Cuánto se necesita de anticipo para los préstamos para empresas?

Un pago inicial para un préstamo comercial no siempre es necesario, pero puede ser una buena idea si tiene el capital.Meredith Wood Sep 12, 2020

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La cantidad requerida para el pago inicial de un préstamo comercial variará en función del tipo de préstamo y de la cantidad que necesite, junto con su historial de crédito. Es diferente para los distintos tipos de préstamos para empresas y no siempre es necesario para los tipos de préstamos más populares.

La obtención de un préstamo empresarial puede ser la oportunidad que su pequeña empresa necesita para crecer, comprar nuevos equipos, invertir en bienes inmuebles o simplemente disponer de capital circulante para gestionar los costes cotidianos de la actividad empresarial. Pero, ¿cuál es la cuota inicial necesaria para un préstamo comercial??

La respuesta corta: Depende. Y esa no es siempre una respuesta muy satisfactoria, sobre todo si se trata de un negocio muy joven o con problemas de liquidez. Al considerar si pedir un préstamo es la opción correcta para su empresa, el coste inicial de la financiación puede ser una preocupación importante: un pago inicial elevado puede hacer que ni siquiera se considere la posibilidad de obtener un préstamo para empresas.

Por suerte, hay opciones de préstamos empresariales para cada tipo de negocio y en cada rango de asequibilidad. Algunos tipos de préstamos para empresas ni siquiera requieren un pago inicial.

Lo mejor que puede hacer, como siempre, es la tarea. Mucho. Empecemos por echar un vistazo a los préstamos para empresas entre los que puedes elegir, incluidos los que no requieren un pago inicial. Y si éstos no son una opción para las finanzas de su negocio, nosotros'le ayudaremos a descubrir algunas alternativas que también podrían funcionar para usted.

Cuánto necesita?

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Cuánto hay que pagar de entrada para un préstamo comercial?

Tipo de préstamo

Pago inicial requerido

Préstamo SBA 7(a)

10%

Préstamo CDC/SBA 504

10%-20%

Microcréditos de la SBA

Ninguno

Programa CAPLines de la SBA

Ninguno

Préstamos de la SBA para la exportación

Ninguno

Préstamos para catástrofes de la SBA

Ninguno

Negocios USDA & Préstamo industrial

20%-25%

Préstamo bancario tradicional

20%-30%

Préstamo en línea

10%-30%

Préstamo para la construcción

20%-30%

Préstamo Conduit/CMBS

25%-30%

Préstamo multifamiliar HUD FHA

10%-16.7% dependiendo de la finalidad

Préstamo HUD FHA para inmuebles sanitarios

10% dependiendo de la finalidad

Préstamo para apartamentos de Fannie Mae

20%-30%

Préstamo para apartamentos de Fannie Mac

20%-30%

Préstamo puente

10%-20%

Financiación de equipos comerciales

0%-20%

Anticipo de préstamos para empresas 101

Cada tipo de préstamo para empresas -y hay muchos- tiene unos requisitos únicos en cuanto a si se requiere un pago inicial y a su cuantía.

Para entender mejor cómo funcionan los anticipos de los préstamos y si serán un factor en su viaje de financiación empresarial, exploremos los diferentes tipos de préstamos comerciales disponibles, los tipos de negocios para los que son mejores y cuánto se requiere de anticipo, si es que se requiere.

Los tipos de préstamos para empresas más comunes

Examinaremos cada uno de los tipos más comunes de préstamos para empresas y sus pagos iniciales requeridos. Estos incluyen

  • Préstamos SBA.

  • Préstamos inmobiliarios comerciales.

  • Financiación de equipos comerciales.

  • Líneas de crédito para empresas.

  • Financiación de facturas.

  • Préstamos a plazo y a corto plazo.

Qué determina la cantidad de pago inicial que se requiere

Hay algunas características importantes que se deben tener en cuenta al evaluar cuánto pago inicial se requerirá para su préstamo comercial.

Algunos préstamos empresariales requieren un pago inicial fijo, es decir, un porcentaje predeterminado del importe total de los fondos prestados. Para otros tipos de préstamos, el importe del pago inicial fluctúa en función de algunos factores:

  • Tipo de préstamo.

  • Cantidad de dinero prestada.

  • Finalidad del préstamo (cómo se utilizarán los fondos).

  • Perfil financiero del prestatario (esto puede incluir el historial financiero personal del propietario de la empresa, así como el de la empresa).

Todos estos factores son evaluados por el prestamista durante el proceso de solicitud del préstamo. Cuanto más sólido sea su historial crediticio y financiero, más bajos serán los tipos de interés y el pago inicial requerido. Para los prestatarios con mal historial crediticio, la penalización puede ser un pago inicial más elevado.

