Cuánto cuesta el seguro de responsabilidad civil profesional?

Un historial de reclamaciones limpio puede ayudarle a ahorrar dinero en su cobertura de responsabilidad profesional.Kelsey Sheehy Ago 30, 2021

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Los errores pueden costar todo a una empresa, especialmente si no está protegida por un seguro de responsabilidad civil profesional. También conocido como seguro de errores y omisiones, esta cobertura le protege de las costosas demandas que se derivan de errores, descuidos y asesoramiento incorrecto.

Este tipo de cobertura es esencial para las empresas que cobran por sus servicios, como los contables, arquitectos y asesores financieros. Los abogados y algunos profesionales de la medicina están obligados a tener un seguro de responsabilidad profesional en algunos estados.

Coste medio del seguro de responsabilidad civil profesional

Por término medio, los propietarios de empresas gastan entre 500 y 1.000 dólares al año, por empleado, en seguros de responsabilidad profesional, según estimaciones de The Hartford, un proveedor de seguros.

El coste de la cobertura viene determinado, entre otros factores, por el trabajo que se realiza, por lo que los costes medios varían mucho de un sector a otro.

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Factores que afectan al coste del seguro de responsabilidad civil profesional

Sector

Los niveles de riesgo varían de una profesión a otra, al igual que el impacto financiero de un error. Las aseguradoras tienen en cuenta todo esto a la hora de determinar las tarifas. Por eso, el seguro de responsabilidad civil profesional para un ingeniero suele ser más caro que la cobertura para, por ejemplo, un instructor de fitness.

Límites de cobertura y franquicias

Los límites de la cobertura de responsabilidad civil profesional van desde los 250.000 dólares hasta los millones. Cuanto más altos sean los límites, más cara será la prima. En cuanto a las franquicias, si se opta por una más baja, la prima será mayor.

A la hora de considerar los límites de la cobertura, pon en la balanza el coste anual de tu póliza con los posibles costes si te demanda un cliente. Usted quiere una cobertura suficiente para pagar cualquier daño y los costes de la defensa.

Como referencia, una póliza de responsabilidad profesional típica tiene un límite de cobertura de 1 millón de dólares (por suceso y agregado), lo que significa que pagará hasta 1 millón de dólares por una sola reclamación o durante la vida de la póliza.

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Ubicación

Las primas son más elevadas si trabaja en una ciudad con altos índices de siniestralidad o costes legales.

Número de empleados

Cuantos más empleados tenga, mayores serán las probabilidades de que uno de ellos cometa un error que dé lugar a una demanda. Sus costes de responsabilidad profesional reflejarán el aumento del riesgo.

Años en el negocio

Las empresas de nueva creación deben contar con primas de responsabilidad civil profesional más elevadas que las empresas más consolidadas. Pero a medida que su negocio gane experiencia, sus costes de seguro deberían disminuir, siempre que mantenga un historial de reclamaciones limpio.

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Historial de siniestros

Un historial de reclamaciones de responsabilidad civil profesional previas es una importante señal de alarma para las aseguradoras. Cuando se trata de seguros para empresas, las banderas rojas equivalen a primas más altas.

Cómo ahorrar dinero en el seguro de responsabilidad civil profesional

Algunos aspectos de sus costes de responsabilidad profesional, como el sector y el nivel de experiencia, están fuera de su control. Pero hay otras formas de reducir el coste total de su póliza:

  • Pagar la prima por adelantado. Las compañías de seguros suelen ofrecer descuentos si se paga la prima anual en una sola vez en lugar de mensualmente.

  • Ajuste la franquicia y los límites de cobertura. Opta por una franquicia más alta o por límites de cobertura más pequeños para reducir tus costes totales. Asegúrese de que su franquicia es asequible y que su póliza es suficiente para cubrir posibles reclamaciones.

  • Agrupe sus pólizas. Combina tu póliza de responsabilidad civil profesional con otras coberturas de seguro de empresa para ahorrar dinero en todos los ámbitos.

  • Mantenga un historial limpio. Mantener un alto nivel de calidad y atención al detalle para evitar reclamaciones de responsabilidad profesional.

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