Cuánto cuesta el seguro de empresa?

Las ventas anuales, las nóminas y los siniestros anteriores son factores que influyen en la prima del seguro.Kelsey Sheehy Ago 26, 2021

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El seguro es una necesidad para la mayoría de las pequeñas empresas, pero el coste de la cobertura varía mucho de una empresa a otra en función del tamaño y la naturaleza de su negocio.

Una pequeña empresa con 10 empleados y una flota de vehículos simplemente tiene necesidades de seguro de empresa diferentes a las de un empresario en solitario sin empleados ni espacio físico de oficina. Y esas diferentes necesidades conllevan diferentes primas.

Siga leyendo para saber qué tipos de cobertura están disponibles y qué factores intervienen en su tarifa. También vamos a profundizar en el coste medio de los seguros de empresa para ayudarle a establecer una línea de base mientras busca cobertura.

Cuál es la mejor opción para su empresa?Responda a unas cuantas preguntas y le pondremos en contacto con un socio de seguros que le ayudará a obtener presupuestos.EMPEZAR

Factores que afectan al coste del seguro de su pequeña empresa

En la mayoría de los tipos de seguros para empresas, su tarifa se reduce a unos pocos factores clave:

Industria

Algunas profesiones son intrínsecamente más arriesgadas que otras. Y un mayor riesgo equivale a primas más altas. Esa es una de las razones por las que una empresa de construcción o fabricación pagará más por el mismo tipo de cobertura que una empresa de publicidad o un negocio de comercio electrónico desde casa.

El seguro de indemnización por accidentes de trabajo es aún más específico, ya que se centra en la función de cada empleado para determinar el coste de la cobertura de una empresa determinada.

Ubicación

Las tarifas de los seguros pueden variar en función del lugar en el que opere su empresa. Esto es especialmente cierto en el caso de los seguros de indemnización de los trabajadores, ya que las leyes estatales pueden dictar todo, desde los niveles de cobertura hasta la forma de adquirir una póliza.

La ubicación también juega un papel en los costos de los seguros de automóviles comerciales. Las primas suelen ser más altas en las ciudades y zonas que tienen un índice de siniestralidad superior a la media.

Tamaño

El número de empleados que tiene está directamente relacionado con el coste de su seguro de empresa. La razón? Más empleados equivale a más oportunidades de sufrir lesiones, incidentes o accidentes.

Las empresas más grandes pueden esperar pagar más por el seguro empresarial que una empresa con pocos o ningún empleado. Y las empresas que no tienen empleados pueden estar exentas de los mandatos de compensación de los trabajadores del estado, lo que les ahorra una costosa cobertura de seguro comercial.

» MÁS: Cómo conseguir un seguro de empresa barato

Nómina y ventas

El coste del seguro de compensación de los trabajadores está directamente correlacionado con el tamaño de su nómina anual. La media de esta cobertura suele ser de 70 céntimos a 2 dólares.25 al mes, por cada 100 dólares de nómina, según un informe de 2020 de la Academia Nacional de la Seguridad Social.

Las aseguradoras también utilizan los ingresos como medida de riesgo para el seguro de responsabilidad civil general. La lógica: Cuantos más clientes tenga, más posibilidades habrá de que alguno sufra algún tipo de lesión o perjuicio.

Reclamaciones anteriores

Un historial de reclamaciones de seguros empresariales es una señal de alarma para las compañías de seguros. Indica que su negocio es inherentemente arriesgado o que su empresa no está tomando las medidas adecuadas para mitigar el riesgo.

Cobertura y deducibles

Cuánto pagará su póliza, y en qué circunstancias, afecta al coste total de su seguro de empresa.

Una póliza de seguro de automóvil comercial con cobertura integral, por ejemplo, costará más que una con la cantidad mínima de cobertura de responsabilidad civil requerida por el estado. Del mismo modo, una póliza de responsabilidad civil general con un límite global de 2 millones de dólares tendrá una prima más alta que una con un límite de 1 millón de dólares.

Optar por una franquicia baja también aumentará el coste de tu póliza de seguro de empresa.

Coste medio del seguro para pequeñas empresas

Los costes de los seguros para empresas varían de una aseguradora a otra en función de los factores mencionados anteriormente. Algunos proveedores de seguros son más directos con los costos promedio, lo que le da una cifra para indexar mientras busca cobertura.

Estos son los costes medios de los seguros para empresas en 2020, según Progressive.

Tipos de cobertura

Coste medio mensual

Responsabilidad civil general

$53.

Responsabilidad profesional

$46.

Seguro de automóvil comercial

$187.

Indemnización a los trabajadores

$86.

Póliza de propietario de negocio

$84.

Lo mejor es obtener varios presupuestos para cualquier cobertura que necesites y preguntar siempre por los descuentos (más adelante). Algunos proveedores de seguros para empresas ofrecen presupuestos rápidos y sencillos en línea, mientras que otros requieren que hable con un agente o corredor local para obtener los detalles de los precios.

Cómo reducir el coste de su seguro comercial

La mejor manera de ahorrar dinero en su seguro de empresa es tener muy pocas reclamaciones contra su póliza.

Las compañías de seguros recompensan a las empresas que son diligentes en cuanto a la seguridad de los trabajadores y los clientes, pero castigan a las que tienen un historial de accidentes, lesiones en el lugar de trabajo o demandas por negligencia.

A menudo puedes obtener descuentos en el seguro de tu negocio si tomas las siguientes medidas:

  • Agrupe su cobertura. La mayoría de los proveedores de seguros ofrecen descuentos si se combinan varios tipos de seguros de empresa en una sola póliza, como la de propietario de empresa.

  • Pague por adelantado su prima anual. Su aseguradora puede ofrecerle un descuento si paga anualmente en lugar de mensualmente.

  • Ajuste sus deducibles. Normalmente, una franquicia más alta equivale a una prima más baja.

  • Invertir en seguridad laboral. Minimizar su perfil de riesgo ofreciendo formación formal en seguridad y manteniéndose al día con el mantenimiento rutinario de las instalaciones.

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