Cuánto cuesta el seguro de hogar? Tarifas medias

El coste medio del seguro de hogar en los Estados Unidos.S. es de unos 1.585 dólares al año, pero las tarifas varían según el estado.Ben Moore Dic 20, 2021

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  • Cuánto cuesta el seguro de hogar en su estado?
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  • Qué factores afectan al coste del seguro de hogar?
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  • Qué factores afectan al coste del seguro de hogar?
  • El seguro de hogar cuesta una media de 1.585 dólares al año, según el análisis de nuestro sitio web. Sin embargo, esto es sólo un punto de referencia.

    El coste de tu seguro de hogar dependerá de tu ubicación y del tamaño de tu casa, así como de la cobertura que necesites. Hemos analizado los datos de los precios de 141 compañías de seguros para ofrecerte el coste medio del seguro de hogar en cada estado, además de la mayor U.S. ciudades.

    Cuánto cuesta el seguro de hogar en su estado?

    El lugar donde vives es un factor importante en lo que pagarás por el seguro de hogar. Pasa el ratón por encima de tu estado en el mapa de abajo para ver el coste medio del seguro de hogar.

    Las tarifas medias del seguro de hogar varían mucho. Nuestro análisis encontró que el costo promedio del seguro de hogar cae por debajo de $1,000 en algunos estados, incluyendo Hawaii, Delaware y Vermont. Mientras tanto, estados como Oklahoma, Nebraska y Texas tienen tasas anuales promedio por encima de $3,000.

    Estos son los costes medios anuales y mensuales del seguro de hogar por estado.

    Estado

    Tarifa media anual

    Tarifa mensual media

    Media nacional

    $1,585

    $132

    Alabama

    $2,209

    $184

    Alaska

    $1,222

    $102

    Arizona

    $1,600

    $133

    Arkansas

    $2,478

    $207

    California

    $1,224

    $102

    Colorado

    $1,853

    $154

    Connecticut

    $1,094

    $91

    Delaware

    $686

    $57

    Florida

    $2,155

    $180

    Georgia

    $1,599

    $133

    Hawaii

    $468

    $39

    Idaho

    $1,023

    $85

    Illinois

    $1,481

    $123

    Indiana

    $1,296

    $108

    Iowa

    $1,672

    $139

    Kansas

    $2,674

    $223

    Kentucky

    $2,361

    $197

    Luisiana

    $2,527

    $211

    Maine

    $993

    $83

    Maryland

    $1,201

    $100

    Massachusetts

    $1,233

    $103

    Michigan

    $1,315

    $110

    Minnesota

    $1,570

    $131

    Mississippi

    $1,774

    $148

    Missouri

    $2,273

    $189

    Montana

    $1,968

    $164

    Nebraska

    $3,118

    $260

    Nevada

    $818

    $68

    Nueva Hampshire

    $744

    $62

    Nueva Jersey

    $908

    $76

    Nuevo México

    $1,237

    $103

    Nueva York

    $983

    $82

    Carolina del Norte

    $1,872

    $156

    Dakota del Norte

    $1,679

    $140

    Ohio

    $1,055

    $88

    Oklahoma

    $3,426

    $285

    Oregón

    $867

    $72

    Pensilvania

    $801

    $67

    Rhode Island

    $1,035

    $86

    Carolina del Sur

    $1,596

    $133

    Dakota del Sur

    $2,124

    $177

    Tennessee

    $1,856

    $155

    Texas

    $3,007

    $251

    Utah

    $780

    $65

    Vermont

    $716

    $60

    Virginia

    $1,036

    $86

    Washington

    $1,106

    $92

    Washington, D.C.

    $1,123

    $94

    Virginia Occidental

    $1,061

    $88

    Wisconsin

    $1,067

    $89

    Wyoming

    $1,326

    $111

    Estos son los estados más baratos para el seguro de hogar:

  • Hawaii: 468 dólares al año, o unos 39 dólares al mes, de media.

  • Delaware: 686 dólares al año, o unos 57 dólares al mes, de media.

  • Vermont: 716 dólares al año, o unos 60 dólares al mes, de media.

  • New Hampshire: 744 dólares al año, o unos 62 dólares al mes, de media.

  • Utah: 780 $ al año, o unos 65 $ al mes, de media.

