Cuándo es su puntuación de crédito lo suficientemente alta?

El fácil acceso a las puntuaciones de crédito gratuitas ha ayudado a muchos estadounidenses a mejorar su crédito. Pero en cierto punto, perseguir todos los puntos posibles no te lleva a nada, excepto a presumir.

¿Cómo saber si su puntuación de crédito es lo suficientemente alta como para relajarse??

Comprobar su puntuación de crédito es un poco como comprobar su peso. No es necesario obsesionarse con cada fracción de kilo, y un capricho ocasional (o un saldo elevado de la tarjeta de crédito) no causará un daño duradero si tus hábitos son generalmente saludables.

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Cuál es tu objetivo?

La mayoría de las puntuaciones de crédito se sitúan en una escala de 300 a 850. A nivel nacional, la puntuación crediticia media es de 716 para FICO y de 693 para su competidor, VantageScore. Así que esa es una forma de comparar tu número.

Pero estar en la media no te sitúa necesariamente en la mejor posición para poder optar al producto crediticio que deseas con unos tipos de interés decentes. Una puntuación de 720 o superior le sitúa en el "excelente" rango de puntuación crediticia.

El experto en crédito de Atlanta, John Ulzheimer, que ha trabajado para FICO y la oficina de crédito Equifax, dice que un rango saludable depende de cuáles sean tus objetivos. Si quieres comprar un coche, probablemente necesites una puntuación de al menos 720 para obtener los tipos de interés más bajos, dice.

Si desea calificar para una hipoteca con los mejores términos o una tarjeta de recompensas de alto nivel, Ulzheimer sugiere que apunte a por lo menos un 760 – y más alto es más seguro.

A Morris Armstrong, de Connecticut, fundador de Armstrong Financial Strategies, le gusta tener un colchón de puntuación. «Creo que si tus números están por encima de 780, estás bien y no debes preocuparte. Sigue siendo un número excelente, pero si eres competitivo – y entiendo que ahora está de moda – entonces querrás alcanzar un número más alto para presumir.»

Una puntuación «perfecta» (850 en la escala más utilizada) requiere un historial crediticio de muchos años y tener pocos o ningún error de crédito. Y, en lo que respecta a los prestamistas, alguien con un 780 más o menos tiene tantas probabilidades de devolver el dinero prestado como alguien con un 850.

En última instancia, tu puntuación es una herramienta para que te aprueben productos de crédito que te ayuden a alcanzar tus objetivos. Alcanzar esos objetivos es más importante que obsesionarse con un par de puntos en su puntuación.

Compruebe la salud de su crédito

Si no está seguro de cuál es su puntuación de crédito, hay muchas maneras de comprobarla. nuestro sitio web ofrece una puntuación de crédito gratuita, al igual que muchos otros sitios web de finanzas personales y algunos emisores de tarjetas de crédito.

Si lleva años pagando a tiempo y utiliza sus tarjetas de crédito con bastante ligereza, probablemente tenga una puntuación decente. Si eres más joven, puede llevar un poco de tiempo construir una gran puntuación, y aprender sobre cómo funciona el crédito es una buena manera de hacerlo.

Si hay un producto determinado que desea, por ejemplo una hipoteca o una tarjeta de recompensas para viajes, a menudo puede obtener una idea general de la puntuación mínima necesaria para su aprobación. Lo mejor es estar cómodamente por encima de eso porque tus puntuaciones fluctúan un poco dependiendo de tu actividad financiera reciente.

Hábitos que ayudan

Los hábitos crediticios saludables, practicados con constancia, construyen puntuaciones altas. Para obtener los mejores resultados:

• Pague a tiempo, siempre. El historial de pagos es el mayor de los factores que afectan a su puntuación de crédito, así que preste atención a él.

• Utiliza sólo una pequeña parte de tu límite de crédito. El siguiente factor que más influye en las puntuaciones es la «utilización del crédito», es decir, el saldo en relación con el límite de crédito de cada tarjeta.

• Mantenga las tarjetas abiertas a menos que tenga una razón de peso -como comisiones que considere que no merecen la pena o un mal servicio al cliente- para cerrarlas. Quiere mostrar un largo historial de uso responsable del crédito.

• Separe las solicitudes de crédito al menos seis meses, asegurándose de investigar las mejores tarjetas de crédito para sus necesidades antes de solicitarlas.

• Comprueba tu puntuación de crédito al menos una vez al mes para ver cómo tus gastos y tu comportamiento de pago afectan a tu puntuación.

Y si te equivocas? Espere verlo reflejado en su puntuación. Pero puede acelerar la recuperación volviendo a la rutina de los hábitos saludables mencionados anteriormente.

Algunos errores desaparecen más rápidamente que otros. Un pago atrasado puede dañar su puntuación durante algunos años. Por otro lado, la utilización elevada del crédito deja de perjudicar su puntuación una vez que su prestamista informa de que ha pagado el saldo elevado.

Puedes intentar exprimir todos los puntos posibles, pero si tu puntuación es cómodamente alta, es poco probable que aumente tu capacidad de endeudamiento. Una vez que se está bien en la zona libre de preocupaciones, se puede hacer un crucero si se quiere.