Préstamos de la SBA

Algunos de los préstamos empresariales más solicitados y deseados son los de la SBA. Los préstamos de la SBA son ofrecidos por la Administración de Pequeñas Empresas (SBA), una agencia del Gobierno de los Estados Unidos, para una serie de empresas.S. gobierno federal, y sus socios prestamistas.

La SBA colabora con los bancos tradicionales como socios prestamistas para ofrecer a los propietarios de pequeñas empresas una opción de préstamo a largo plazo y con bajos intereses. Hay pocos préstamos que puedan superar el valor de un préstamo de la SBA. Esto también significa que los requisitos de elegibilidad para ser aprobado para un préstamo de la SBA son los más estrictos, por lo que es difícil para la mayoría de las empresas obtener la aprobación.

Pagos iniciales de los préstamos de la SBA

Sí, la mayoría de las veces se requiere un pago inicial del préstamo de la SBA.

Aunque hay muchos tipos de préstamos de la SBA, los dos programas de préstamos más comunes de la SBA son el préstamo SBA 7(a) y el préstamo CDC/SBA 504. Ambos tipos de préstamos de la SBA requieren un pago inicial.

Por otro lado, hay préstamos de la SBA que no requieren pagos iniciales:

  • Microcrédito de la SBA

  • Programa CAPLines de la SBA

  • Préstamos de la SBA para la exportación

  • Préstamos para catástrofes de la SBA

La mayoría de estas opciones de préstamos de la SBA son para tipos específicos de solicitudes y propietarios de negocios. Estos préstamos de la SBA tendrán muchas restricciones, por lo que debe investigar si es elegible para alguno de estos préstamos antes de entrar de lleno en una solicitud. Considere comenzar su investigación con los préstamos SBA 7(a) y SBA CDC/504.

Para qué tipo de negocio es mejor un préstamo de la SBA?

Hay un préstamo de la SBA para casi todos los tipos de negocios. El verdadero factor determinante para saber para qué tipo de empresa es adecuado un préstamo de la SBA: la puntuación de crédito de la empresa. Los préstamos de la SBA son muy solicitados, por lo que los prestamistas pueden ser muy exigentes a la hora de aprobarlos. Sólo las empresas con un sólido historial de préstamos pueden optar a los préstamos de la SBA. Lo ideal es que usted lleve dos años en el negocio, tenga una buena puntuación de crédito y unos buenos ingresos.

Préstamos inmobiliarios comerciales

Una de las razones más comunes por las que las empresas solicitan un préstamo es para adquirir bienes inmuebles comerciales. También es una de las mayores inversiones financieras que puede hacer una empresa. Afortunadamente, hay muchas opciones cuando se trata de préstamos inmobiliarios comerciales.

Pagos iniciales de préstamos inmobiliarios comerciales

La mayoría de los préstamos inmobiliarios comerciales requieren un pago inicial. Para la mayoría de las empresas, los bienes raíces comerciales son una de las mayores compras que harán en su vida. Ahorrar el dinero para el pago inicial de un préstamo inmobiliario comercial requiere tiempo y planificación, pero es necesario si se desea obtener uno de estos préstamos.

Para qué tipo de negocio es mejor un préstamo inmobiliario comercial?

Un préstamo inmobiliario comercial es una amplia categoría de préstamos. Con tantos tipos de préstamos para bienes raíces comerciales, realmente hay opciones para cada tipo de negocio. Si su empresa desea adquirir un inmueble comercial, es probable que necesite uno de estos préstamos inmobiliarios comerciales. Todos los tipos de préstamos inmobiliarios comerciales requieren un pago inicial, por lo que es importante reservar algo de dinero y empezar a ahorrar antes de solicitar un préstamo.

Préstamos para la financiación de equipos comerciales

Si su empresa necesita nuevos equipos, debería considerar la financiación de equipos comerciales. La financiación de equipos permite a su empresa comprar el equipo que necesita de inmediato y pagarlo a lo largo del tiempo.

Una de las ventajas de la financiación de equipos comerciales es que el prestamista considera el equipo adquirido como una garantía. Esto significa que usted, como prestatario, podría no tener que poner ningún dinero o garantía para recibir la aprobación del préstamo.

Se requiere un pago inicial para la financiación de equipos?

El hecho de que se requiera o no un pago inicial para la financiación de equipos depende del importe del préstamo, del equipo que se compre y de su historial financiero. Algunos préstamos para la financiación de equipos no requieren ningún pago inicial, por lo que puede recibir el 100% de la financiación de sus equipos.

