¿Cuál debería ser mi primera inversión??

Cuando se trata de invertir, esperar para empezar puede ser costoso. He aquí cómo empezar con un mínimo de estrés.Alana Benson Dic 9, 2021

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La información sobre inversiones que se ofrece en esta página tiene únicamente fines educativos. nuestro sitio web no ofrece servicios de asesoramiento o corretaje, ni recomienda o aconseja a los inversores que compren o vendan determinadas acciones o valores.

Invertir no tiene un orden claro de operaciones como la resolución de una ecuación algebraica. Pero hay algunas pautas útiles que puede utilizar para encontrar su camino, empezando por su primera inversión.

La palabra "inversión" se utiliza de muchas maneras diferentes, pero en este contexto, definimos una inversión como un activo financiero ampliamente disponible que tiene como objetivo aumentar su valor o generar ingresos para su propietario. Otras cosas, como el pago de cursos universitarios para ayudar a avanzar en la carrera, pueden llamarse a veces inversión. Sin embargo, las inversiones que se comentan aquí son instrumentos financieros que, por lo general, son fáciles de encontrar y de poseer.

Antes de invertir

En la mayoría de los casos, deberías considerar la posibilidad de invertir sólo cuando hayas cumplido ciertas condiciones financieras. Estas son algunas preguntas que debes hacerte antes de realizar tu primera inversión:

    • ¿Tengo un fondo de emergencia?? Un fondo de emergencia no es una inversión. Es un colchón financiero entre usted y los gastos inesperados. Al principio, puedes aspirar a tener al menos 500 dólares guardados en un fondo de emergencia. Pero con el tiempo, debe aspirar a que ese fondo crezca hasta cubrir entre tres y seis meses de gastos.

    • ¿Tengo una deuda de alto interés?? Además de poner en peligro su capacidad de ahorro, mantener una deuda de alto interés puede anular las ganancias de sus inversiones (y algo más). Está bien ahorrar para la jubilación y pagar las deudas al mismo tiempo, sobre todo si tienes acceso a una cuenta 401(k), pero ten en cuenta cualquier deuda que tengas al considerar tus posibles primeras inversiones.

    • ¿Tengo una cuenta de inversión?? Para comprar la mayoría de las inversiones que se comentan a continuación, necesitará una cuenta de inversión de algún tipo que albergue sus inversiones reales. Si está ahorrando para la jubilación, las ventajas fiscales de una 401(k), una IRA o una Roth IRA hacen que cada una de ellas sea una gran elección. Si desea más flexibilidad de la que puede ofrecer una cuenta de jubilación, considere una cuenta de corretaje sujeta a impuestos, o incluso un robo-asesor (más adelante se hablará de ellos).

4 grandes primeras inversiones

Su 401(k)

Espera, ¿no acabamos de decir que un 401(k) es una cuenta de inversión?? Nosotros lo hicimos, pero si su empleador ofrece contribuciones de contrapartida, básicamente está obteniendo un rendimiento garantizado de una parte del dinero que aporta. Si gana 40.000 dólares al año y su empresa ofrece una aportación del 3%, una contribución de 1.200 dólares (el 3% de su salario) a su plan 401(k) se convertirá mágicamente en 2.400 dólares. Se trata de dinero gratuito, así que, sea cual sea la aportación de su empleador, asegúrese de contribuir lo suficiente para cobrarlo todo.

Aunque normalmente no puede acceder a este dinero sin penalización hasta la jubilación, le recomendamos que ahorre para la jubilación antes de empezar a invertir para otros objetivos. Su objetivo final debería ser ahorrar el 15% de sus ingresos para la jubilación, pero si eso es más de lo que puede permitirse ahora, ahorre todo lo que pueda e intente aumentar su tasa de contribución cada año. Una vez que su cuenta de jubilación crezca, podrá empezar a dar prioridad a otros objetivos.

Y si no tiene un plan 401(k) o su plan 401(k) no tiene una aportación de fondos? Considere la posibilidad de abrir una cuenta IRA o Roth IRA. Tampoco tendrá una aportación, pero le permitirá comprar las inversiones que se indican a continuación, y acceder a algunas poderosas ventajas fiscales.

Un fondo indexado

Un fondo indexado es un fondo de inversión -esencialmente un conjunto de inversiones individuales- pero, a diferencia de la mayoría de los fondos de inversión, está construido para seguir pasivamente un índice financiero. Por ejemplo, un S&El fondo indexado P 500 está construido para reflejar el rendimiento del S&El índice P 500, un grupo de acciones que comprende unas 500 de las mayores empresas de Estados Unidos.

Los fondos indexados son excelentes por dos razones principales:

  • Exponen a los inversores a muchas empresas diferentes dentro de un mercado más amplio, lo que ayuda a la diversificación.

  • Al requerir menos personal para su gestión que los fondos de inversión de gestión activa, suelen tener unos ratios de gastos más bajos y, por tanto, son más baratos de poseer.

