Cuál es la puntuación de crédito más alta? ¿Se puede conseguir una puntuación «perfecta»??

La puntuación de crédito más alta que se puede tener en las escalas más utilizadas es un 850. En las versiones comunes de FICO y VantageScore, la escala va de 300 a 850 y los prestamistas suelen considerar que todo lo que está por encima de 720 es un crédito excelente.

Aunque consiga obtener la puntuación de crédito más alta posible, es poco probable que la mantenga mes tras mes. Las puntuaciones fluctúan porque son una instantánea de su perfil crediticio, que cambia con el tiempo.

El modelo de puntuación FICO 8, muy utilizado, y el VantageScore 3.0 están ambos en una escala de 300-850. La empresa de calificación crediticia FICO dice que alrededor del 1% de sus puntuaciones alcanzan los 850. El portavoz de VantageScore, Jeff Richardson, dice que menos del 1% de sus puntuaciones de crédito son perfectas.

La forma en que las personas obtienen puntuaciones perfectas es practicando buenos hábitos crediticios de forma constante y durante mucho tiempo. Como es de esperar, los consumidores de más edad tienen más probabilidades de tener una puntuación alta que los más jóvenes.

Pero las puntuaciones fluctúan porque son una instantánea de su perfil crediticio. Aunque consiga obtener la máxima puntuación crediticia, es poco probable que la mantenga mes tras mes.

Una puntuación de crédito excelente es suficiente

No necesita una puntuación de crédito perfecta para conseguir las mejores ofertas. Una puntuación de 720 o superior suele considerarse excelente. Y una puntuación de 800 o superior le permite acceder a las mejores condiciones ofrecidas.

Esto es una gran noticia si aspiras a entrar en el grupo de personas que tienen un crédito de primer nivel, pero no quieres obsesionarte con cada punto en un esfuerzo por obtener la puntuación más alta posible.

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Lo que hacen las personas que obtienen una puntuación de 800 o más

Según FICO, las personas que obtienen puntuaciones crediticias muy altas pagan puntualmente, utilizan el crédito con moderación, tienen un largo historial crediticio y rara vez abren una nueva cuenta. Esto es lo que suelen tener en común:

• Un historial de crédito de unos 25 años.

• Debe menos de 3.500 dólares en tarjetas de crédito.

• Utiliza sólo el 7% del límite de crédito.

• No hay pagos atrasados en los informes crediticios (lo que significa que cualquier pago atrasado fue hace más de siete años).

Cómo aspirar a la mayor puntuación crediticia posible

Si realmente quieres luchar por todos los puntos posibles, tenemos algunas estrategias que pueden ayudarte:

• Pague todas las facturas a tiempo, siempre. El historial de pagos es el factor más importante en su puntuación, por lo que un paso en falso en este aspecto puede hacerle retroceder.

• Mantener los saldos de crédito por debajo del 10% de los límites de crédito. La utilización del crédito -la cantidad de sus límites de crédito en uso- es otro factor muy influyente en su puntuación. Cuanto más baja puedas conseguirla, mejor.

• Tener varias cuentas de crédito y préstamos a plazos, así como tarjetas de crédito.

• Si su historial crediticio es escaso, pida ser usuario autorizado de una tarjeta de crédito antigua y establecida con un historial de pagos intachable y una baja utilización del crédito.

• Compruebe sus informes crediticios para detectar errores que podrían reducir su puntuación. (Hasta el 22 de abril de 2022, tiene acceso semanal a los informes de crédito gratuitos de las tres agencias de crédito.)

• Solicitan un nuevo crédito sólo si realmente lo necesitan.