Cuánto podrían costarle las cuotas de los préstamos estudiantiles

Las comisiones de apertura son de 1.057% para los préstamos federales con y sin subsidio y 4.228% para los préstamos federales PLUS.Ryan Lane 13 de octubre de 2020

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Tammy Trevino no estaba segura de si pedir un préstamo estudiantil federal o uno privado para la educación de su hija. Entonces se enteró de que los préstamos federales tienen una comisión de apertura que los préstamos privados no suelen tener.

«Me sorprendió», dice Trevino, de 52 años, de Victoria (Texas). «Supuse que [los préstamos federales] serían la mejor opción, la más fácil, para la escuela.»

Los préstamos federales suelen ser la mejor opción, la más fácil, y las tasas tienen un efecto mínimo en estos préstamos para estudiantes universitarios. Pero los padres, como Trevino, así como los estudiantes de posgrado -que suelen pedir prestadas cantidades mayores a tipos de interés más altos- pagan mucho más.

El gobierno federal ha cobrado unos 8 dólares.3.000 millones de euros en tasas de originación desde 2013, según la Asociación Nacional de Administradores de Ayuda Financiera Estudiantil, y casi un tercio proviene de los padres prestatarios.

Esto es lo que los prestatarios deben saber sobre estas comisiones.

¿Cuánto cuestan las comisiones de apertura de los préstamos estudiantiles??

La comisión de apertura es el dinero que se paga para compensar los costes de un prestamista por emitir un préstamo. Esta cuota se expresa como un porcentaje del total del préstamo.

Las comisiones de apertura son actualmente del 1.057% para los préstamos federales subvencionados y no subvencionados para estudiantes de grado y postgrado. Las comisiones son del 4.228% para los préstamos federales PLUS para padres y estudiantes de posgrado. Estos porcentajes cambian anualmente en octubre. 1.

Las comisiones de apertura se deducen del importe del préstamo antes de que los fondos se apliquen a los gastos de educación.

Por ejemplo, digamos que usted pide 16.450 dólares en préstamos PLUS, la cantidad media que los padres piden prestada anualmente, según los datos más recientes del College Board. Con una tasa del 4.228%, aproximadamente 15.755 dólares de ese préstamo irían a la escuela y 695 dólares al gobierno federal.

Innecesario e injusto

Aunque no se utilicen esos 695 dólares, hay que devolverlos, más los intereses. En cuatro años de estudios, el prestatario deberá pagar 2.780 dólares sólo en concepto de tasas.

Lori Vedder, directora de ayuda financiera de la Universidad de Michigan-Flint, dice que los estudiantes y las familias suelen confundirse cuando descubren que deben devolver un dinero que nunca recibieron.

«Es algo innecesario e injusto para los estudiantes», dice Vedder.

Puede parecer especialmente injusto para los prestatarios de préstamos PLUS. A los 5 años.30%, los préstamos PLUS tienen un tipo de interés más alto que el 2.75% de otros préstamos federales para estudiantes universitarios. Los prestatarios del programa PLUS también pueden pedir más, hasta el coste de la asistencia, menos otras ayudas recibidas, sin un máximo total.

Como parte del paquete de ayuda financiera de su hija en la Universidad Estatal de Texas, en San Marcos (Texas), a Trevino se le ofreció un préstamo PLUS para padres de 13.950 dólares, que tendría una comisión de apertura de 590 dólares.

Trevino, madre soltera, podría destinar 590 dólares a otros gastos de educación. Casi cubre el coste de 780 dólares de libros y materiales en la Universidad Estatal de Texas, según la última estimación del Centro Nacional de Estadísticas Educativas.

«Definitivamente me ha hecho pensar que tengo que investigar más», dice Trevino. Está considerando opciones de préstamos privados.

Los préstamos privados pueden carecer de comisiones de apertura – y de protecciones

Todos los préstamos estudiantiles federales tienen comisiones de apertura, y las escuelas no tienen la posibilidad de renunciar a estos costes.

Justin Draeger, presidente y director general de la NASFAA, dice que los padres y las familias no pueden hacer nada con respecto a estas cuotas «excepto darse cuenta por adelantado de que la cantidad que están [pidiendo prestada] no será la misma que reciben.»

Pero los préstamos estudiantiles privados son una alternativa potencial. La mayoría de los préstamos privados no cobran comisiones de apertura y pueden ofrecer tipos de interés más bajos que los préstamos federales, dependiendo de tu situación financiera.

Vedder dice que esta vía podría tener sentido en algunos casos, como el de un padre con un crédito excelente que planea pedir un préstamo PLUS. Sin embargo, advierte a los prestatarios que procedan con cuidado, incluso si los préstamos privados ofrecen un ahorro potencial.

«Los préstamos federales tienen protecciones incorporadas que los préstamos privados normalmente no tienen», dice.

Estas protecciones incluyen opciones que pueden aplazar o perdonar tus préstamos en determinadas situaciones, así como planes de reembolso que te permiten pagar en función de tus ingresos.

La legislación busca eliminar las tasas

Los préstamos federales ofrecen protecciones y programas inigualables a los prestatarios, pero hacen ganar dinero al gobierno a través de las comisiones de apertura. Draeger dice que esto no tiene sentido para un programa de beneficio público.

Estas comisiones formaban parte del Programa Federal de Préstamos para la Educación de la Familia, que utilizaba prestamistas privados para emitir préstamos federales y cobraba estas comisiones para subvencionar los costes de los prestamistas.

El programa FFEL terminó en 2010, pero las tasas se mantienen.

A principios de este año se presentó una legislación bipartidista en la Cámara de Representantes y el Senado para eliminar las comisiones de apertura. Draeger aconseja a los prestatarios que escriban a sus representantes para apoyar este cambio.

«Esto es, literalmente, un impuesto adicional para los estudiantes necesitados», dice Draeger.

En una declaración enviada a nuestro sitio web, un funcionario de la U.S. El portavoz del Departamento de Educación dijo que las tasas de originación se utilizan ahora para reducir los costes generales del programa federal de ayuda a los estudiantes.

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