Cuáles son los diferentes tipos de fondos de inversión?

Los fondos de inversión son una de las formas más populares de invertir de los estadounidenses, gracias a su facilidad de uso y a la diversidad que incorporan.

Menos fácil para los nuevos inversores puede ser cribar entre los miles de fondos de inversión que hay en el mercado. En general, hay cuatro grandes tipos de fondos de inversión: los que invierten en acciones (fondos de renta variable), en bonos (fondos de renta fija), en deuda a corto plazo (fondos del mercado monetario) o en acciones y bonos (fondos equilibrados o híbridos).

Cada fondo de inversión está diseñado para repartir el riesgo y, al mismo tiempo, captar mayores ganancias del mercado. Algunos tipos de fondos conllevan un mayor riesgo que otros, pero también mayores recompensas potenciales. A continuación, un vistazo más detallado a los tipos de fondos de inversión más comunes.

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Fondos de renta variable

Los fondos de inversión de renta variable compran acciones de un conjunto de empresas que cotizan en bolsa. La mayoría de los fondos de inversión del mercado (55%) son algún tipo de fondo de renta variable, según el Investment Company Institute. Los fondos de renta variable tienen un mayor potencial de crecimiento, pero una mayor volatilidad potencial del valor. Los planificadores financieros aconsejan que, cuanto más joven sea, su cartera debe incluir más fondos de renta variable, ya que tiene más tiempo para capear las inevitables subidas y bajadas del valor del mercado.

Los fondos de inversión en renta variable se pueden dividir en varios tipos en función de los objetivos del fondo:

Fondos basados en el tamaño de la empresa

Algunos fondos se centran únicamente en empresas de «gran capitalización» o «pequeña capitalización», lo que hace referencia a la capitalización de mercado, o valor, de las empresas:

• Fondo de gran capitalización: Empresas con un valor de mercado de 10.000 millones de dólares o más.

• Fondo de mediana capitalización: Empresas con un valor de entre 2.000 y 10.000 millones de dólares.

• Fondo de pequeña capitalización: Empresas con un valor de 300 millones de dólares a 2.000 millones de dólares.

» Cuáles son los rendimientos potenciales de los fondos? Esta calculadora de fondos de inversión puede ayudar

Fondos industriales o sectoriales

Estos fondos de inversión se centran en un sector concreto, como la tecnología, el petróleo y el gas, la aviación o la sanidad. Por ejemplo, los inversores que quieran exponerse a las ganancias de empresas como Google y Apple podrían poner dinero en un fondo tecnológico. Poseer fondos de diferentes sectores puede ayudar a diversificar su cartera, de modo que si un sector se ve afectado (como el estallido de la burbuja bursátil de las puntocom en el año 2000), esas pérdidas pueden compensarse con ganancias en otros sectores.

Fondos de crecimiento y de valor

El estilo de inversión del fondo es otro diferenciador de los fondos de inversión. Los fondos de crecimiento, como su nombre indica, buscan valores que los gestores de fondos creen que tendrán una rentabilidad superior a la media. Los fondos de valor buscan empresas cuyas acciones están (lo ha adivinado) infravaloradas por el mercado.

» Profundice: Comprender el valor frente al. estilo de inversión de crecimiento

Fondos internacionales, globales y de mercados emergentes

La ubicación geográfica también puede determinar cómo se construyen los fondos de inversión. Los fondos internacionales invierten en empresas que hacen negocios fuera de los Estados Unidos.S., mientras que los fondos globales invierten en empresas que hacen negocios tanto en los EE.UU. como en el resto del mundo.S. y el extranjero. Los fondos de mercados emergentes se dirigen a países con mercados pequeños pero en crecimiento.

» Más información: Invertir en acciones internacionales

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Fondos de bonos

Los fondos de bonos son el tipo más común de fondos de inversión de renta fija, en los que (como su nombre indica) los inversores reciben una cantidad fija sobre su inversión inicial. Los fondos de renta fija son el segundo tipo de fondo de inversión más popular, ya que representan uno de cada cinco fondos del mercado, según el ICI.

En lugar de comprar acciones, los fondos de bonos invierten en deuda pública y corporativa. Considerados como una inversión más segura que las acciones, los fondos de bonos tienen menos potencial de crecimiento que los fondos de renta variable.

Al igual que los asesores afirman que los fondos de renta variable favorecen a los jóvenes, los inversores que se acercan a la jubilación deberían tener más fondos de renta fija en su cartera para proteger sus ahorros y ganar más intereses que depositando ese dinero en una cuenta de ahorro bancaria.

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Fondos del mercado monetario

Los fondos de inversión del mercado monetario son fondos de inversión de renta fija que invierten en deuda de alta calidad a corto plazo de gobiernos, bancos o empresas. Ejemplos de activos mantenidos por estos fondos son U.S. Tesoros, certificados de depósito y papel comercial. Se consideran una de las inversiones más seguras y constituyen el 15% del mercado de fondos de inversión, según el ICI.

Fondos equilibrados

También conocidos como fondos de asignación de activos, estas inversiones son una combinación de fondos de renta variable y de renta fija con una proporción fija de inversiones como el 60% de acciones y el 40% de bonos. La variedad más conocida de estos fondos son los fondos de fecha objetivo, que reasignan automáticamente la proporción de las inversiones de renta variable a renta fija a medida que se acerca la jubilación.

Otros fondos de inversión

Fondos de índices

Un fondo indexado es un tipo de fondo de inversión cuyas participaciones coinciden o siguen un índice de mercado concreto, como el S&P 500. Los fondos indexados han aumentado su popularidad en los últimos años, gracias al aumento de la estrategia de inversión pasiva, que, con el tiempo, suele obtener mejores rendimientos que un enfoque de gestión activa. Al igual que los fondos de renta variable, los fondos indexados pueden variar según el tamaño de la empresa, el sector y la ubicación.

» Más información: Cómo invertir en fondos indexados

Fondos especializados o alternativos

Esta categoría de fondos incluye fondos de cobertura, futuros gestionados, materias primas y fondos de inversión inmobiliaria. También está creciendo el interés de los inversores por los fondos de inversión socialmente responsables, que evitan invertir en sectores controvertidos como el tabaco o las armas de fuego y se centran en financiar empresas con buenas prácticas medioambientales y laborales.

» Más información: Inversión socialmente responsable