Sus tarifas podrían aumentar en cientos de dólares. Para encontrar un seguro de coche barato después de un accidente, busque entre las aseguradoras.Kayda Norman Ago 10, 2021
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Las tarifas del seguro de coche pueden subir un 53% de media al año si provocas un accidente, según el análisis de nuestra web.
Pero si se cambia a la aseguradora más barata de su estado, puede encontrar mejores tarifas.
Lo que hay que saber: Para conseguir un seguro de coche barato después de un accidente, es hora de comparar precios.
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Cómo afecta un accidente a las tarifas de tu seguro de coche
Un accidente afecta a las tarifas de tu seguro de coche durante una media de tres a cinco años, aunque esto varía según el estado y la compañía. Aunque haya sido un accidente menor, las aseguradoras lo perciben como un riesgo mayor y casi siempre aumentarán sus tarifas.
» MÁS: Cómo pueden afectar los accidentes automovilísticos de larga duración a las tarifas de tu seguro
Para darle una mejor idea de cuánto más pagará después de un accidente, nuestro sitio web comparó las tarifas promedio de seguros de automóviles en todo el país para los conductores de 40 años con un accidente reciente con culpa y aquellos sin accidentes recientes, manteniendo todos los demás factores iguales. Hemos utilizado pólizas de seguro de cobertura total para un Toyota Camry 2018 y un hipotético accidente que ha provocado daños materiales por valor de 10.000 dólares y sin heridos.
Nuestro análisis ha revelado que:
-
En todo el país, un conductor con un accidente con culpa paga 846 dólares más al año de media que un conductor sin infracciones de tráfico.
-
En 45 estados y Washington, D.C., Las tarifas anuales medias eran más de 500 dólares más altas para los conductores que habían causado un accidente reciente que para los que no lo habían hecho.
-
En 19 estados, las tarifas medias aumentaron al menos un 50% tras un accidente con culpa.
-
En Texas, Luisiana y California, las tarifas medias aumentaron en más de 1.300 dólares al año tras un accidente con culpa.
Vea cómo le va a su estado.
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Aumento medio de la tarifa del seguro de coche tras un accidente con culpa, por estados
Estado |
Tarifa media antes de un accidente |
Tarifa media después de un accidente |
% de aumento de la tasa sin accidentes |
---|---|---|---|
Dakota del Sur |
$1,423 |
$1,872 |
32% |
Alaska |
$1,536 |
$2,038 |
33% |
Hawaii |
$1,145 |
$1,559 |
36% |
Washington, D.C. |
$1,867 |
$2,555 |
37% |
Wyoming |
$1,369 |
$1,884 |
38% |
Delaware |
$1,848 |
$2,552 |
38% |
Nuevo México |
$1,474 |
$2,048 |
39% |
Idaho |
$1,039 |
$1,459 |
40% |
Missouri |
$1,595 |
$2,240 |
40% |
Carolina del Sur |
$1,760 |
$2,475 |
41% |
Rhode Island |
$2,054 |
$2,895 |
41% |
Colorado |
$1,936 |
$2,740 |
42% |
Montana |
$1,895 |
$2,686 |
42% |
Wisconsin |
$1,157 |
$1,646 |
42% |
Florida |
$2,463 |
$3,519 |
43% |
Iowa |
$1,177 |
$1,683 |
43% |
Kansas |
$1,650 |
$2,367 |
43% |
Washington |
$1,227 |
$1,765 |
44% |
Arkansas |
$1,984 |
$2,874 |
45% |
Kentucky |
$2,443 |
$3,548 |
45% |
Minnesota |
$1,403 |
$2,040 |
45% |
Virginia Occidental |
$1,582 |
$2,300 |
45% |
Nueva York |
$2,384 |
$3,467 |
45% |
Luisiana |
$2,915 |
$4,248 |
46% |
Maryland |
$1,993 |
$2,904 |
46% |
Indiana |
$1,229 |
$1,794 |
46% |
Oregón |
$1,370 |
$2,008 |
47% |
Oklahoma |
$1,821 |
$2,671 |
47% |
Connecticut |
$2,073 |
$3,061 |
48% |
Nevada |
$2,527 |
$3,739 |
48% |
Nuevo Hampshire |
$1,216 |
$1,802 |
48% |
Ohio |
$1,026 |
$1,523 |
48% |
Virginia |
$1,286 |
$1,933 |
50% |
Tennessee |
$1,310 |
$1,975 |
51% |
Illinois |
$1,515 |
$2,288 |
51% |
Maine |
$1,006 |
$1,522 |
51% |
Utah |
$1,523 |
$2,306 |
51% |
Alabama |
$1,618 |
$2,472 |
53% |
Arizona |
$1,507 |
$2,304 |
53% |
Michigan |
$2,337 |
$3,633 |
55% |
Mississippi |
$1,707 |
$2,660 |
56% |
Nebraska |
$1,381 |
$2,164 |
57% |
Vermont |
$1,203 |
$1,893 |
57% |
Dakota del Norte |
$1,295 |
$2,055 |
59% |
Nueva Jersey |
$1,983 |
$3,151 |
59% |
Georgia |
$1,941 |
$3,097 |
60% |
Pensilvania |
$1,447 |
$2,334 |
61% |
Massachusetts |
$1,150 |
$1,945 |
69% |
Texas |
$1,783 |
$3,112 |
75% |
California |
$1,942 |
$3,418 |
76% |
Carolina del Norte |
$1,192 |
$2,150 |
80% |
» MÁS: Coste medio del seguro de coche
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Compañías de seguros de coche más baratas después de un accidente
Las compañías de seguros de automóviles tienen puntos de vista muy diferentes sobre cuánto aumentar las tarifas debido a un accidente. En algunos estados, algunas compañías de nuestro análisis no cobraron más después de un pequeño accidente.