  • Estos son los estados más caros para el seguro de hogar:

  • Oklahoma: 3.426 $ al año, o unos 285 $ al mes, de media.

  • Nebraska: 3.118 $ al año, o unos 260 $ al mes, de media.

  • Texas: 3.007 dólares al año, o unos 251 dólares al mes, de media.

  • Kansas: 2.674 $ al año, o unos 223 $ al mes, de media.

  • Luisiana: 2.527 dólares al año, o unos 211 dólares al mes, de media.

  • Cuánto cuesta el seguro de hogar en tu ciudad?

    Analizamos los precios en las 20 mayores áreas metropolitanas de la U.S. para encontrar el coste medio del seguro de hogar en cada ciudad. Dallas-Fort Worth tuvo la tarifa media más cara, con 3.505 dólares al año. Mientras tanto, Filadelfia fue la ciudad más barata de la lista, con una tasa media anual de 956 dólares.

    Área metropolitana

    Tarifa media anual

    Tarifa media mensual

    Atlanta

    $1,546

    $129

    Boston

    $1,122

    $93

    Chicago

    $1,361

    $113

    Dallas-Fort Worth

    $3,505

    $292

    Denver

    $2,061

    $172

    Detroit

    $1,510

    $126

    Houston

    $3,416

    $285

    Los Ángeles

    $1,335

    $111

    Miami-Fort Lauderdale

    $3,471

    $289

    Minneapolis-St. Paul

    $1,499

    $125

    Nueva York

    $1,110

    $93

    Filadelfia

    $956

    $80

    Phoenix

    $1,648

    $137

    Riverside-San Bernardino

    $1,344

    $112

    San Diego

    $1,169

    $97

    San Francisco

    $1,149

    $96

    Seattle

    $1,089

    $91

    St. Louis

    $1,799

    $150

    Tampa-St. Petersburg

    $1,869

    $156

    Washington, D.C.

    $966

    $80

    » MÁS: Consigue el mejor seguro de hogar barato

    Coste medio del seguro de hogar por compañía

    Hemos analizado las tarifas medias de nueve de las 10 mayores compañías de seguros de hogar de los Estados Unidos.S. por cuota de mercado. (Los datos de precios no estaban disponibles para Liberty Mutual.)

    Travelers fue el más barato de la lista, con una tarifa media anual de 1.338 dólares. Mientras tanto, American Family fue la más cara, con una tarifa media anual de 2.042 dólares.

    Estas son las tarifas medias anuales de los seguros de hogar de las grandes compañías. Tenga en cuenta que es posible que algunas no ofrezcan seguro de hogar en su estado.

    Empresa

    Tarifa media anual

    Tarifa media mensual

    Allstate

    $1,623

    $135

    Familia americana

    $2,042

    $170

    Chubb

    $1,846

    $154

    Farmers

    $1,811

    $151

    Nationwide

    $1,731

    $144

    Progresiva**

    $1,722

    $143

    Granja del Estado

    $1,348

    $112

    Viajeros

    $1,338

    $112

    USAA*

    $1,528

    $127

    *USAA está disponible sólo para militares, veteranos y sus familias.

    **Progresiva ofrece un seguro de hogar bajo el nombre de American Strategic Insurance.

    » MÁS: Las mejores compañías de seguros de hogar para 2022

    Qué incluye la tarifa del seguro de hogar?

    Las pólizas de seguro de hogar suelen incluir seis áreas de cobertura estándar:

    • Vivienda. Esto pagará por los daños a su casa de un incidente cubierto, como un incendio o tormenta de viento.

    • Bienes personales. Esto paga por sus pertenencias personales si son robadas o dañadas.

    • Otras estructuras. Esto cubre las estructuras de su propiedad que no están unidas a su casa, como una valla o un cobertizo.

    • La cobertura de pérdida de uso, o de gastos de manutención adicionales, pagará para que usted se quede en otro lugar cuando su casa sea inhabitable debido a los daños cubiertos.

    • La responsabilidad civil paga si usted hiere a alguien por negligencia o causa daños accidentales a la propiedad.

    • Los pagos médicos cubrirán las facturas médicas de cualquier persona que se haya lesionado en su propiedad, sin importar de quién sea la culpa.

    » MÁS: Seguro de hogar: Qué es y qué cubre

    Qué factores afectan al coste del seguro de hogar?

