El promedio de U.S. La puntuación de crédito es de 716 para la puntuación FICO 8 y de 693 para la VantageScore 3.0.Bev O'Shea 2 de septiembre de 2021
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Al comprobar su crédito, es posible que se pregunte cómo se compara con la puntuación crediticia media o con otras personas.
La puntuación crediticia FICO media en abril de 2021 era de 716; la VantageScore media era de 693 en julio.
Tanto FICO como VantageScore utilizan una escala de 300 a 850. Consideran muchos de los mismos factores de crédito, pero los ponderan de maneras ligeramente diferentes.
El promedio de FICO en 2021 está cerca de la parte superior del rango de puntuación de crédito «bueno» de 690 a 719. FICO experimentó un aumento desde abril de 2020, cuando la puntuación media de los estadounidenses era de 708. El promedio de VantageScore subió de 688 en 2020, pasando del "justo" rango de crédito en el "buena" un.
Los modelos de puntuación utilizados fueron FICO 8 y VantageScore 3.0.
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Cómo afectó la pandemia a las puntuaciones de crédito?
Las protecciones crediticias -como las pausas en los préstamos estudiantiles y los pagos de la hipoteca- ayudaron a proteger las puntuaciones de crédito, y los consumidores con puntuaciones entre 550 y 599 vieron los mayores aumentos en las puntuaciones. Sus puntuaciones aumentaron unos 20 puntos, mientras que los consumidores que tenían puntuaciones de crédito de 750 a 799 no vieron casi ningún movimiento. Otros alojamientos, además de la apreciación del precio de la vivienda y el mercado de valores ayudaron a amortiguar algunos de los daños de los cierres relacionados con la pandemia.
Creo que existía la percepción de que si una puntuación iba a subir durante este periodo, iba a ser en gran medida porque las personas no tenían pagos atrasados en su expediente, sino que estaban en acomodación de pagos y, por tanto, obtenían temporalmente un respiro de los pagos atrasados que afectaban a su expediente de crédito»," dijo Ethan Dornhelm, vicepresidente de calificaciones y análisis predictivo de FICO.
"Creo que el análisis nos ha dejado claro que, no, estos prestatarios están realmente en mejor situación financiera que antes de la pandemia. Realmente tienen niveles de deuda rotativa materialmente más bajos.»
Dornhelm añadió que las adaptaciones crediticias pueden haber llevado a los consumidores a comprobar sus informes y puntuaciones de crédito: "No quiero subestimar el hecho de que hemos visto un aumento significativo en el deseo de los consumidores de conocer las puntuaciones de crédito y los informes de crédito." Dijo que el tráfico al sitio web de FICO's para el consumidor casi se duplicó durante la pandemia, lo que sugiere un mayor interés en aprender sobre el crédito.
Puntuación de crédito inferior a 600? No está solo
FICO informó de que alrededor del 15.El 5% de los consumidores tenían puntuaciones FICO por debajo de 600, un descenso con respecto al año anterior. Las personas que se encuentran en ese rango de puntuación crediticia probablemente tengan dificultades para obtener un crédito y paguen tipos de interés más altos o tengan que hacer un depósito.
Por otro lado, 23.El 3% de los consumidores tenía puntuaciones FICO por encima de 800, un ligero aumento desde 2020. Esas puntuaciones «superprime» hacen posible que obtengan las mejores condiciones disponibles cuando piden dinero prestado y que tengan acceso a las mejores tarjetas de crédito con recompensas.
|
Puntuación FICO |
Porcentaje de población |
|---|---|
|
300 a 599 |
15.5 |
|
600 a 649 |
9.2 |
|
De 650 a 699 |
12.5 |
|
700 a 749 |
16.4 |
|
750 a 799 |
23.1 |
|
800 a 850 |
23.3 |
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Tanto para FICO como para VantageScore, los mayores efectos sobre el crédito provienen de:
-
Pagar a tiempo todas las facturas, no sólo las de las tarjetas de crédito.
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Utilizar el 30% o incluso menos de sus límites de crédito.