Cuándo refinanciar los préstamos estudiantiles

Refinancie tan pronto como tenga un buen crédito y un ingreso estable para obtener una tasa más baja que le permita ahorrar más dinero.Brianna McGurran 14-jun-2021

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Por lo general, cuanto antes se refinancien los préstamos estudiantiles, mejor.

Cuando refinancia, un prestamista paga sus préstamos existentes con uno nuevo a una tasa de interés más baja. Eso te ahorrará dinero a largo plazo – y desde el primer pago.

El momento de refinanciar los préstamos estudiantiles depende de que encuentres un tipo de interés que marque la diferencia en tu vida. Un préstamo estudiantil privado de $30,000 con una tasa de interés del 8%, por ejemplo, te dará un pago mensual de $364 durante 10 años. La refinanciación a un plazo de 10 años con un interés del 5% te permitirá ahorrar 5.494 dólares en total y 46 dólares al mes, lo suficiente para hacer mella en la factura de la luz, el cable o el teléfono.

» CALCULAR: ¿Debería refinanciar los préstamos estudiantiles??

Cuándo refinanciar los préstamos estudiantiles

No todo el mundo puede optar a la refinanciación de los préstamos estudiantiles. Normalmente necesitas un título universitario, un buen crédito y unos ingresos que te permitan afrontar cómodamente tus gastos y los pagos de la deuda. Si cumple estos requisitos, considere la posibilidad de refinanciar en estas circunstancias:

  • El ahorro marcará la diferencia. No es necesario esperar a tener un crédito perfecto para refinanciar, siempre que puedas optar a un tipo de interés mejor que el actual. Comprueba si el prestamista ofrece una bonificación en la refinanciación del préstamo estudiantil, para aumentar aún más tus ahorros.

  • Tienes préstamos estudiantiles privados. No tienes prácticamente nada que perder al refinanciar los préstamos estudiantiles privados porque estos préstamos no son elegibles para los programas de préstamos federales, como el reembolso basado en los ingresos y la condonación de préstamos del servicio público.

  • Tienes préstamos estudiantiles con tasas variables altas. Puede ser difícil predecir los pagos con un préstamo de tasa variable, e incluso los préstamos con tasas variables bajas pueden ser más costosos de pagar. Antes de que suban, considere la posibilidad de refinanciar para fijar un tipo de interés fijo.

  • El entorno de los tipos de interés es fuerte. Los tipos de refinanciación de los préstamos privados, tanto fijos como variables, pueden cambiar en función de factores económicos, como la subida o bajada de los tipos por parte de la Reserva Federal. Cuando los tipos bajan, puede aprovechar la situación para refinanciar.

  • Tus finanzas han mejorado. Si la refinanciación no tiene sentido justo cuando te gradúas, considéralo una vez que tengas una base financiera más sólida. Y si ya has refinanciado pero acabas de pagar alguna deuda de la tarjeta de crédito o te han subido el sueldo, por ejemplo, puede que ahora consigas un tipo mejor: puedes refinanciar tantas veces como quieras.

Los lectores también preguntan

¿Debo refinanciar mis préstamos estudiantiles??

Deberías refinanciar tus préstamos estudiantiles si te ahorrarías dinero, puedes cumplir con los requisitos y tus finanzas son estables. Para poder optar a los tipos de interés más bajos -y a los mayores ahorros- necesitarás una excelente puntuación de crédito, un historial crediticio limpio y suficientes ingresos para hacer frente a tus deudas y gastos.

Si tiene préstamos federales y le cuesta hacer pagos constantes, la refinanciación no es para usted. En su lugar, considera la consolidación de préstamos estudiantiles federales o un plan de reembolso basado en los ingresos.

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¿Puedo refinanciar mis préstamos estudiantiles más de una vez??

Puedes refinanciar los préstamos estudiantiles tan a menudo como quieras. Si ya has refinanciado y tu crédito ha mejorado recientemente, considera la posibilidad de refinanciar de nuevo para fijar un tipo de interés más bajo. No hay comisiones de solicitud ni de apertura, por lo que la refinanciación no le costará nada.

» MÁS: Con qué frecuencia puedo refinanciar los préstamos estudiantiles?

¿Ahorra dinero la refinanciación de los préstamos estudiantiles??

Sí, si reúne los requisitos para obtener un tipo de interés más bajo. Con un tipo de interés más bajo, tendrá una cuota mensual más baja, liberando dinero para otros gastos. También puedes elegir un plan de amortización más corto, que te ayudará a liberarte de la deuda más rápidamente y a ahorrar dinero en intereses a largo plazo.

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Cuándo no debes refinanciar los préstamos estudiantiles

Por lo general, no puede o no debe refinanciar si:

  • Tienes préstamos federales y podrías sufrir una disminución de ingresos. Si su trabajo se ha visto o podría verse afectado por la pandemia del coronavirus -o existe la posibilidad de que cambie de carrera- no refinancie los préstamos federales para estudiantes. Se perderá las opciones de alivio de los préstamos estudiantiles federales, así como los programas gubernamentales como el reembolso basado en los ingresos.

  • Usted'persigue la condonación de su préstamo estudiantil. La refinanciación de los préstamos federales los hace inelegibles para los programas de préstamos federales, incluyendo el Perdón de Préstamos para el Servicio Público y el Perdón de Préstamos para Maestros.

  • Te has declarado recientemente en quiebra. No es imposible refinanciar los préstamos estudiantiles si se ha declarado en quiebra, pero es más difícil. Muchos prestamistas exigen que haya transcurrido cierto tiempo -entre cuatro y diez años- desde la quiebra.

  • Ha dejado de pagar su deuda estudiantil recientemente. Un impago en su pasado es una bandera roja para los prestamistas. Si el impago se borra de tu informe crediticio, lo que suele tardar siete años, podrías optar a ella siempre que cumplas con los criterios de crédito, ingresos y otros criterios de suscripción.

  • Tardarás mucho más en pagar los préstamos. Refinanciar a una cuota mensual baja podría significar un plazo de préstamo más largo y pagar más intereses. Digamos que llevas cinco años de un préstamo a 10 años y refinancias a un nuevo préstamo a 10 años. Pagarás más en intereses en general porque estás pagando préstamos durante 15 años en total, en lugar de 10.

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