Cuando su CD vence: Qué hacer

Puntos clave sobre los CD vencidos:

• Dependiendo de la política de su banco, es posible que sólo disponga de siete a diez días para retirar dinero sin penalización de un CD después de su vencimiento.

• Si no retira el dinero, su banco podría renovar automáticamente su CD por el mismo plazo pero al tipo de interés actual del banco. Si un CD a largo plazo ha vencido recientemente, lo más probable es que el nuevo tipo de interés sea más bajo.

El día en que termina el plazo de un CD, o "vencimiento," normalmente tiene menos de dos semanas para decidir qué hacer a continuación o dejar que su banco decida por usted. Esta es su oportunidad de trasladar su dinero, ya sea a un nuevo CD o a otro lugar.

Qué es el periodo de gracia de un CD vencido?

Un periodo de gracia es un breve periodo de tiempo, generalmente de una a dos semanas, en el que puede retirar el dinero de su CD sin pagar una penalización por retirada anticipada. El periodo de gracia comienza el día siguiente a la fecha de vencimiento del CD, o el último día en que se abre el CD.

Si no se retira durante este periodo, el banco suele renovar automáticamente el CD al mismo plazo que tenía originalmente. Por ejemplo, un CD de cinco años vence y se renueva, o se convierte en un nuevo CD de cinco años. El tipo de interés del nuevo CD probablemente no será el mismo que el del original.

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Sus 3 opciones durante el periodo de gracia

1. Retirar los fondos de su CD y transferirlos a otra cuenta.
Esto le da la oportunidad de poner ese dinero en un vehículo más accesible, como una cuenta corriente o de ahorro, o de invertirlo. Si utilizó un CD para alcanzar objetivos de ahorro a corto plazo, como la compra de una vivienda o un coche, es probable que ahora quiera tener más acceso. Si, por el contrario, quiere una mayor rentabilidad y está dispuesto a aceptar más riesgos, una opción es trasladar su dinero a una cuenta de corretaje. (Ver más detalles sobre las inversiones a corto plazo.)

2. Retire sus fondos y deposítelos en otro CD.
Puede decidir que sus fondos de CD no necesitan más riesgo o accesibilidad. En este caso, abrir otro certificado de depósito puede ser la opción correcta. Compara varios tipos de interés entre bancos, especialmente en los bancos online. También es posible que quiera un tipo de CD diferente (vea nueve tipos de CD).

3. Deje que su banco renueve su CD.
Esta es la opción más cómoda, pero no necesariamente la mejor. Dejar que su banco renueve su CD puede significar acabar con un tipo de interés más bajo (o más alto) porque su banco probablemente le dará el mismo tipo de interés que ofrece para los nuevos CD con ese plazo. Compare las condiciones y los tipos de interés de varios certificados de depósito en su banco y en otros lugares antes de optar por transferir su certificado de depósito a uno nuevo. Si decide renovar, considere la posibilidad de aprovechar el periodo de gracia añadiendo más fondos a su CD. Esto puede requerir llamar al banco o visitar una sucursal, en el caso de los bancos tradicionales.

AhorrosGestión de efectivoChequesMercado de dineroUna cuenta de ahorros es un lugar donde puede almacenar dinero de forma segura mientras gana intereses.Una cuenta de ahorro es un lugar en el que puede almacenar dinero de forma segura mientras gana intereses. Más información

Miembro FDIC

Ahorro de alto rendimiento de LendingClub

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$2,500

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Asegurada federalmente por la NCUA

Cuenta de ahorro Alliant Credit Union Ultimate Opportunity

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Mínimo. saldo para el APY

$100

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Miembro FDIC

Cuenta de ahorro American Express® de alta rentabilidad

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0.50%0.50% APY (tasa de rendimiento anual) a partir del 1/5/2022. Se aplican los términos.

Mínimo. saldo para el APY

$1

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Miembro de la FDIC

Ahorro de alto rendimiento de Synchrony Bank

APY

0.50%APYs están sujetos a cambios en cualquier momento sin previo aviso, incluso después de abrir una cuenta. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.

Mínimo. de saldo para el APY

$0

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Miembro FDIC

Ahorros en línea de Discover Bank

APY

0.50%El APY de la cuenta de ahorro en línea anunciada es preciso a partir del 21/01/2022

Mínimo. saldo para el APY

$0

Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas corrientes, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias.Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas de cheques, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias. Más información

en la web de SoFi's

SoFi Money®

APY

0.25%

Mínimo. saldo para el APY

$500

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en el sitio web de Aspiration's

Aspiración Gasto & Cuenta de Ahorro – Aspiración Plus

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5.00%Para ganar el 3.00% APY (5.00% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) de interés en los saldos de la Cuenta de Ahorro Aspiration hasta e incluyendo $10,000.00 en cualquier mes natural, el cliente debe haber liquidado transacciones con tarjeta de débito por valor de 1.000 dólares.00 o más, mensualmente, con su tarjeta de débito Aspiration. Las transacciones con tarjeta de débito para proveedores de transferencias de dinero (por ejemplo, pero no limitado a, CashApp, Venmo, Facebook Pay) no califican para los $1,000.Requisito de gasto de 00. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganará 0.00% APY (0.10% APY si el cliente está inscrito en Aspiración Plus). Si no se cumplen los requisitos cada mes, el APY será de 0.00% APY (0.25% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) en los saldos de la Cuenta de Ahorro hasta e incluyendo $10,000.00. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganará 0.00% APY (0.10% si el cliente está inscrito en Aspiration Plus).

