¿Cuánto seguro de vida necesito??

Necesitas un seguro de vida suficiente para cubrir tus obligaciones cuando ya no estés. Empieza por analizar tus necesidades y recursos financieros actuales.Georgia Rose 19 de agosto de 2021

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Es difícil precisar con exactitud la cantidad de seguro de vida que debería contratar, pero puede hacer una buena estimación utilizando nuestra calculadora de seguros de vida que aparece a continuación.

En general, debes sumar tus obligaciones financieras a largo plazo, como los pagos de la hipoteca o las tasas universitarias, y luego restar tus activos. El resto es el hueco que el seguro de vida tendrá que cubrir.

Calculadora de seguro de vida

Esta calculadora de seguros de vida utiliza sus activos y deudas actuales para calcular la cobertura de seguro de vida que necesita. Si necesitas ayuda para calcular tus activos y deudas, al final de este artículo hay calculadoras adicionales que te ayudarán a calcular esos valores.

Cómo calcular manualmente el seguro de vida que necesita

Siga esta filosofía general para encontrar su propio importe de cobertura objetivo: obligaciones financieras menos activos líquidos.

Paso 1: Sume los siguientes elementos para calcular sus obligaciones económicas:

  • Tu salario anual multiplicado por el número de años que quieres sustituir esos ingresos.

  • El saldo de tu hipoteca.

  • Cualquier otra deuda.

  • Cualquier necesidad futura, como las tasas universitarias y los gastos funerarios.

  • El coste de sustituir los servicios que presta el padre o la madre que se queda en casa, como el cuidado de los niños, si procede.

Paso 2: De ese total, reste los activos líquidos, como los ahorros, los fondos universitarios existentes y las pólizas de seguro de vida actuales.

La cifra que le quede es la cantidad de seguro de vida que necesita.

3 formas de calcular el seguro de vida que necesitas

Si quiere determinar rápidamente sus necesidades de seguro de vida actuales, una estimación puede ser una forma fácil de obtener un valor. Estos métodos son mejores que una suposición al azar, pero a menudo no tienen en cuenta partes importantes de tu vida financiera.

Utilice la calculadora anterior para hacerse una idea más precisa de la cantidad de seguro de vida que necesita, y luego compare ese valor con estas estimaciones.

1. Multiplique sus ingresos por 10

La pauta de «10 veces los ingresos» se comparte a menudo en Internet, pero no tiene en cuenta las necesidades de su familia ni sus ahorros o las pólizas de seguro de vida existentes. Y no proporciona una cantidad de cobertura para los padres que se quedan en casa, que deberían tener cobertura incluso si no tienen ingresos.

El valor del trabajo de un padre o madre que se queda en casa debe ser reemplazado si fallece. Como mínimo, el otro progenitor tendría que pagar a alguien para que le preste los servicios, como el cuidado de los niños, que el padre que se queda en casa proporciona gratuitamente.

» MÁS: Compara las cotizaciones de los seguros de vida

2. Compre 10 veces sus ingresos, más 100.000 dólares por hijo para gastos universitarios

Esta fórmula añade otra capa a la "10 veces los ingresos" regla al incluir la cobertura adicional para la educación de tus hijos. La universidad y otros gastos de educación son un componente importante del cálculo del seguro de vida si tienes hijos. Sin embargo, este método no tiene en cuenta todas las necesidades de su familia, sus activos o cualquier cobertura de seguro de vida ya existente.

3. Utiliza la fórmula DIME

Esta fórmula te anima a analizar tus finanzas con más detalle que las otras dos. DIME son las siglas de deuda, ingresos, hipoteca y educación, cuatro áreas que debe tener en cuenta al calcular sus necesidades de seguro de vida.

  • Deudas y gastos finales: Suma tus deudas, aparte de la hipoteca, más una estimación de tus gastos funerarios.

  • Ingresos: Decide durante cuántos años necesitaría tu familia apoyo, y multiplica tus ingresos anuales por esa cifra.

  • Hipoteca: Calcule la cantidad que necesita para pagar su hipoteca.

  • Educación: Calcula el coste de enviar a tus hijos a la escuela y a la universidad.

Al sumar todas estas obligaciones, obtienes una visión mucho más completa de tus necesidades. Sin embargo, aunque esta fórmula es más completa, no tiene en cuenta la cobertura del seguro de vida y los ahorros que ya tienes. Tampoco tiene en cuenta las aportaciones no remuneradas que hace un padre o madre de familia.

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Consejos para calcular la cantidad de seguro de vida que necesita

Ten en cuenta estos consejos para calcular tus necesidades de cobertura:

  • Piensa en el seguro de vida como parte de tu plan financiero global. Ese plan debe tener en cuenta los gastos futuros, como los costes universitarios, y el crecimiento futuro de sus ingresos o activos.

  • No escatimes. Es probable que tus ingresos aumenten con el paso de los años, y también tus gastos. Aunque no puedes anticipar exactamente cuánto aumentará ninguno de ellos, un colchón ayuda a asegurar que tu cónyuge e hijos puedan mantener su estilo de vida.

  • Habla de los números con tu familia. Cuánto dinero cree su cónyuge que necesitaría la familia para seguir adelante sin usted? ¿Tienen sentido sus presupuestos?? Por ejemplo, su familia necesitaría reemplazar sus ingresos completos o sólo una parte?

  • Considere la posibilidad de comprar varias pólizas de seguro de vida más pequeñas, en lugar de una póliza más grande, para variar su cobertura según sus necesidades. Por ejemplo, puedes comprar una póliza de vida a 30 años para cubrir a tu cónyuge hasta tu jubilación y una póliza a 20 años para cubrir a tus hijos hasta que se gradúen en la universidad. Compara las cotizaciones de los seguros de vida para estimar sus costes.

» MÁS: Las diferencias entre el seguro de vida completo y el seguro de vida temporal

Calculadoras de deuda y sustitución de ingresos

Utilice las calculadoras que aparecen a continuación para hacerse una idea de cuánta cobertura de seguro de vida necesitaría para sustituir su salario actual y las deudas que tenga.

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