Siguiendo una regla presupuestaria muy extendida, dedicarás el 20% de tus ingresos mensuales al ahorro y a las deudas.Lauren Schwahn 6 de diciembre de 2021
Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en el lugar y la forma en que el producto aparece en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.
La información sobre inversiones que se ofrece en esta página tiene únicamente fines educativos. nuestro sitio web no ofrece servicios de asesoramiento o corretaje, ni recomienda o aconseja a los inversores que compren o vendan determinadas acciones, valores u otras inversiones.
La importancia de ahorrar dinero es evidente. Puede ayudarte a hacer frente a los gastos imprevistos de la vida y prepararte para un futuro cómodo. Sin embargo, calcular cuánto ahorrar puede ser complicado.
¿Qué parte de su sueldo debería ahorrar cada mes?? Muchos expertos apuntan a un porcentaje entre el 10% y el 20%, pero no es una regla de oro. Así que vamos a profundizar en ello.
¿Cuánto deberías ahorrar cada mes??
Una pauta popular, el presupuesto 50/30/20, propone gastar el 50% de tu sueldo mensual en necesidades, el 30% en deseos y el 20% en ahorros y pago de deudas.
Por ejemplo, si ganas 4.000 dólares después de los impuestos cada mes, eso supone 800 dólares para ahorrar y pagar la deuda.
«Ahorro» es un término amplio. ¿Qué cubre exactamente?? Según la regla 50/30/20, la categoría de ahorro se compone de un fondo de emergencia, la jubilación y otros objetivos de ahorro a largo plazo, como el pago de una vivienda o la educación universitaria de los hijos.
Recuerda que el 20% no se dedica al ahorro. Reserva algo de eso para pagar las tarjetas de crédito y otras deudas de alto interés, si las tienes.
Calcula lo que es realista para ti
La regla del 20% es una buena guía general, pero no es la más adecuada para todo el mundo. Algunas personas pueden ahorrar por encima de esa cantidad, mientras que otras simplemente luchan por llegar a fin de mes.
«Algunas personas pagan el alquiler y no les queda nada. Entonces, ¿cómo es posible que ahorren un 20%??», dice Tara Unverzagt, terapeuta financiera certificada y planificadora financiera certificada en Torrance, California. «Tienes que analizar tu situación para ver qué es razonable y qué no lo es.»
Puedes utilizar un planificador de presupuestos para comparar tus gastos y ahorros mensuales estimados con las cifras del presupuesto 50/30/20 recomendado. No te sientas avergonzado si ahorras por debajo del porcentaje sugerido o si no ahorras nada. Puede haber formas de ahorrar o ganar dinero que le ayuden a aumentar sus contribuciones al ahorro. Por ejemplo, si se cancela una suscripción al gimnasio que se usa poco, se podrían liberar unos 40 o 50 dólares cada mes.
Tus ingresos, gastos y objetivos deberían determinar en última instancia la cantidad que puedes ahorrar cada mes. «Si el objetivo es jubilarse a los 40 años, hay que ahorrar mucho más que las personas que aspiran a los 65 años, porque se dispone de 25 años menos para que ese dinero se acumule», dice Tess Zigo, CFP en Palm Harbor, Florida.
Empieza con algo
Si ahorrar aproximadamente el 20% de tu sueldo mensual no está a tu alcance, puede que te sientas desanimado a la hora de ahorrar del todo. Intenta no obsesionarte con una cifra concreta. Como dice Unverzagt, «cualquier ahorro es un buen ahorro».»
Unverzagt dice que hay que empezar con una cantidad manejable, como 10 dólares a la semana o un sueldo. Reservar 10 dólares a la semana suma 520 dólares al año. Es una cantidad sólida para un fondo de emergencia inicial.
Lo ideal es que ahorres para alcanzar varios objetivos financieros a la vez. Pero si no puedes, está bien priorizar. Por ejemplo, concéntrese en crear un fondo de emergencia básico primero, y luego en ahorrar lo suficiente como para obtener la aportación del empleador en su 401(k) -si tiene uno. Después de eso, puedes pasar a aumentar las aportaciones para la jubilación o establecer un fondo de emergencia completo de entre tres y seis meses de gastos de subsistencia.
¿Se puede ahorrar demasiado??
Tener mucho dinero ahorrado parece un buen problema. Pero puede tener desventajas. Por ejemplo, si el ahorro le produce ansiedad o le lleva a endeudarse, es posible que quiera reducirlo.
«Puede haber muchos inconvenientes, ¿verdad?? Estás trabajando más de lo necesario, por lo que estás renunciando a pasar tiempo con tu familia. No estás gastando ese tiempo y ese dinero en cosas que son importantes para ti hoy», dice Zigo. «No puedes llevarte el dinero a la tumba, así que cuál es el objetivo final aquí?»
Mantenga sus valores en perspectiva. El ahorro para el futuro no debe ir en detrimento de tus necesidades actuales y las de tu familia.
«Llevar al máximo tu 401(k) puede ser apropiado para alguien que gana 120.000 dólares y es soltero sin familia. Puede que no sea apropiada para alguien que no esté en esa situación», dice Unverzagt.
En cualquier caso, es importante no sobrepasar tus ahorros. Si se invierte demasiado dinero en una cuenta de jubilación y se tiene que retirar antes de tiempo, hay que pagar impuestos y multas. Una calculadora de jubilación te ayudará a calcular una cifra realista.
Guardar demasiado en una cuenta de ahorro de fácil acceso, por ejemplo para un fondo de emergencia, también puede ser contraproducente. Por ejemplo, puede perderse una mayor rentabilidad en comparación con las cuentas de inversión o el ahorro fiscal que obtendría si dirigiera parte de ese dinero a un 401(k) o a una IRA.
Detecte sus oportunidades de ahorroVea su desglose de gastos para mostrar sus principales tendencias de gasto y dónde puede recortar.ENCONTRAR UN AHORRO EXTRA
Cómo ahorrar dinero cada mes
Tanto si quieres empezar a ahorrar como si quieres mejorar en ello, aquí tienes algunos consejos:
Págate a ti mismo primero. Cada vez que recibas una paga, guarda inmediatamente una parte para ahorrar antes de gastarla en otros gastos. Este enfoque presupuestario se conoce como «págate a ti mismo primero».
Automatice. Controla la cantidad y la frecuencia con la que ahorras apartando automáticamente una parte de cada sueldo. «El 401(k) es un gran lugar para empezar porque no tienes que hacer mucho», dice Zigo. » La empresa le ofrece la página web. Sólo tienes que entrar, pulsar unos botones y elegir un porcentaje para contribuir.»
También puedes establecer transferencias automáticas a tu cuenta de ahorro o IRA a través de tu entidad financiera o de una app de ahorro.
Habla con alguien. Un amigo, un pariente o un asesor financiero de confianza pueden ayudarte a descubrir lo que te frena y a identificar formas de avanzar.
«La gente sufre sola. Debido a la vergüenza y al sentimiento de vulnerabilidad, no tienen las conversaciones que deberían tener», dice Unverzagt.
Contratar a un profesional puede resultar caro, pero también hay formas de obtener un asesoramiento financiero de calidad gratuito o barato.
Auditar sus finanzas periódicamente. Las circunstancias cambian. Así debe ser tu enfoque para ahorrar dinero. A medida que sus ingresos y gastos fluctúan, ajuste su tasa de ahorro según sea necesario.