Una consulta dura permanece en su informe de crédito durante dos años, pero normalmente no afecta a su puntuación durante más de un año.Bev O'Shea Nov 3, 2021
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Las consultas de crédito duras, como las que se producen al solicitar un préstamo o una tarjeta de crédito, pueden permanecer en su informe de crédito durante unos 24 meses. Sin embargo, una consulta dura no suele afectar a su puntuación después de 12 meses.
La solicitud de crédito puede restarle algunos puntos a su puntuación crediticia. Sin embargo, realizar varias consultas en un corto período de tiempo cuenta como una sola consulta cuando se busca una hipoteca, un préstamo estudiantil o un préstamo para automóviles.
La cantidad de tiempo que tiene para realizar las consultas varía según el tipo de puntuación crediticia. Las versiones más recientes de las puntuaciones FICO suelen dar un plazo de 45 días para realizar dichas consultas. Los VantageScores tienen una ventana más corta para las consultas duras – 14 días.
No podrá elegir la puntuación o la versión de la puntuación que utiliza un prestamista, así que vale la pena comparar rápidamente.
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Cuánto perjudica una consulta dura en su informe crediticio?
Para las personas con un amplio historial crediticio, una sola solicitud de crédito -y una consulta dura- no tiene ningún efecto o uno bastante mínimo.
Si has perdido puntos porque has solicitado mucho crédito en poco tiempo, anímate. Las solicitudes de crédito no son un factor importante en el cálculo de su puntuación de crédito.
VantageScore describe el comportamiento crediticio reciente y las consultas como «menos influyentes.»Las solicitudes de nuevos créditos representan el 10% de las puntuaciones FICO.
Pero las personas que tienen un historial de crédito corto o pocas cuentas pueden ver un cambio mayor.
Si está tratando de construir un crédito, cada punto cuenta, y retirar las nuevas solicitudes durante unos meses debería restaurar los puntos perdidos. Especialmente si va a pedir una hipoteca, espere hasta después del cierre para solicitar un nuevo crédito.
Múltiples consultas duras pueden hacer mella en su crédito, especialmente si es nuevo en el crédito, y es un error fácil de cometer. Digamos que acaba de alquilar un apartamento. El agente de arrendamiento puede comprobar su crédito. Y entonces puedes solicitar financiación para muebles. Entonces decides que quieres una tarjeta con recompensas para viajes, así que solicitas un par de ellas. Podrían ser cuatro consultas de crédito en un corto período de tiempo, y podría resultar en una puntuación más baja.
Las estadísticas citadas por FICO muestran que las personas con seis o más consultas recientes tienen ocho veces más probabilidades de declararse en bancarrota que las que no tienen ninguna, y las fórmulas de puntuación lo reflejan.
Si una consulta dura en su informe de crédito es inexacta, puede disputarla como lo haría con cualquier otro error del informe de crédito.
Cualquier daño a la puntuación de crédito hecho por las consultas puede ser remediado con el tiempo. Cuando necesite un crédito, es una buena idea comprobar si es probable que cumpla los requisitos antes de solicitarlo, ya que se registrará una consulta dura tanto si le aprueban como si no.
Mientras tanto, concéntrese en las dos cosas que tienen el efecto más poderoso en sus puntuaciones:
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Pagar a tiempo, siempre.
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Mantener los saldos de las tarjetas de crédito a un nivel no superior al 30% de su límite de crédito, y si es inferior, mejor.
Esos hábitos representan más de la mitad de su puntuación. nuestro sitio web puede ayudarle a seguir su progreso y ofrecerle consejos para mejorar los otros factores.
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