Cuánto cuesta un asesor financiero?

Lo que cuesta un asesor financiero depende de la estructura de honorarios que utilice con sus clientes. Los asesores que cobran tarifas planas pueden costar entre 2.000 y 7.500 dólares al año, mientras que el coste de los asesores que cobran un porcentaje del saldo de la cuenta del cliente – normalmente 0.Del 25% al 1% anual – variará en función del tamaño de ese saldo. Por ejemplo, un cliente que invierte 10.000 dólares con un asesor que cobra un 0.El 50% de la comisión de gestión pagará 50 dólares al año, mientras que un cliente que tenga 100.000 dólares invertidos pagará 500 dólares.

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Honorarios de los asesores financieros

Muchos asesores cobran en función de la cantidad de dinero que gestionan para usted, una estructura de honorarios llamada "activos bajo gestión," o AUM. Algunos asesores cobran una comisión fija -por plan financiero, por año o por hora- en lugar de una comisión de gestión.

Honorarios de los asesores financieros por servicio

Hay varias variedades de asesores financieros, como los robo-asesores, las empresas online y los planificadores financieros tradicionales.

A continuación los detallamos, junto con los costes típicos, que variarán significativamente en función del tipo de asesor que elija.

Robo-asesores

Los robo-asesores son servicios informáticos que ayudan a elegir y gestionar las inversiones. Son una opción excelente y de bajo coste si está interesado específicamente en la gestión de inversiones: un robo-advisor creará y gestionará una cartera de inversiones para usted en función de sus objetivos, plazos y tolerancia al riesgo. Los robo-asesores a menudo no exigen un mínimo de cuenta, por lo que es fácil para los principiantes empezar a invertir.

• Coste: Los robo-asesores suelen cobrar una comisión por AUM de 0.Del 25% al 0.50%, lo que supone entre 125 y 250 dólares al año por un saldo de cuenta de 50.000 dólares. Hay un par de robo-asesores que no cobran comisión de gestión, como SoFi Automated Investing y Ally Managed Portfolios.

• Lo que se obtiene por esos honorarios: Las carteras se construyen y supervisan con algoritmos informáticos. Los robo-asesores no suelen ofrecer planes financieros personalizados ni asesoramiento de inversión, pero muchos ofrecen herramientas de planificación y calculadoras en línea.

» Consulta nuestro resumen de los mejores robo-asesores

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Servicios de planificación financiera online

Estos servicios operan en línea como los robo-asesores pero funcionan más como los asesores financieros tradicionales. Pueden ofrecer un servicio completo de planificación financiera personalizada junto con la gestión de inversiones. A diferencia de lo que ocurre con un asesor financiero tradicional, esa planificación se realiza de forma virtual, mediante reuniones telefónicas o por vídeo. Los mínimos de las cuentas van desde cero hasta unos cientos de miles de dólares.

El funcionamiento de los servicios de planificación financiera online varía. Algunos son robo-asesores con un elemento humano añadido, que ofrecen carteras gestionadas por ordenador y acceso a un equipo de asesores financieros para la planificación y el asesoramiento. Betterment Premium y Ellevest Premium son ejemplos de este tipo de servicios.

Otros, como Personal Capital y Facet Wealth, ofrecen a cada cliente un planificador financiero certificado dedicado -una credencial que requiere una amplia formación- que trabaja con usted para construir su cartera de inversiones y crear un plan financiero completo. En general, los servicios de planificación financiera en línea cuestan menos que un asesor financiero tradicional en persona.

• Coste: Los servicios de planificación online cobran o bien una comisión por AUM -en nuestra investigación, oscila entre 0.30% a 0.89% – o una cuota anual fija que empieza en unos 400 dólares al año y puede llegar a varios miles de dólares, dependiendo del nivel de asesoramiento financiero que necesite. Tenga en cuenta que algunos servicios pueden cobrar por separado la gestión de inversiones y la planificación financiera.

• Lo que obtiene por esos honorarios: Gestión de inversiones, un plan financiero completo y acceso continuo a planificadores financieros por menos del coste de un asesor tradicional en persona. Muchos servicios proporcionan a cada cliente un CFP dedicado. Las reuniones se celebran virtualmente, por teléfono o vídeo.

«¿Quiere más opciones?? Consulte nuestro resumen de los mejores asesores financieros.

Asesores financieros humanos tradicionales

Esto es lo que la mayoría de la gente piensa cuando piensa en un asesor financiero: un negocio local, donde usted va a reunirse con su asesor en persona en su oficina. ("Asesor financiero" es un término amplio, e incluye diversas credenciales, como asesores de inversión. Recomendamos trabajar con un CFP debido a su profunda experiencia.)

Los asesores humanos tradicionales utilizan una variedad de estructuras de honorarios. Estos son algunos de los más comunes, y lo que se suele obtener por esa tarifa:

Comisión por AUM

Es el mismo modelo de AUM que utilizan los robo-asesores y muchos servicios de planificación online. Algunos asesores tradicionales no creen que la comisión que cobrarían por un saldo pequeño merezca la pena y no aceptan clientes con menos de 250.000 dólares.

• Coste: La comisión media por AUM entre los asesores humanos es de aproximadamente el 1% de los activos gestionados al año, a menudo comenzando más alto para las cuentas pequeñas y disminuyendo a medida que su saldo aumenta.

