¿Cuál es la diferencia entre las tarjetas de débito prepagadas y las tarjetas de crédito garantizadas??

Las tarjetas de crédito garantizadas y las tarjetas de débito prepagadas tienen tanto en común que a menudo se confunden. Esa confusión puede dar lugar a que los titulares de las tarjetas gestionen mal sus cuentas y vean caer sus puntuaciones de crédito, o que éstas se estanquen cuando esperan que crezcan.

La diferencia entre las tarjetas de crédito garantizadas y las de débito prepagadas radica en el dinero que usted gasta cuando utiliza la tarjeta:

• Con las tarjetas de crédito garantizadas, usted'gasta el dinero que le presta la compañía de tarjetas de crédito. Usted devuelve ese dinero después de la compra.

• Con las tarjetas de débito de prepago, usted'gasta su propio dinero. Se carga dinero en la tarjeta antes de la compra.

Al implicar el préstamo y la devolución de dinero, una tarjeta de crédito garantizada puede ayudar a alguien a construir su crédito. (También puede perjudicar su crédito si no utiliza la tarjeta de forma responsable).) Las tarjetas de débito de prepago no afectan a la puntuación de crédito.

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Tarjeta asegurada frente a. la de débito prepagada: Conceptos básicos

Asegurado: Compre ahora, pague después

Una tarjeta de crédito garantizada funciona como cualquier otra tarjeta de crédito, con una diferencia clave. Las tarjetas seguras requieren un depósito de seguridad en efectivo, normalmente un mínimo de 200 a 300 dólares. El depósito suele ser igual al límite de crédito, por lo que si depositas, por ejemplo, 500 dólares, tendrás un límite de crédito de 500 dólares.

Lo más importante es entender que la empresa de la tarjeta de crédito no utiliza ese dinero para pagar sus compras. Cuando compras cosas con la tarjeta, tienes que pagarlas cuando te llegue el extracto, igual que con una tarjeta de crédito normal. El depósito está ahí sólo en caso de que no pague la factura de su tarjeta de crédito. Si eso sucede, el emisor tomará el depósito para cubrir lo que debes (y probablemente también cerrará tu cuenta).

Prepago: Paga ahora, compra después

Una tarjeta de débito prepagada también requiere dinero por adelantado, pero no es un depósito de seguridad; es dinero para gastar. La compañía de la tarjeta utiliza los fondos que usted carga en la tarjeta para pagar sus compras. Cuando cargas, digamos, 500 dólares, tienes 500 dólares para gastar. Una vez que se ha gastado, no se puede volver a utilizar la tarjeta hasta que se deposite más dinero en ella.

Las garantizadas afectan al crédito; las de prepago, no

Como las tarjetas de crédito garantizadas implican pedir y devolver dinero continuamente, la actividad de las tarjetas garantizadas se comunica a las agencias de crédito, aparece en su informe crediticio y puede ayudar a reforzar su crédito, siempre que mantenga un saldo bajo y pague puntualmente todos los meses.

Las tarjetas de débito de prepago, en cambio, son el equivalente funcional del dinero en efectivo en el bolsillo. El dinero de la tarjeta es tuyo y puedes usarlo como quieras. No toma nada prestado, por lo que no tiene que informar a las agencias de crédito. Las tarjetas de débito prepagadas no afectan a tu puntuación de crédito.

» MÁS: Cómo utilizar una tarjeta de crédito garantizada para crear crédito

La confusión puede perjudicarle

Los titulares de las tarjetas pueden tener problemas cuando confunden el funcionamiento de estas diferentes tarjetas:

• Algunas personas hacen un depósito en una tarjeta asegurada pensando que están cargando dinero para gastar en la tarjeta. Depositan, digamos, 300 dólares y luego hacen cargos por valor de 300 dólares, y luego no pagan su factura porque ni siquiera son conscientes de que hay una factura que pagar. Su crédito acaba sufriendo de múltiples maneras: por llegar al máximo de la tarjeta, por no pagar y porque el emisor de la tarjeta cierra la cuenta por impago.

• Otros obtienen una tarjeta de débito prepagada pensando que les ayudará a construir su crédito. Cargan fielmente el dinero en la tarjeta y se cuidan de no gastar nunca más de la cuenta. Y, sin embargo, sus puntuaciones de crédito nunca van a ninguna parte porque ninguna de las actividades aparece en su informe de crédito.

» MÁS: Qué factores afectan a su puntuación de crédito?

¿Habrá una comprobación de crédito??

Aunque las tarjetas de crédito garantizadas están diseñadas específicamente para personas con mal crédito o sin crédito, la mayoría de los emisores (pero no todos) realizan una comprobación de crédito cuando se solicita, y su solicitud puede ser denegada. Si, por ejemplo, tiene una quiebra no liquidada o varias cuentas de crédito actualmente en proceso de cobro, el emisor puede considerarle demasiado arriesgado, incluso para una cuenta garantizada por un depósito.

La mayoría de las tarjetas de débito prepago no requieren una comprobación de crédito para su aprobación. Sin embargo, algunos emisores examinarán su crédito como parte de, o además de, una comprobación de fraude.

Cuál es la mejor opción para usted?

Si quiere acumular crédito, consiga una tarjeta garantizada. Dado que tiene que inmovilizar el equivalente a toda su línea de crédito en un depósito en efectivo, las tarjetas de crédito garantizadas no le proporcionan realmente ningún beneficio adicional "poder de gasto." El objetivo de conseguir una es demostrar que puedes manejar el crédito de forma responsable: que puedes pedir dinero prestado y devolverlo, y que puedes tener acceso a una línea de crédito sin agotarla. Si lo hace, puede aumentar su crédito.

Si busca una herramienta para gastar dinero, consiga una tarjeta de prepago. No crean crédito, pero las tarjetas de débito prepagadas pueden ser una valiosa herramienta presupuestaria o una cómoda opción de pago. Quiere establecer un límite estricto para sus gastos discrecionales? Poner X cantidad de dinero al mes en una tarjeta de prepago, y cuando se acabe, ya no gastas más. Muchos padres cargan dinero en tarjetas de prepago para sus hijos adolescentes o estudiantes universitarios. Y las tarjetas de prepago son una alternativa más segura al dinero en efectivo para las personas que no tienen una cuenta corriente o no pueden acceder a los servicios bancarios tradicionales.