El equipo adquirido con los fondos del préstamo se considera una garantía, por lo que el prestamista no exige ningún pago inicial para la financiación de equipos comerciales. Si el prestatario incumple los pagos, el prestamista puede cobrar la garantía (el equipo adquirido con los fondos prestados) como reembolso del préstamo. La garantía es la protección del prestamista para no perder dinero con el préstamo.

Otras veces, el prestatario sólo puede recibir el 80% de la financiación del préstamo. Esto deja hasta un 20% del coste que debe pagar el prestatario en forma de pago inicial.

Técnicamente, se puede utilizar cualquier préstamo para comprar equipos comerciales. La ventaja de solicitar y utilizar específicamente la financiación de equipos para comprarlos es que algunos prestamistas ofrecen el 100% de la financiación y utilizan los equipos como garantía. Y, al tratarse de un préstamo con garantía, la financiación de equipos a veces también puede hacerse a un tipo de interés más barato que un préstamo a plazo estándar. En el caso de los préstamos tradicionales, es más probable que se requiera un pago inicial.

Para qué tipo de empresa es la financiación de equipos comerciales?

Si su empresa necesita nuevos equipos, entonces la financiación de equipos es la más adecuada para usted. La financiación de equipos ofrece una solución rápida para obtener dinero en efectivo para comprar equipos. Algunas empresas pueden incluso optar a una financiación del 100%. Todo esto hace que la financiación de equipos sea ideal para las empresas que son nuevas y necesitan equipos para empezar, y también para las empresas que están creciendo y necesitan equipos actualizados o un cambio de imagen.

Línea de crédito para empresas

Una línea de crédito para empresas es simplemente una cantidad de capital que está disponible para una empresa de forma inmediata. Cuando se necesita capital, se utiliza una parte, sólo la que se necesita. La cantidad utilizada se devuelve con el tiempo más los intereses. Se puede pensar en una línea de crédito para empresas como una tarjeta de crédito, pero (a menudo) con una TAE más baja y (siempre) con acceso a efectivo.

¿Se requiere un pago inicial para una línea de crédito comercial??

Una línea de crédito para empresas no requiere un pago inicial y sólo se pagan intereses sobre los fondos utilizados. Una línea de crédito comercial a veces requiere una garantía, pero también es una buena manera de crear un historial financiero y una puntuación de crédito sólidos.

Para qué tipo de empresa es mejor una línea de crédito comercial?

No hay requisitos específicos sobre los tipos de empresas que pueden optar a las líneas de crédito comerciales. El prestamista se fijará en su puntuación de crédito y en su historial financiero, pero la calificación para este tipo de préstamo no se limita a ciertos tipos de empresas.

Financiación de facturas

Para las empresas que facturan a sus clientes, uno de los principales dolores de cabeza que experimentan es la falta de liquidez. Esto puede deberse a fuertes fluctuaciones estacionales en los ingresos del negocio o a clientes que no pagan sus facturas a tiempo. En cualquier caso, la financiación de facturas puede ayudar a resolver ese problema de liquidez. La financiación de facturas es rápida. La mayoría de las empresas pueden obtener el dinero en efectivo en un plazo de uno a cinco días tras la solicitud.

La mayoría de los prestamistas de financiación de facturas siguen este sencillo proceso:

  • Conecte su software basado en la nube a su portal en línea.

  • Elija las facturas que desea financiar.

  • Recibir hasta el 85% del valor de esas facturas en efectivo.

  • Una vez que el cliente devuelve las facturas, usted reembolsa al prestamista más las comisiones y se queda con el resto del importe de la factura.

  • ¿Se requiere un pago inicial para la financiación de facturas??

    No se requiere ningún pago inicial para la financiación de facturas porque las facturas financiadas actúan como garantía del préstamo. Además, la mayoría de los prestamistas de financiación de facturas no prestan el 100% del total de la factura, sino más bien el 85%. Algunos prestamistas ofrecen una financiación del 100%, pero es bastante raro.

    Para qué tipo de negocio es mejor la financiación por facturación?

    La única limitación de la financiación de facturas es que la empresa debe facturar a los clientes. Algunos prestamistas de financiación de facturas sólo trabajan con prestatarios B2B o B2C, pero eso lo designa el prestamista, no el tipo de préstamo.

    Préstamos a plazo y a corto plazo

    Hemos agrupado estos dos tipos de préstamos porque, aunque son diferentes, los préstamos a corto plazo son esencialmente préstamos a plazo, sólo que durante un período de tiempo más corto.

    Un préstamo a plazo es un préstamo tradicional, en el que se presta una suma global de dinero, que se devuelve más los intereses durante un período de tiempo establecido por el prestamista. Los pagos se suelen cobrar mensualmente. Un préstamo a corto plazo es muy similar, se recibe una suma global de dinero que se devuelve con intereses. La diferencia es que los pagos se realizan diaria o semanalmente durante tres a 18 meses.

