Considere la posibilidad de obtener una tarjeta garantizada, una tarjeta de estudiante, una tarjeta de tienda o una tarjeta «alternativa». O puede convertirse en un usuario autorizado.Kenley Young 29 de octubre de 2021
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La tarjeta de crédito más fácil de obtener dependerá en gran medida de tu puntuación e historial crediticio.
Si tiene un crédito excelente (puntuación FICO de 720 o superior), no debe preocuparse mucho. Tu historial crediticio demuestra a los emisores de tarjetas que eres un prestatario fiable y responsable, por lo que tendrás una amplia variedad de opciones de tarjetas de crédito gratificantes y fáciles de conseguir.
Pero si tienes mal crédito (puntuaciones FICO de 629 o menos), poco crédito o ningún crédito, conseguir tu primera tarjeta de crédito puede ser un reto mucho mayor. Aquí'es donde debe comenzar su búsqueda de tarjetas de crédito fáciles de obtener.
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Las tarjetas de crédito más fáciles de conseguir
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Tarjetas de crédito garantizadas
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Tarjetas de crédito para estudiantes
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Tarjetas de crédito para tiendas
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Tarjetas de crédito alternativas
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Tarjetas de crédito para usuarios autorizados
Consejo de experto: varias tarjetas de crédito ofrecen un proceso de preaprobación, en el que el emisor puede consultar algunos de tus datos crediticios básicos y realizar una "suave" compruebe para determinar sus probabilidades generales de aprobación.
Tarjetas de crédito garantizadas
Las tarjetas de crédito garantizadas son probablemente las más fáciles de obtener para quienes no tienen crédito o tienen poco crédito. Esto se debe a que requieren una garantía por adelantado en forma de depósito de seguridad, que suele ser igual al importe de su línea de crédito y reduce el riesgo para el emisor de la tarjeta si no paga su factura.
Reunir un depósito puede ser un obstáculo, pero ese depósito es reembolsable cuando se cierra la cuenta en buen estado o se pasa a una cuenta normal "sin garantía" producto de ese mismo emisor. Las mejores tarjetas de crédito garantizadas cuentan con esta vía de mejora, a la vez que informan a las tres agencias de crédito. En el mejor de los casos, también omiten una cuota anual.
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La tarjeta de crédito Discover it® Secured, por ejemplo, cumple con estos tres requisitos. Y lo que es más, también obtiene recompensas.
También puede considerar la tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa®, que no obtiene recompensas pero tampoco requiere una cuenta bancaria ni una comprobación de crédito. Sin embargo, cobran una cuota anual de 35 dólares.
» MÁS: Cómo elegir una tarjeta de crédito garantizada
Tarjetas de crédito para estudiantes
Las tarjetas de crédito para estudiantes suelen estar dirigidas a jóvenes de 18 a 21 años con poco o ningún historial crediticio. No tiene que ser necesariamente un estudiante para obtener una tarjeta de crédito para estudiantes, pero sí tiene que cumplir otros requisitos.
Por ejemplo, si eres menor de 21 años, tendrás que demostrar que tienes ingresos independientes o encontrar un cofirmante. Estos pueden ser obstáculos difíciles de superar: por un lado, hoy en día es raro encontrar emisores de tarjetas de crédito que permitan cofirmantes. Y si ya tiene mal crédito, puede que no le aprueben.
Pero la cuestión es que muchas tarjetas para estudiantes están diseñadas específicamente para aquellos que están empezando con el crédito, lo que significa que puede no haber ningún requisito de historial FICO. Dos buenos ejemplos son la Discover it® Student chrome y la Discover it® Student Cash Back. Ambas obtienen sólidas recompensas para las tarjetas de estudiantes.
» MÁS: Cómo elegir una tarjeta de crédito para estudiantes
Tarjetas de crédito para tiendas
Las tarjetas de crédito de la tienda pueden ser un poco un arma de doble filo: tienden a tener requisitos de calificación crediticia más bajos, lo que las convierte en una de las mejores tarjetas de crédito para el crédito justo o limitado. Pero también suelen tener límites de crédito más bajos y tipos de interés más altos, y algunas sólo pueden utilizarse dentro de las paredes físicas o virtuales de ese comercio en particular.
Aun así, estas tarjetas de tiendas de marca compartida pueden ayudarle a crear un historial crediticio, y muchas de ellas han mejorado mucho en los últimos años en un intento de convertirse en opciones de alta gama, con mayores recompensas y ventajas incluso en los gastos diarios fuera de la marca.
Considere, por ejemplo, la tarjeta Capital One® Walmart Rewards™ Mastercard®, que está disponible para aquellos con un crédito medio (puntuaciones FICO de al menos 630) y ofrece sólidas recompensas tanto en Walmart como en otras múltiples categorías de gasto. Además, no hay que pagar una cuota anual o ser miembro de una tienda para obtenerla.
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Tarjetas de crédito alternativas
¿Qué ocurre si no puede pagar un depósito de seguridad o una cuota anual y no está seguro de tener un historial de crédito suficiente?? La buena noticia es que ciertas tarjetas de crédito alternativas pueden no requerir nada de lo anterior.
En lugar de basarse por completo en el modelo tradicional de puntuación FICO, estos productos alternativos pueden utilizar a menudo sus propias normas de suscripción para ayudar a determinar su solvencia. Pueden, por ejemplo, evaluar aspectos como tus ingresos, tu empleador, los saldos de tus cuentas bancarias, etc.
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Por ejemplo, los estudiantes pueden optar a la tarjeta Deserve® EDU Mastercard for Students sin historial de crédito. En su lugar, el emisor puede sopesar factores como tu historial de crédito.S. cuenta bancaria, para medir su capacidad de pago. Los estudiantes internacionales ni siquiera necesitan necesariamente un número de la Seguridad Social para solicitarla. (Los documentos, como el visado de estudiante o el pasaporte, pueden ser suficientes).) La tarjeta también gana un 1% de devolución de efectivo en todas las compras, y su cuota anual es de $0.
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Tarjetas de crédito para usuarios autorizados
En última instancia, si lo que quiere es una tarjeta de crédito con su nombre que pueda utilizar, convertirse en usuario autorizado de la cuenta de otra persona es quizás el camino más fácil.
Porque no es necesario que abra una cuenta usted mismo. Sólo tienes que hacer que un titular de la cuenta principal te añada a su cuenta existente. Si uno de los padres, el cónyuge u otro ser querido se compromete a hacerlo, usted'obtendrá su propia tarjeta para utilizarla. Suponiendo que el usuario principal ya tenga un buen historial crediticio, y suponiendo que el emisor de la tarjeta informe de la actividad de los usuarios autorizados a las agencias de crédito, su propia puntuación crediticia puede verse beneficiada.
Pero ten en cuenta que, aunque estés autorizado a hacer cargos en la cuenta, no eres responsable de pagarlos. Esa responsabilidad recae en el titular principal de la tarjeta, independientemente de la cantidad de deuda que acumule.
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La información sobre la tarjeta Capital One® Walmart Rewards™ Mastercard® ha sido recopilada por nuestro sitio web y no ha sido proporcionada ni revisada por el emisor de esta tarjeta.