En el otro extremo, encontramos varias compañías con tarifas más del doble de altas para un conductor que ha causado un accidente que para un conductor idéntico que no lo ha hecho. Y en algunos casos, las tarifas medias eran más de 1.900 dólares al año más altas después de un accidente con culpa.
Por eso, para conseguir un seguro de coche barato después de un accidente, es fundamental comparar las tarifas de los seguros de coche de varias compañías.
State Farm, Geico, Progressive y Allstate, las cuatro mayores compañías de seguros de coche del país, representan juntas más de la mitad del mercado de seguros de coche. La quinta compañía de seguros de automóviles más grande, USAA, sólo está disponible para los miembros activos del ejército, los veteranos y sus familias.
Para ver cómo se fijan los precios de las pólizas después de un accidente con culpa, hemos analizado las tarifas medias en 48 estados y en Washington, D.C., donde las cuatro compañías tienen una presencia significativa.
State Farm ofrece las tarifas medias más bajas para los conductores que han provocado un accidente, así como para los que no lo han hecho, y también muestra el menor porcentaje de aumento en las tarifas entre los conductores con un historial limpio y los que han tenido un accidente reciente.
Tarifas medias de las mayores aseguradoras tras un accidente con culpa
Compañías clasificadas por el incremento medio en % |
Tarifa media antes del accidente |
Tarifa media después de un accidente |
Aumento medio en % |
---|---|---|---|
1. State Farm |
$1,491 |
$1,925 |
29% |
2. Allstate |
$2,381 |
$3,367 |
41% |
3. Geico |
$1,268 |
$1,991 |
57% |
4. Progressive |
$1,562 |
$2,556 |
64% |
USAA** |
$1,169 |
$1,728 |
48% |
*La USAA no está clasificada porque sólo está disponible para militares activos, veteranos y sus familias. |
Para los conductores que reúnen los requisitos, USAA suele tener las tarifas más bajas que encontramos tanto antes como después de un accidente. Pero en algunos casos, USAA deja de ser la opción más barata una vez que el conductor ha provocado un accidente. En Alaska, Kentucky, Mississippi, Dakota del Norte y Wisconsin, por ejemplo, USAA es la más barata para los conductores sin antecedentes, pero otras compañías ofrecen las tarifas más bajas después de un accidente con culpa.
Así que si estás asegurado con USAA y tienes un accidente, es inteligente comparar las tarifas de los seguros de coche.
Es posible conseguir una tarifa más baja después de un accidente
Comparar precios después de un accidente es la mejor manera de asegurarse de obtener la tarifa más barata, y nuestro análisis muestra por qué:
-
Buscar el seguro de coche más barato tras un accidente puede suponer un gran ahorro. Nuestro análisis muestra que la búsqueda de la tarifa más barata posible después de un accidente podría ahorrarle más de 1.100 dólares al año, dependiendo de su estado.
-
Ninguna compañía de seguros de coche es la más barata para todos. En los 50 estados y Washington, D.C., 25 aseguradoras diferentes fueron la opción más barata después de un accidente.
-
La aseguradora más barata antes de un accidente puede no ser la más barata después. En aproximadamente la mitad de los estados que analizamos, algunos conductores que estaban asegurados con la compañía más barata disponible tendrían que cambiar de aseguradora para seguir obteniendo las tarifas más bajas posibles después de un accidente.
-
Las grandes compañías de seguros no siempre son las más baratas. Aunque las 10 compañías de seguros de automóviles más grandes del país representan en conjunto casi tres cuartas partes del mercado de seguros de automóviles, las compañías más pequeñas son las que ofrecen las tarifas más bajas después de un accidente en 25 estados y en Washington, D.C. El seguro de Farm Bureau, por ejemplo, mostró las tarifas más bajas tras un accidente con culpa en siete estados. Algunas aseguradoras más pequeñas sólo están disponibles en algunos estados.