Mínimo. saldo para el APY

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en el sitio web de Wealthfront's

Cuenta de efectivo Wealthfront

APY

0.10%

Mínimo. para el APY

$1

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Miembro de la FDIC

CD de Synchrony Bank

APY

0.Los 70%APY están sujetos a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por la retirada anticipada de un CD. Tras el vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés base vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.

Término

14 meses

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Miembro FDIC

CD de Quontic Bank

APY

0.60%Debe mantener un saldo mínimo de $500.00 en la cuenta cada día para obtener la tasa de rendimiento anual declarada

Plazo

1 año

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Miembro FDIC

CD de Synchrony Bank

APY

0.55%APYs están sujetos a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por retiros anticipados de un CD. Después del vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés base vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.

Plazo

1 año

Las cuentas de cheques se utilizan para los depósitos y retiros de efectivo diarios.Las cuentas corrientes se utilizan para los depósitos y retiros de efectivo diarios. Más información

Los depósitos están asegurados por la FDIC

Cuenta de gastos Chime

APY

NO DISPONIBLE

Cuota mensual

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Asegurado federalmente por la NCUA

Cuenta de cheques de alta tasa de Alliant Credit Union

APY

0.25%Tendrá una rentabilidad anual equivalente al 0.25% si opta por no recibir extractos en papel y realiza al menos un depósito electrónico en su cuenta cada mes, como un depósito directo, en un cajero automático o en el móvil, o una transferencia desde otra institución financiera.

Cuota mensual

$0

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Miembro FDIC

Citi Priority Checking

APY

0.01%0.01% de Rendimiento Porcentual Anual

Cuota mensual

$30

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Los depósitos están asegurados por la FDIC

Un gasto

APY

NO DISPONIBLE

Cuota mensual

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Miembro de la FDIC

Cuenta de cheques LendingClub Rewards

APY

0.10%0.10% APY en saldos de $2,500-$99,999

Cuota mensual

$0

Las cuentas del mercado monetario pagan tasas similares a las cuentas de ahorro y tienen algunas características de cheques.Las cuentas del mercado monetario pagan tasas similares a las cuentas de ahorro y tienen algunas características de las cuentas de cheques. Más información

Miembro de la FDIC

Cuenta del mercado monetario de CIT Bank

APY

0.45%

Min. saldo para el APY

$100

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Miembro de la FDIC

Cuenta del mercado monetario Quontic

APY

0.40%

Mínimo. saldo para el APY

$0

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Miembro de la FDIC

Mercado monetario de alto rendimiento de Axos Bank

APY

0.25%

Min. de saldo para el APY

$0

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Recuerde la fecha de vencimiento de su CD

A diferencia de otras cuentas bancarias, los CDs penalizan si se retiran en cualquier momento, excepto durante el periodo de gracia. La penalización por retiro anticipado suele ser de varios meses de intereses o incluso de un año (vea una lista de las penalizaciones de más de una docena de bancos).

Los bancos generalmente envían una notificación, como tres o cuatro semanas antes de la fecha de vencimiento de un CD, sobre una renovación inminente. Si pierde u olvida este recordatorio, puede perder el periodo de gracia, y si no quiere pagar una penalización, tendrá que esperar hasta que finalice el nuevo plazo del CD para recuperar su dinero.

La única excepción es un CD sin penalización. No tienen los mejores tipos de interés, pero pueden darle la tranquilidad de poder retirar en cualquier momento sin coste alguno después de los primeros días de un CD. (Consulte nuestros mejores tipos de CD sin penalización para obtener más detalles.)

Preguntas frecuentes¿Qué pasa si no respondo a un aviso del banco de que mi CD va a cerrar??

Normalmente, el banco renovará un CD por el mismo plazo, pero probablemente al tipo de interés actual ofrecido para los nuevos CD.

¿Puedo informar al banco de mis planes de no renovar antes de la fecha de vencimiento??

Depende del banco. Un lugar para comprobar es la página web o la app de su banco para poder confirmar su plan de retirada o renovación.

¿Qué pasa si me olvido de un CD??

A corto plazo, un banco suele renovar los CD que vencen y no se les retiran los fondos. En algún momento, sin embargo, los fondos del CD podrían terminar como propiedad no reclamada en una agencia del gobierno estatal. Más información sobre cómo reunirse con su dinero perdido hace tiempo.

¿Qué sucede si no respondo a la notificación del banco de que mi CD se va a cerrar??

Por lo general, un banco renovará un CD por el mismo plazo, pero probablemente al tipo de interés actual ofrecido para los nuevos CD.

¿Puedo informar al banco de mis planes de no renovar antes de la fecha de vencimiento??

Depende del banco. Un lugar en el que se puede comprobar es el sitio web o la aplicación de su banco para poder confirmar su plan de retirada o renovación.

¿Qué ocurre si me olvido de un CD??

En el corto plazo, un banco generalmente renueva los CD que vencen y no se les retiran los fondos. En algún momento, sin embargo, los fondos del CD podrían terminar como propiedad no reclamada en una agencia del gobierno estatal. Conozca más sobre

cómo reencontrarse con su dinero perdido hace tiempo

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Períodos de gracia en algunos bancos

El periodo de carencia de un CD puede variar según el banco y la cooperativa de crédito; aquí se muestran varios:

Prepárese para el final de su CD

Los CD son la única cuenta bancaria en la que conocer un día, la fecha de vencimiento, es vital para planificar el futuro de su dinero en esa cuenta. Marque el día y el periodo de gracia en su calendario y establezca un recordatorio un mes antes para estar preparado.