    Las aseguradoras utilizan diversos factores para fijar las tarifas del seguro de hogar. Estos son algunos de los más comunes:

    Su casa. Las casas antiguas cuestan más de asegurar porque normalmente no tienen las características de seguridad que tienen las casas más nuevas, y las reparaciones pueden ser costosas. Pero incluso si su casa es nueva, los materiales utilizados para construirla tendrán un impacto en el coste de su seguro de hogar. Por ejemplo, las casas de hormigón suelen ser más baratas de asegurar que las de madera porque son más resistentes y menos propensas a sufrir daños por incendio.

    El lugar de residencia es uno de los principales factores que influyen en el coste de su seguro de hogar. Si su casa está lejos de un departamento de bomberos o en un barrio con un alto índice de criminalidad, puede pagar más. Vivir cerca de la costa o en una zona con tormentas o terremotos regulares también podría aumentar su tarifa.

    Su techo. El estado y la construcción de su tejado son importantes para las aseguradoras del hogar. Por ejemplo, un tejado de asfalto puede tener una tarifa más baja porque no es tan inflamable como otros materiales.

    Renovaciones. Ciertas mejoras podrían dar lugar a una reducción de los costes del seguro de hogar, como por ejemplo hacer que su casa sea más eficiente desde el punto de vista energético.

    Su perro. Si tiene un perro considerado de raza agresiva, esto puede aumentar el coste de su seguro de hogar. Incluso puede que le denieguen la cobertura.

    Características especiales. Piscinas, camas elásticas y otros "molestias atractivas" pueden aumentar el coste de su seguro de hogar, ya que tienen un alto potencial de causar lesiones.

    Sus límites de cobertura. Cuanto más altos sean los límites de la cobertura de responsabilidad civil y de la propiedad, más puede pagar por el seguro de hogar.

    Su deducible. Un deducible más alto significará una tarifa de seguro de hogar más baja. Asegúrese de tener suficiente dinero en efectivo para pagarla si necesita presentar una reclamación.

    Su historial de reclamaciones. Si tiene reclamaciones anteriores de seguro de hogar, es probable que pague una tarifa más alta.

    Su historial crediticio. En la mayoría de los estados, las aseguradoras pueden utilizar su puntuación de seguro basada en el crédito (similar pero no idéntica a su puntuación FICO) para fijar las tarifas. Dado que algunos estudios han demostrado una correlación entre la falta de crédito y la presentación de reclamaciones, las personas con un historial crediticio dudoso pueden pagar más por el seguro de hogar.

    En California, Maryland y Massachusetts no se permite utilizar el crédito para fijar los precios de los seguros de vivienda, inquilinos, condominios y casas móviles.

    » MÁS: Calculadora de seguro de hogar: Calcule sus costes

    Descuentos en el seguro de hogar. Muchas aseguradoras ofrecen descuentos para ayudar a los clientes a ahorrar en el seguro de hogar, como por ejemplo

    • Múltiples pólizas. Si combina su seguro de hogar con otro producto, como el seguro de automóvil, podría obtener un descuento.

    • Dispositivos de seguridad y protección. Podrías ahorrar dinero equipando tu casa con alarmas contra incendios, cerrojos, cámaras de seguridad y otros dispositivos de seguridad.

    • Sin siniestros. Muchas aseguradoras ofrecen un descuento a los propietarios que no han presentado un siniestro recientemente, normalmente en los últimos tres o cinco años.

    » MÁS: Cómo ahorrar combinando el seguro de hogar y el de automóvil

    Metodología

    Nuestro sitio web ha hecho un promedio de las tarifas de hombres y mujeres de 40 años de una variedad de compañías de seguros en cada código postal de los 50 estados y Washington, D.C. Los propietarios de la muestra eran no fumadores con buen crédito y vivían en una casa unifamiliar de dos plantas construida en 1971. Tenían una franquicia de 1.000 dólares y los siguientes límites de cobertura:

    • 300.000 dólares de cobertura para la vivienda.

    • 30.000 dólares de cobertura para otras estructuras.

    • 150.000 dólares de cobertura de bienes personales.

    • 60.000 dólares de cobertura por pérdida de uso.

    • 300.000 dólares de cobertura de responsabilidad civil.

    Estas son las tarifas de muestra generadas por Quadrant Information Services. Sus propias tarifas serán diferentes.

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