Cuál es la definición de seguro de vida?

El seguro de vida es un contrato entre usted y una aseguradora que paga una suma de dinero a su muerte a las personas que usted designe como beneficiarios. Usted, el tomador del seguro, paga las primas del seguro de vida a cambio de la cobertura. Las compañías de seguros de vida invierten las primas que reciben de los clientes, con la esperanza de que los rendimientos de sus inversiones produzcan un beneficio antes de tener que pagar una reclamación de seguro de vida.

Hay dos tipos principales de seguro de vida: a término y permanente. El tipo de póliza que elija dependerá del tiempo que quiera que dure la protección y de cuánto esté dispuesto a pagar.

• El seguro de vida temporal le cubre durante un periodo de tiempo determinado, por ejemplo 10 o 20 años.

• El seguro de vida permanente le cubre durante toda su vida y dispone de una cuenta de ahorro con valor en efectivo que puede retirar o tomar en préstamo. Por estas razones, un seguro de vida permanente es más caro que un seguro de vida temporal.

Dentro de las dos categorías anteriores, hay diferentes tipos de pólizas entre las que elegir. Los seguros de vida a plazo, los seguros de vida completos y los seguros de vida universales son los más comunes.

Definición de seguro de vida temporal

El seguro de vida temporal es un tipo de seguro de vida que le cubre durante un número determinado de años. Los importes de las pólizas van de miles a millones. El coste del seguro de vida temporal suele ser inferior al de las pólizas permanentes, ya que la cobertura sólo es válida durante un periodo de tiempo determinado. Dependiendo de la póliza, podrá renovar su cobertura o convertirla en una póliza permanente cuando ésta expire.

Definición de seguro de vida entera

El seguro de vida entera es el tipo más común de seguro de vida permanente. La cobertura dura toda la vida, y el componente de valor en efectivo de la póliza emite rendimientos garantizados mientras usted está vivo. Las primas del seguro de vida completo son las mismas durante toda la vigencia de la póliza y el importe de la cobertura no cambia.

Definición de seguro de vida universal

El seguro de vida universal es un tipo de cobertura permanente con más flexibilidad que el de vida entera. Puede aumentar sus primas para ayudar a aumentar el valor en efectivo de la póliza o reducir las primas si el valor en efectivo puede cubrir la diferencia. También puede aumentar o reducir el importe de la cobertura si sus necesidades de seguro cambian. Puede ser necesario un examen médico para aumentar la cobertura.

Comprender el seguro de vida

Una póliza de seguro de vida puede proporcionar una red de seguridad financiera a sus beneficiarios cuando usted fallezca. Por ejemplo, la prestación por fallecimiento de su póliza puede ayudar a sus beneficiarios a pagar:

• Los gastos del hogar, como la comida y la ropa.

• Pagos de la hipoteca.

• Matrícula universitaria.

• Gastos finales, como los de un funeral.

Cómo se calculan las primas de los seguros de vida?

Las primas de los seguros de vida se basan normalmente en su esperanza de vida, que equivale a la probabilidad de que la aseguradora tenga que pagar un siniestro. Cuanto mayor sea la probabilidad de pagar un siniestro, más altas serán las primas. Para estimar su esperanza de vida, las aseguradoras suelen utilizar información personal, como su edad, salud e historial médico familiar.

Algunas pólizas no exigen un examen médico y apenas hacen preguntas sobre la salud. Sin embargo, como la aseguradora no puede estimar su esperanza de vida con la misma precisión que con un examen, las tarifas de este tipo de pólizas pueden ser elevadas. Asegúrese de comparar los presupuestos de los seguros de vida de diferentes compañías antes de elegir una póliza.

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