  • Más información sobre cómo invertir en fondos indexados.

    Un robo-asesor

    No todo el mundo está hecho para elegir inversiones. Afortunadamente, los robo-asesores han sido creados para facilitar el trabajo de inversión automatizando el proceso. No hay jerga confusa ni decisiones pesadas que tomar: Simplemente responda a unas cuantas preguntas sobre sus objetivos y preferencias financieras y el robo-advisor creará una cartera a la que podrá añadir dinero con el tiempo. Puedes incluso hacer que tu robo-advisor invierta en una IRA o Roth IRA para obtener beneficios fiscales.

    Los robo-asesores son excelentes para ahorrar para la jubilación, pero si tiene objetivos a corto plazo, como ahorrar para el pago inicial de una casa, la mayoría de ellos pueden ayudarle a invertir eficazmente para eso también. Consulte esta lista de los mejores robo-asesores para obtener más detalles sobre estos servicios.

    Un fondo de inversión con fecha objetivo

    Este tipo de fondo de inversión tiene como objetivo maximizar el rendimiento teniendo en cuenta la fecha prevista de jubilación. Cuando un fondo de inversión con fecha objetivo está a unas décadas de su fecha de jubilación prescrita, estará compuesto principalmente por acciones. A medida que se acerque a la jubilación, el fondo se reequilibrará para lograr un menor nivel de riesgo.

    El único problema de los fondos con fecha objetivo? Al igual que muchos tipos de fondos de inversión, pueden tener costes relativamente altos. Cuando busque un fondo con fecha objetivo, compare los fondos que coincidan con su fecha de jubilación deseada, y fíjese bien en el ratio de gastos de cada fondo, que es el coste principal de poseer el fondo. Los fondos de fecha objetivo más baratos hoy en día vienen con ratios de gastos por debajo de 0.50%.

    Más información sobre los fondos de inversión con fecha objetivo.

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    Algunas primeras inversiones no tan buenas

    Hay muchos tipos de inversión que podrías considerar añadir a tu cartera con el tiempo, pero cuando se trata de tu primera inversión, deberías aspirar a mantenerla simple.

    Las inversiones como las acciones individuales, los bienes raíces o los activos alternativos pueden ser grandes piezas complementarias más adelante, pero una primera inversión debe darle una base diversificada para construir y ayudarle a ganar comodidad en el panorama de la inversión – no requiere que usted aprenda acerca de toda una nueva industria o cómo plomear un baño.

    Si está listo para ir más allá de su primera inversión y añadir más activos a la mezcla, puede aprender más sobre la construcción de una cartera de inversiones.

    ¿Qué pasa con mis objetivos además de la jubilación??

    Una vez que se han resuelto los aspectos básicos del ahorro para la jubilación, es el momento de considerar los objetivos financieros para los que se debe invertir a continuación. Tanto si se trata de un pago inicial como de unas vacaciones o de la matrícula universitaria, un factor clave a la hora de elegir las inversiones para estos objetivos es la rapidez con la que se necesitará el dinero.

    • Quiero ahorrar para un objetivo a corto plazo (cinco años o menos). Aunque puede tener la tentación de invertir este dinero en algunos de los instrumentos mencionados anteriormente, probablemente sea mejor mantener estos fondos en una cuenta de ahorro independiente de alto rendimiento. Por qué? Las inversiones mencionadas son generalmente buenas opciones para maximizar el crecimiento a largo plazo, pero también pueden ser algo volátiles a corto plazo. Lo último que quiere es acercarse a su objetivo de pago inicial de una vivienda, sólo para ver cómo su cartera se hunde un 20%. Ahorrar en una cuenta asegurada por la FDIC no le reportará muchos intereses hoy en día, pero le protegerá de este tipo de caídas.

    • Quiero ahorrar para un objetivo a largo plazo (cinco años o más). Los objetivos de ahorro a largo plazo, como la matrícula de la universidad, suelen soportar un poco más de volatilidad que los de corto plazo. Si está empezando un fondo para la universidad de un recién nacido, ponerlo en el mercado durante unos años a través de un fondo indexado o un robo-advisor podría tener sentido. Sin embargo, si va a crear un fondo para un niño de 15 años, preste atención al consejo anterior sobre los objetivos a corto plazo y guarde ese dinero donde sea menos probable que sufra una pérdida debilitante en un mal momento.

    Si no estás seguro de cómo ahorrar para estos objetivos, los robo-asesores como Betterment ofrecen herramientas de ahorro para ayudarte a alcanzar objetivos financieros específicos de manera efectiva. Y si te das cuenta de que tienes demasiados objetivos a los que seguir la pista, puede que quieras considerar un asesor financiero digital que te ayude a darle sentido a todo. Consulte este resumen de los mejores asesores financieros para obtener más detalles, o utilice la herramienta de planificación de objetivos que aparece a continuación para averiguar qué servicios podrían ajustarse mejor a sus necesidades.

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