Cuáles son mis pasivos financieros?

Los pasivos son deudas, como los préstamos para automóviles y para estudiantes.Lauren Schwahn 26 de abril de 2019

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Responsabilidad es una palabra elegante para referirse a una deuda, o a algo que se debe. Una vez que conozcas tus pasivos totales, puedes restarlos de tus activos totales, o del valor de las cosas que posees -como tu casa o tu coche- para calcular tu patrimonio neto.

Los pasivos son una parte de tu salud financiera general, pero podrían no ser perjudiciales siempre que los mantengas bajo control. Esto es lo que debes saber.

Algunos ejemplos de pasivos?

Un pasivo es el dinero que usted debe a otra persona o institución. Un pasivo puede ser a corto plazo, como el saldo de una tarjeta de crédito, o a largo plazo, como una hipoteca. Todos los pasivos deben tenerse en cuenta en el cálculo del patrimonio neto, dice Jonathan Swanburg, planificador financiero certificado de Houston. Algunos ejemplos son:

  • Préstamos para automóviles.

  • Préstamos para estudiantes.

  • Los saldos de las tarjetas de crédito, si no se pagan en su totalidad cada mes.

  • Hipotecas.

  • Préstamos personales garantizados.

  • Préstamos personales sin garantía.

  • Préstamos de día de pago

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Por qué importan tus pasivos

Los pasivos revelan mucho sobre tu relación con el dinero. Por ejemplo, pueden poner de manifiesto sus errores financieros y restringir su capacidad para acumular activos. Sin embargo, tenerlas no significa necesariamente que estés en mala forma financiera. Para entender los efectos de tus pasivos, tendrás que ponerlos en contexto.

El tipo de deuda que contraes es importante, dice Dana Anspach, planificadora financiera certificada y fundadora de Sensible Money LLC en Scottsdale, Arizona. Algunos pasivos pueden ayudar a aumentar su patrimonio neto con el tiempo. Por ejemplo, los préstamos estudiantiles financian tu educación y pueden llevarte a un trabajo mejor pagado. Otros, como las deudas de las tarjetas de crédito acumuladas por la compra de ropa y las cenas fuera de casa, no van a aumentar tu patrimonio neto.

Los pasivos pueden resultar realmente problemáticos si superan significativamente sus activos -dejándole un patrimonio neto negativo- o si interfieren en su capacidad para alcanzar objetivos financieros, como ahorrar para la jubilación o crear un fondo de emergencia. «Donde la gente empieza a meterse en un montón de problemas es que empiezan a comprar cosas con deudas asumiendo que les va a quedar dinero para sus otros objetivos, y nunca acaba funcionando así», dice Swanburg.

«Creo que hay que prestar atención a ambos lados de la ecuación y, en particular, al cambio de dirección», dice Anspach. «Si su deuda está creciendo más rápido que sus activos totales, eventualmente terminará al revés.»

No importa cuántas deudas tengas o de qué tipo, asegúrate de tener un plan para pagarlas, cuanto antes, mejor. Normalmente, cuanto más tiempo tenga para acumular activos, menos peso tendrán sus deudas.

Introduce los números

Una vez que identifique todos sus pasivos y activos, podrá conocer su patrimonio neto. Rellena las casillas de la calculadora que aparece a continuación para obtener tus resultados.

Saber qué significa ser una persona con un alto patrimonio neto.

Mantenga sus obligaciones bajo control

Si no está satisfecho con la cifra de su patrimonio neto y cree que la culpa es de los pasivos, hay medidas que puede tomar. Estrategias como la consolidación de la deuda y la "avalancha de deudas" – Atacar primero las deudas con los tipos de interés más altos puede ayudarle a saldar las deudas de forma eficaz.

«Creo que la gente puede sorprenderse de lo rápido que se puede pagar una vez que empieza a centrarse en ello», dice Anspach.

Compruebe su puntuación de salud financiera para obtener una visión más detallada de sus hábitos de gasto y ahorro y averiguar cómo puede mejorar. Si la gestión de sus obligaciones le parece abrumadora, considere la posibilidad de trabajar con una agencia de asesoramiento crediticio para crear un plan de alivio de la deuda.

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