» MÁS: Compara las tarifas de los seguros de coche
Cómo encontrar un seguro de coche barato después de un accidente
Comparar precios es la mejor manera de encontrar la tarifa más barata, pero hay otras maneras de asegurarse de que está recibiendo la tarifa más baja posible. Es posible que puedas reducir las tarifas de tu póliza actual:
-
Aumentando la franquicia, que es la cantidad que se reduce de un posible cheque de reclamación del seguro a todo riesgo o de colisión. Esto provocará un mayor coste de bolsillo para reparar su propio coche si tiene un accidente en el futuro.
-
Añadir descuentos a tu póliza podría ayudar a compensar el aumento de tu tarifa por el accidente. Consulte a su aseguradora o agente para ver si hay más disponibles para usted.
-
Mejorar su crédito. Mientras que la mejora del crédito es una estrategia a largo plazo, un informe de crédito saludable probablemente resultará en una tasa de seguro de coche más asequible en la mayoría de los estados.
» MÁS: Compañías de seguros de coche más baratas
Y si el accidente no fue culpa tuya?
Si no tuvo la culpa de un accidente, podría ver un aumento en la tarifa de su seguro de automóvil de todos modos. Un estudio de la Federación de Consumidores de Estados Unidos reveló que algunas compañías suben las tarifas un 10% o más en caso de accidente sin culpa.
En los 12 estados sin culpa, todos los implicados en un accidente presentan una reclamación a su propia aseguradora por las lesiones sufridas. Por ello, los residentes de esos estados tienen más probabilidades de ver aumentadas sus tarifas tras un accidente, independientemente de quién sea el culpable.
Si su póliza perdona los accidentes y éste es su primer accidente, es probable que su tarifa no suba. Y algunos estados, como Oklahoma y California, no permiten a las aseguradoras aumentar las tarifas si el accidente no es culpa tuya. Algunas compañías, como USAA, incluso dicen que no subirán las tarifas si usted no es responsable de un accidente.
Pero independientemente de que el accidente sea culpa tuya, siempre es buena idea comparar las cotizaciones de los seguros de coche para asegurarte de que obtienes el precio más bajo.
» MÁS: Cómo pueden afectar los accidentes automovilísticos a sus tarifas de seguro
Seguro de coche alternativo para conductores de alto riesgo
Si tienes varios accidentes u otras marcas graves en tu historial, podría ser difícil conseguir un seguro de coche.
Si nadie le vende una póliza, es posible que tenga que buscar un plan de riesgo asignado administrado por el estado. Para encontrar el grupo de seguros de alto riesgo de su estado, localice su estado en el directorio de la Oficina de Servicios del Plan de Seguros de Automóviles, una organización del sector, o pida ayuda a su agente de seguros de automóviles.
» MÁS: Las mejores compañías de seguros de coche para conductores de alto riesgo
Metodología
nuestro sitio web promedia las tarifas basándose en los registros públicos obtenidos por la empresa de análisis de precios Quadrant Information Services. Examinamos las tarifas para hombres y mujeres de 35 años en todos los códigos postales de cualquiera de los 50 estados y Washington, D.C. Aunque es una de las mayores aseguradoras del país, Liberty Mutual no está incluida en nuestro análisis de tarifas debido a la falta de información disponible públicamente.
En nuestro análisis, los «buenos conductores» no tenían infracciones de tráfico en su historial; se incluyó un descuento por «buena conducción» para este perfil. Nuestras tarifas de crédito «bueno» y «pobre» se basan en aproximaciones de la puntuación de crédito y no tienen en cuenta los criterios de puntuación propios utilizados por los proveedores de seguros.
Estas son las tarifas promedio, y su tarifa variará en función de sus datos personales, el estado y el proveedor de seguros.
Los conductores de la muestra tenían los siguientes límites de cobertura:
-
Cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales de 100.000 dólares por persona.
-
Cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales de 300.000 dólares por accidente.
-
50.000 dólares de cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad por accidente.
-
100.000 dólares de cobertura de daños corporales de motorista sin seguro por persona.
-
Cobertura de 300.000 dólares por accidente para conductores no asegurados.
-
Cobertura de colisión con una franquicia de 1.000 dólares.
-
Cobertura a todo riesgo con una franquicia de 1.000 dólares.
En los estados donde se requiere, se añadieron coberturas mínimas adicionales. Para los conductores con cobertura mínima, ajustamos los números anteriores para reflejar solo la cobertura mínima requerida por la ley en el estado. Para los conductores con un accidente con culpa, añadimos un único accidente con culpa con un coste de 10.000 dólares en daños materiales.
Utilizamos un Toyota Camry L 2019 en todos los casos y asumimos 12,000 millas anuales conducidas. Hemos analizado las tarifas de los conductores de las siguientes edades: 20, 30, 35, 40, 50 y 60 años.
Estas son las tarifas generadas a través de Quadrant Information Services. Sus propias tarifas serán diferentes.