Cuánto cuesta el seguro de responsabilidad civil general?

Los costes del seguro de responsabilidad civil general dependen del sector y del tamaño de la empresa, pero pueden ser de 50 dólares al mes o menos.Rosalie Murphy Ago 5, 2021

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El coste del seguro de responsabilidad civil general depende de una serie de factores, como el sector en el que trabaja y la cantidad de cobertura que necesita. Usted podría pagar alrededor de 50 dólares al mes por la cobertura.

Insureon dice que sus clientes pagan una media de 42 dólares al mes por el seguro de responsabilidad civil general. Y las empresas que compraron nuevas pólizas de responsabilidad civil general del programa Progressive Advantage Business en 2020 pagaron 53 dólares al mes de media.

Las empresas suelen necesitar un seguro de responsabilidad civil general independientemente de lo que hagan. Puede adquirir esta cobertura por sí sola o como parte de una póliza de propietario de empresa.

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Qué determina el coste del seguro de responsabilidad civil general?

El seguro de responsabilidad civil general ayuda a proteger su negocio cuando un tercero o su propiedad es dañado en el curso normal de su negocio.

El precio del seguro de responsabilidad civil general dependerá probablemente de lo siguiente:

Su sector

Cuanto más arriesgado sea el sector en el que opera tu empresa, más altos serán los costes de tu seguro de responsabilidad civil.

Por ejemplo, una tienda minorista con múltiples escaparates tiene más probabilidades de sufrir reclamaciones por resbalones y caídas que una diseñadora de páginas web que trabaja en su casa, ya que hay lugares en los que pueden ocurrir esos accidentes. Un negocio de limpieza del hogar tiene más probabilidades de sufrir reclamaciones por daños materiales que una galería de arte, ya que manejan los bienes de los clientes.

Según Insureon, las primas de seguro de responsabilidad civil general para sus clientes son más altas para las empresas de construcción y contratistas, los servicios de limpieza y las empresas de jardinería. Las primas son más bajas para fotógrafos, videógrafos y profesionales de la informática.

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Su historial de reclamaciones

Si su empresa ha sido demandada varias veces en los últimos años por dañar la propiedad de los clientes -y si ha presentado reclamaciones para ayudar a cubrir esas pérdidas-, las aseguradoras pueden verle como un riesgo mayor y cobrarle primas más altas para compensar esos posibles costes futuros.

El tamaño de su póliza

Muchas pólizas de seguro de responsabilidad civil general tienen un límite por incidente de 1 millón de dólares y un límite agregado de 2 millones de dólares. Esto significa que la aseguradora pagará hasta 1 millón de dólares por cada reclamación individual presentada, pero no pagará más de 2 millones de dólares en un año.

Las pólizas con límites más altos cobrarán primas más altas, y las pólizas más pequeñas suelen tener primas más bajas. Una franquicia mayor suele traducirse también en primas más bajas.

El tamaño de su negocio

Desde el punto de vista del seguro, cada empleado que trabaja para su empresa presenta un riesgo. Cuantos más conductores tenga un servicio de reparto, por ejemplo, más oportunidades tendrán esos conductores de chocar. A medida que su empresa crece, su póliza de responsabilidad civil general también debe crecer y puede resultar más cara.

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Cómo contratar un seguro de responsabilidad civil general

La mayoría de las aseguradoras de empresas venden el seguro de responsabilidad civil general de dos maneras: por sí solo y como parte de un paquete con otros tipos de cobertura.

Para muchos propietarios de negocios, la contratación de una póliza de propietario de negocio, o BOP, puede tener más sentido que la contratación de una cobertura de responsabilidad civil general por sí misma. En general, los BOP incluyen un seguro de responsabilidad civil general, un seguro de propiedad comercial y, en la mayoría de los casos, un seguro de interrupción de la actividad. Suelen estar disponibles para empresas con 100 o menos empleados y unos ingresos anuales de 5 millones de dólares o menos, aunque la disponibilidad varía según el sector: los restaurantes y las empresas de la construcción no pueden obtener un BOP debido a ciertos riesgos, por ejemplo.

Si no puede comprar un BOP o no necesita todos los tipos de cobertura incluidos en uno, puede comprar una póliza de responsabilidad general por sí sola.

Incluso si está comprando una póliza de seguro de responsabilidad civil general estándar de 1 millón de dólares o 2 millones de dólares, los costes probablemente variarán de una aseguradora a otra. Obtenga presupuestos de varias compañías de seguros para encontrar la mejor póliza para usted.

Además, hablar con un profesional -como un corredor de seguros, un asesor financiero o un abogado- puede ayudarle a entender sus riesgos y a elegir la póliza adecuada. También pueden indicarle si necesita adquirir complementos específicos a su póliza de responsabilidad civil general, como el seguro de responsabilidad por bebidas alcohólicas.

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