Cuánto cuesta la quiebra y cómo pagarla

Es el clásico círculo vicioso: estás en mala situación financiera y necesitas declararte en quiebra. Pero entre las tasas de presentación y el coste de contratar al abogado de quiebras adecuado, podría acabar pagando cientos o incluso miles de dólares por hacerlo.

Esto es lo que cuesta la quiebra – y cómo pagarla.

Cuánto cuesta declararse en quiebra?

Tendrá que hacer frente a dos gastos: las tasas de presentación en el juzgado y los honorarios del abogado que presente la solicitud de quiebra, le ayude a realizar la prueba de recursos y le represente en el juzgado.

Por lo general, usted decidirá entre el Capítulo 7 y el Capítulo 13 de bancarrota. En una bancarrota bajo el Capítulo 7, la mayoría de sus deudas serán perdonadas; y el Capítulo 13, que reorganiza las deudas en un plan de pago y puede reducir lo que debe mientras le permite retener activos clave.

*Los honorarios de los abogados varían mucho; estos son rangos aproximados.

Las tarifas de presentación son las mismas en todo el país, pero los honorarios de los abogados varían en función de su ubicación, la complejidad de su caso y el abogado. En general, serán más bajos si vives en una zona rural o tienes un caso sencillo. Un caso complejo de bancarrota en Manhattan, sin embargo, probablemente costará varios miles de dólares.

Si se acoge al Capítulo 13 de la ley de quiebras, el tribunal revisará los honorarios de su abogado, a menos que estén por debajo del llamado nivel de «no mirar» que se reconoce como razonable. Este nivel varía de un distrito a otro, así que consulte con su tribunal local antes de contratar a un abogado.

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Cómo pagar una quiebra

Presentar el Capítulo 13 significa que tiene la base financiera para estructurar un plan de pago de sus deudas -incluyendo los honorarios de los abogados- después de haber presentado.

Pero si tiene suficientes problemas financieros como para tener que presentar el Capítulo 7, es probable que tenga que pagar a su abogado antes de que presente su caso. Si no puede pagar estos costes, puede hacerlo:

• Consiga el dinero

• Elabore un plan de pagos antes de presentar la solicitud

• Acudir a un abogado pro bono, es decir, encontrar un abogado que acepte su caso de forma gratuita

La primera opción requiere creatividad y trabajo duro. Los demás requieren que demuestre la necesidad económica, así que reúna pruebas de sus ingresos y gastos, así como sus declaraciones de impuestos, antes de reunirse con cualquier asesor legal.

1. Conseguir el dinero

Unos sencillos pasos pueden ayudarle a liberar o encontrar dinero para su quiebra.

Primero: Reduzca al mínimo sus salidas de dinero. «Si todavía está pagando sus tarjetas de crédito, deje de pagarlas», dice el abogado de bancarrota de Nueva Jersey John Hargrave. «Estás tirando ese dinero a la basura si vas a declararte. Ahorre ese dinero y dedíquelo a su quiebra.»

Las deudas no garantizadas, como las facturas de las tarjetas de crédito, se eliminan con el Capítulo 7 de la ley de quiebras, por lo que no tiene mucho sentido seguir pagándolas si está seguro de utilizar esta opción de alivio de la deuda.

A continuación, intente obtener algún ingreso adicional. Vender aparatos electrónicos viejos o aceptar un trabajo a tiempo parcial son dos formas de ganar dinero rápido.

Si ya ha empeñado su pantalla plana y ha puesto en marcha un servicio de paseo de perros, pero aún no tiene suficiente para cubrir su quiebra, intente pedir ayuda a familiares y amigos.

2. Elabore un plan

Es posible que pueda repartir los costes de su abogado y de las tasas de presentación.

El primer paso es encontrar el abogado adecuado. En este caso, se trata de alguien que tiene experiencia, es un buen comunicador, cobra un precio justo – y está dispuesto a recibir el pago en el tiempo. Preguntar a cualquier abogado que esté considerando la posibilidad durante su reunión inicial.

Los planes de pago varían; algunos abogados le permiten distribuir los pagos en seis meses, otros en tres meses. La mayoría querrá que los pagos se completen antes de presentar su caso: Dado que el Capítulo 7 de bancarrota elimina la mayor parte de sus deudas, usted no estará legalmente obligado a pagar a su abogado los honorarios pendientes después de la presentación. No es un plan de negocio sostenible.

Pero aún puedes obtener algún beneficio, incluso mientras haces los pagos, dice Hargrave. Una vez que haya contratado oficialmente a un abogado, éste puede recibir llamadas de los acreedores en su nombre. Cuando hable de establecer un plan de pagos, pregunte qué parte de los honorarios debe pagar antes de que el abogado empiece a recibir llamadas.

«Cuando la gente contrata a un abogado de quiebras, sabe que el miedo a ir al buzón, el miedo a qué llamada telefónica va a venir después… eso se evapora cuando se contrata a un abogado», dice Hargrave. » Es un gran beneficio para la gente.»

Más tarde, su abogado puede trabajar con el tribunal para establecer un plan de pago de la tasa de presentación de la quiebra. La cuota de 335 dólares se puede dividir hasta en cuatro pagos.

3. Acudir a la vía de la quiebra

Es posible que tenga derecho a servicios legales gratuitos o a la exención de los honorarios si sus ingresos son inferiores al 150% del nivel de pobreza para el tamaño de su familia y no puede permitirse un plan de pagos.

Hay algunas maneras de encontrar un abogado pro bono. En primer lugar, pida a su tribunal de quiebras local información sobre las clínicas jurídicas gratuitas y los recursos locales de asistencia jurídica gratuita. Si cumple con sus directrices, estas organizaciones podrían ofrecerle ayuda o ponerle en contacto con abogados de bancarrota pro bono. Pero esté preparado: Las organizaciones de ayuda legal a menudo carecen de fondos y están sobrecargadas de trabajo. Aun así, es aconsejable inscribirse en la lista de espera con uno mientras sigue buscando otras opciones.

La Asociación Nacional de Abogados de Quiebras de Consumidores tiene una herramienta de búsqueda para ayudarle a encontrar abogados en su zona.

También puedes acudir al colegio de abogados de tu estado. Algunos despachos exigen a los abogados que hagan trabajos pro bono entre el 10% y el 15% de sus casos. Pero no elija un abogado simplemente porque es gratis.

Por último, usted puede contratar a un preparador de la petición en lugar de un abogado si usted está en una prisa para presentar. Él o ella le ayudará a llenar su papeleo por una tarifa por hora que puede ser tan bajo como $ 70. Un preparador de la petición no puede darle el asesoramiento jurídico que un abogado puede proporcionar, pero esta es una opción si sólo desea presentar su bancarrota con el fin de desencadenar la «suspensión automática» que detiene los esfuerzos de recolección.

¿Qué pasa con el bricolaje??

Si está pensando en presentar la solicitud por su cuenta, sin asistencia legal, Hargrave tiene un consejo: No lo hagas.

«Hay un riesgo al hacer una quiebra por tu cuenta», dice. «Incluso si eres una persona culta y elocuente, la ley tiene mucha jerga y aspectos técnicos que, sin la ayuda de un abogado, podrías estropear.»

Sólo alrededor de 1.El 4% de los casos de bancarrota del Capítulo 13 presentados en 2012 sin un abogado recibieron una descarga, lo que significa que los casos se resolvieron y las deudas fueron perdonadas, muestran los datos federales de bancarrota.

Cometer un error en el papeleo puede hacer que el juzgado deseche tu caso, desperdiciando el esfuerzo y el dinero que has invertido en él.