:

Algunos prestamistas exigen que el prestatario realice un determinado número de pagos antes de solicitar otro préstamo. LendingClub, por ejemplo, requiere que los prestatarios realicen pagos durante tres a 12 meses antes de obtener un segundo préstamo. SoFi exige tres pagos consecutivos de un préstamo existente antes de volver a solicitarlo.

Upstart requiere que los prestatarios realicen seis pagos puntuales antes de solicitarlo. Los prestatarios de Upstart tienen que esperar 60 días antes de volver a solicitarlo si pagan el préstamo en menos de seis meses o si han pagado recientemente un préstamo y alguno de los últimos seis pagos no fueron puntuales.

Tener un préstamo personal de otro prestamista no es una descalificación automática, dicen los prestamistas. Si ya casi ha pagado un préstamo y no tiene muchas otras deudas, es posible que le aprueben otro préstamo.

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Cómo calificar para otro préstamo personal

No hay ninguna normativa federal que prohíba a alguien tener varios préstamos personales, dice Carolyn Carter, subdirectora del Centro Nacional de Derecho del Consumidor. Algunos estados regulan el número de préstamos de día de pago que una persona puede tener a la vez, dice.

El mayor obstáculo para obtener otro préstamo personal puede ser el de cumplir los requisitos para obtenerlo.

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» Si su deuda es alta en comparación con sus ingresos, un obstáculo para obtener otro préstamo personal puede ser la calificación para el mismo.»

Cuando revisan una solicitud de préstamo, la mayoría de los prestamistas tienen en cuenta su relación deuda-ingresos, o DTI, que contabiliza toda su deuda como una parte de sus ingresos.

Cada vez que pides un préstamo, aumentas tu DTI. Los prestamistas suelen buscar que esa cifra sea de un 40% o menos.

El prestamista podría rechazar tu solicitud, o aprobarla pero con una elevada tasa anual equivalente, debido a tu deuda actual.

También vale la pena considerar el golpe que podría recibir tu puntuación de crédito cuando solicites otro préstamo. Las solicitudes de préstamos a menudo desencadenan un duro tirón de crédito que puede hacer caer temporalmente su puntuación en unos pocos puntos.

Si solicitas varios préstamos en rápida sucesión, el efecto sobre tu crédito puede multiplicarse, y podrías ver una gran mella en tu puntuación. (La investigación dura ocurre tanto si su solicitud es aprobada como si no.)

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Alternativas a los préstamos personales

Los préstamos personales pueden ser un compromiso financiero a largo plazo y funcionan mejor para gastos grandes y planificados.

Por ejemplo, un préstamo de consolidación de deudas y un préstamo para la renovación de la vivienda pueden ser beneficiosos desde el punto de vista financiero, pero pedirlos al mismo tiempo puede endeudarte aún más.

Si quieres evitar pedir otro préstamo personal, aquí tienes algunas alternativas:

Ahorro: Si el gasto se puede retrasar -especialmente si es un gasto discrecional-, considere la posibilidad de ahorrar primero para ello. Mientras tanto, intente buscar otras formas de obtener dinero para pagar su préstamo original.

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Tarjeta de crédito al 0% de interés: Si tienes una buena puntuación crediticia (normalmente 690 o más), puedes optar a una tarjeta de crédito al 0% de TAE que podría permitirte financiar un gasto importante sin intereses durante un periodo introductorio de un año o más.

Asegúrese de averiguar la TAE después de que termine el período introductorio, en caso de que acabe haciendo pagos más allá de ese período.

Plan de pagos: Muchos médicos, dentistas y veterinarios permiten a los pacientes elaborar un plan de pagos. Algunos proveedores de servicios médicos también ofrecen tarjetas de crédito para ayudar a los pacientes a realizar procedimientos costosos.

Préstamo garantizado o cofirmado: Si ha decidido que un préstamo personal es la mejor opción, puede tener más posibilidades de conseguirlo si puede poner una garantía para un préstamo garantizado o hacer que un amigo o familiar firme un préstamo por usted. (Esta es una pregunta importante; un co-firmante está en el gancho para el préstamo, y co-firmar puede reducir la cantidad que el co-firmante puede pedir prestado de forma independiente.)

Antes de solicitar un préstamo personal, asegúrate de calcular los pagos mensuales y de considerar cómo encajarán en tu presupuesto.