    Se requiere un pago inicial para los préstamos a plazo y a corto plazo?

    Los préstamos a plazo y a corto plazo no requieren un pago inicial. La advertencia es que sólo te aprueban lo que el prestamista cree que puedes pagar. Así que si quieres hacer una compra de 100.000 dólares, pero el prestamista cree que sólo puedes pagar 80.000 dólares, eso es lo que te prestará.

    Aunque los préstamos a plazo y los préstamos a corto plazo no requieren un pago inicial, esto no significa que se le apruebe la cantidad total que necesita. Eso depende del prestamista, que evalúa tu perfil y tus cualificaciones cuando presentas tu solicitud. Es posible que la empresa tenga que contribuir a la compra deseada.

    Para qué tipo de negocio son mejores los préstamos a plazo y a corto plazo?

    Los préstamos a plazo y los préstamos a corto plazo son el pan de cada día, por lo que hay una opción para cada tipo de negocio, cada tipo de compra y cada nivel de precios. Cada prestamista tiene una especialidad, pero si necesitas un préstamo, encontrarás una opción adecuada para tu negocio.

    Si no tienes dinero en efectivo para el pago inicial

    Si has decidido que la mejor opción de préstamo para tu negocio es uno de los tipos que requieren un pago inicial, pero no tienes dinero ahorrado, todavía hay opciones.

    Puedes considerar las siguientes opciones de financiación.

    ROBS

    ROBS o financiación para la creación de empresas. La forma en que esto funciona es que usted puede acceder a algunos de los fondos de su 401(k) o IRA, sin penalización, para iniciar un negocio. Básicamente, puedes pedir prestados hasta 50.000 dólares de tu cuenta de jubilación sin penalización para iniciar un nuevo negocio. No tiene que pagar multas, impuestos ni intereses por los fondos que utilice.

    HEL

    Un préstamo con garantía hipotecaria, o HEL, utiliza el capital que posee en su casa como garantía para un préstamo. La desventaja de estos préstamos es que, si no puede pagarlos, su casa puede ser embargada. Este tipo de préstamo puede utilizarse para financiar una empresa nueva o una ya existente.

    HELOC

    Una HELOC o línea de crédito con garantía hipotecaria es ligeramente diferente a una HEL. En lugar de un préstamo, ofrece una línea de crédito que funciona de forma similar a una tarjeta de crédito. Puede utilizar una parte o la totalidad de los fondos ofrecidos y sólo paga intereses por los fondos utilizados.

    Incluso si actualmente no tiene suficiente dinero en efectivo o ahorros para hacer frente a un pago inicial para su préstamo, todavía hay opciones.

    ¿Cuánto debo pagar de entrada para un préstamo comercial??

    El hecho de que no se requiera un pago inicial, no significa que no debas poner algo de dinero de entrada si está disponible o tienes dinero reservado y ahorrado para ayudar con el pago anticipado. Pedir un préstamo es un gran paso para cualquier empresa, y el hecho de no poder devolverlo tiene importantes consecuencias. Es importante dedicar tiempo a investigar todas las opciones de préstamo disponibles y estudiar las finanzas de tu empresa para asegurarte de que comprendes perfectamente la cuantía del préstamo que puedes pagar.

    Muchas empresas han mordido más de lo que pueden masticar cuando se trata de préstamos, y se han visto obligadas a incumplir por ello. Antes de comprometerte con un producto de préstamo, asegúrate de que se ajusta a tu presupuesto.

    El resultado final

    Lo más importante es que la mayoría de los préstamos no requieren un pago inicial por parte del prestatario. Y eso es una buena noticia para las empresas que buscan un préstamo para ayudar a la tesorería. La mayoría de los préstamos -incluidos los muy comunes y populares préstamos a plazo y a corto plazo- no requieren un pago inicial.

    Pero uno de los mejores préstamos del mercado, el préstamo 7(a) de la SBA, requiere un pago inicial del 10% al 20%. Merece la pena si cumple los requisitos; a cambio, su empresa recibirá tipos de interés más bajos y plazos de reembolso más largos.

    Sea cual sea el tipo de préstamo que decida que es el adecuado para su empresa, recuerde que un pago inicial no siempre es malo. Un pago inicial ayuda a reducir el coste total y a planificar y ahorrar para la devolución del préstamo. Aunque no se requiera un pago inicial, puede que decidas que es la decisión correcta para tu negocio pagar parte del coste del préstamo por adelantado.

    Este artículo apareció originalmente en Fundera, una filial de nuestro sitio web.

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