• Lo que obtienes por esa comisión: Gestión de inversiones y, en algunos casos, un plan financiero completo y orientación sobre cómo lograr ese plan. Sin embargo, algunos asesores que cobran una comisión por AUM sólo ofrecen gestión de inversiones, no planificación. Por lo general, mantendrá una relación continua con el asesor.

Retención por servicios

Una cuota mensual o anual fija. El coste no suele estar vinculado a la cantidad que tiene disponible para invertir, pero puede pagar más si su situación es compleja.

• Coste: De 2.000 a 7.500 dólares al año.

• Lo que se obtiene por esos honorarios: Por lo general, una planificación y gestión integral de las inversiones: El asesor creará un plan financiero, le ayudará a ponerlo en práctica, supervisará su progreso y lo ajustará según sea necesario.

Tarifa por hora

Algunos planificadores financieros tienen una tarifa horaria fija, que no cambia en función de su nivel de activos. Sólo paga por el tiempo que necesita.

• Coste: de 200 a 400 dólares la hora.

• Qué obtienes por esa tarifa: Puede programar unas cuantas reuniones para comprobar el progreso de sus ahorros para la jubilación, planificar la universidad de los niños o conseguir un presupuesto viable. O, si quieres un plan financiero completo, puedes conseguirlo. Usted lleva a cabo el plan por su cuenta y no hay supervisión continua por parte del proveedor, a menos que solicite y pague por tiempo adicional. Los paquetes de planificación financiera de Betterment'son un ejemplo de este tipo de servicio.

Cuota fija por plan

Algunos asesores cobran una tarifa plana por crear un plan financiero. No hay una gestión o supervisión continua; usted mismo lleva a cabo el plan.

• Coste: El coste variará según el servicio, pero entre 1.000 y 3.000 dólares es lo habitual para un plan financiero.

• Lo que obtiene por esos honorarios: Un plan financiero completo y orientación sobre cómo seguirlo, pero sin servicios continuos ni gestión de inversiones. El asesor cobra una tarifa fija por cada tipo de servicio. Obtendrá un resumen de lo que se incluye y verá la tarifa por adelantado.

Comisión

A veces, los asesores cobran comisiones por las inversiones que recomiendan (y esas comisiones salen de su bolsillo).

• Coste: Varía según la inversión, pero las cargas de venta de los fondos de inversión suelen oscilar entre el 3% y el 6% de su inversión. Se trata de una tarifa única que se paga al comprar o vender el fondo.

• Lo que se obtiene por esos honorarios: Normalmente, sólo la gestión de las inversiones. A menudo recomendamos evitar los asesores financieros que cobran comisiones: Mientras que algunos, sin duda, ponen sus necesidades en primer lugar, otros pueden dejarse llevar por el producto que paga la comisión más alta. Y es posible que el asesor sólo tenga que recomendarle inversiones que sean adecuadas para usted, pero no necesariamente las más adecuadas.

«Listo para actuar? Consulte nuestra guía sobre cómo elegir un asesor financiero.

Por qué es importante la estructura de honorarios de un asesor financiero

Sea cual sea el tipo de servicio de planificación financiera que elija, asegúrese de saber exactamente cuánto pagará por los servicios y lo que éstos implican. Esto es especialmente importante en el caso de un asesor humano tradicional, ya que se utilizan muchas estructuras de pago diferentes. Antes de contratar uno, haga muchas preguntas y conozca estos términos:

• Un asesor que sólo cobra honorarios no obtiene ninguna comisión de las inversiones. Estos asesores son los que menos conflictos de intereses tienen a la hora de ofrecer asesoramiento. Es posible que aún así reúnan más de un tipo de tarifa, por ejemplo, cobrando una tarifa AUM por la gestión de inversiones y una tarifa plana por la planificación financiera.

• Un asesor con honorarios cobra una cuota, pero también puede aceptar comisiones de las inversiones. Muchos asesores combinan las comisiones con una tarifa por volumen de activos.

• Un asesor que sólo cobra comisiones obtiene sus ingresos de las inversiones compradas y vendidas en su nombre.

Cuáles son los honorarios normales de un asesor financiero?

Desgraciadamente, no hay "normal" La tarifa que suelen cobrar los asesores financieros. Debido a la variedad de estructuras de honorarios y certificaciones utilizadas por los asesores financieros, la amplia gama de servicios que ofrecen los asesores y las disparidades geográficas en los precios, puede ser difícil saber cuánto debe pagar por el asesoramiento financiero. Por ejemplo, un asesor financiero puede ofrecer menos servicios que un PPC, pero probablemente no cobrará tanto.

Los rangos de precios pueden parecer severos, pero recuerde que usted sólo busca lo que se ajusta a sus necesidades. Si usted'busca una gestión básica de inversiones de una cuenta relativamente pequeña, una tarifa plana de 1.000 dólares probablemente sea demasiado. Por otro lado, si tiene que gestionar seis cifras, trabajar con el asesor más barato que pueda encontrar puede significar que no reciba la profundidad del asesoramiento financiero que necesita.

Afortunadamente, al igual que hay una gran variedad de costes de un asesor financiero, hay muchas opciones entre las que elegir.

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